大学毕业生在大学毕业后的第一年是如何进行财务规划的，这往往为他们今后的财务习惯奠定了基础。以下是年轻人可能陷入的五个常见的财务和预算陷阱，以及如何避免它们。

关键要点

• 刚毕业的大学生很容易犯财务错误。
• 超支和不省钱是一个常见的错误。
• 不投资于资产增值是另一个错误。
• 让债务失控和建立不良信用记录是其他常见的错误。
• 有人依赖他们的毕业生不应该忽视人寿保险。

错误一：不努力挽救

刚毕业的学生在开始新生活时，常常会遇到不堪入目的震惊。如果他们离开舒适的父母家，所有的薪水都可以用来支付房租、水电费、汽车费和装饰新家的日常开支。即使他们不这样做，他们仍然经常发生费用，如交通费的工作或学生贷款偿还；他们可能也觉得有义务开始为家庭预算捐款。

尽管对你新赚的钱有这些要求，你还是应该努力存钱，把额外的现金流放在股票、债券和货币市场投资的组合中。为意外事件，如车祸、人身伤害、下岗和其他不可预见的费用做计划也是很谨慎的。

错误二：花钱就是亏钱

刚毕业的学生自然会把稳定的薪水与新获得的财富和独立等同起来。不再以津贴、奖学金或财政援助的形式向他们发放金钱；他们挣的钱都是他们的。自主意识可能会导致不合理的消费习惯：在可自由支配的项目或娱乐体验上乱花钱。

薪水只是安全感的幻觉；你如何使用你的薪水决定了你的财务状况。在现实世界中，资产不是升值就是贬值。购买一辆汽车就是购买一项贬值的资产，因为汽车一离开停车场就贬值了。家具、服装和昂贵的电视机也是如此。春假期间飞往卡波圣卢卡斯是一笔开销：现金离开你的钱包，永远不会回来。美食和周末酒吧也是如此。

一些行动可以帮助建立真正的金融安全。如前所述，其中一个与投资有关：将资金投入长期升值的资产，如蓝筹股、股息收益债券，甚至住宅房地产（即买房）。

也有对自己的投资，以改善你的发展前景和增加收入。通过每个月投入金钱来提高你作为专业人士的表现，从长远来看，你可以期望获得比你自满的同行更多的晋升机会和更高的薪水。这些个人投资可以采取培训、在线课程、行业认证、书籍和研讨会的形式。

错误三：让债务失控

资产贬值和不计后果的消费往往只会导致一件事：债务。如果一张薪水只提供了安全感的假象，那么债务应该提供对可能发生的负面事情的真正恐惧，特别是如果发生了不可预见的意外事件（比如收入减少或完全被切断）。债务吞噬了你的现金流，抵消了你的资产，使你的个人净资产偏向负面。为消除各种债务设定时间表，包括学校、汽车、信用卡和房屋贷款。先用最高利率还债这是常识。

有一种东西叫做好债；你可以用别人的钱购买增值资产，实质上是用别人的钱为自己赚钱。私募股权人士就是这样做的。但经验法则是在执行你的攻击计划时要自律。在一定期限内杀死债务野兽，不管它是什么形式。

误区四：成为不良信用风险

如果不良的生活习惯和消费行为得不到控制，债务在经济上可能是灾难性的。然而，确实存在需要使用债务的大额交易。毕竟，如果消费者为了支付一辆车或一套房子的全部价值而不得不携带成袋的现金，那么经济的车轮就会停滞不前。这就是信用的来源。

可管理的债务，作为建立良好的信用记录和获取增值资产的一种手段，有助于应届毕业生在获得汽车贷款或抵押贷款的时候，在财务上变得对贷款人可信。此外，情有可原的情况可能要求应届毕业生申请紧急贷款。可管理的债务意味着支付和本金余额很容易负担得起，而且有一个最终偿还的目标时间表。这不是在维加斯把钱扔在垃圾桌上的借口。那是一个更难看的兔子洞。

错误五：忘记人寿保险

刚毕业的学生很少考虑人寿保险。诚然，从财务的角度来看，除非你已经有了家属，否则这是没有意义的。但如果你这样做了，如果有孩子或配偶靠你的收入生活，那么在你年轻的时候购买保险有很大的好处。22岁的人寿保险比55岁的人寿保险更好。就保险费而言，年轻人购买保险总比老年人便宜，有时甚至要便宜得多。

虽然定期保险通常被推荐给年轻人，但一部分保费用于保单内投资的永久性人寿保险有其优点。几十年积累的现金价值在未来免税收入中可能达到数十万美元。

底线

个人理财是你心理和情感健康的关键领域。一旦你毕业，管理你的钱和建立一个强大的个人资产负债表应该成为你的首要任务之一。