什么是住房和经济复苏法案（hera）(the housing and economic recovery act (hera))？

《住房和经济复苏法案》（HERA）是为应对2008年次贷危机的影响而起草的。该法案允许联邦住房管理局（FHA）为次贷借款人提供高达3000亿美元的新的30年期固定利率抵押贷款担保。为了参与，贷款人被要求减记本金贷款的余额，最多减记其当前评估价值的90%。

关键要点

• 2008年的《住房和经济复苏法案》（HERA）是国会为应对次贷危机而通过的一项金融改革立法。
• 该法案允许联邦住房管理局（FHA）为次级借款人提供高达3000亿美元的新的30年期固定利率抵押贷款担保。
• HERA由若干子法规组成，包括《住房援助税法》、《FHA现代化法案》和《抵押贷款安全与公平执法法案》。

了解住房和经济复苏法（hera）

《住房和经济复苏法案》最终目的是恢复公众对提供住房贷款的**赞助企业（gse）的信心，即房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）。它允许各州用抵押收入债券为次级贷款再融资，并成立了联邦住房金融局（FHFA）。作为一个新的机构，FHFA在2008年利用其新获得的权力将房利美和房地美置于监管之下。

HERA还将一些副标题法案纳入了主要法案，包括：

• 2008年住房援助税法
• 2008年FHA现代化法案
• 2008年抵押贷款许可证法的安全和公平执行

2008年住房援助税法

《赫拉法案》的这一子法案为符合条件的首次购房者在2008年4月9日当天或之后至2009年7月1日之前购买的住房提供了可退还的税收抵免，抵免额相当于主要住房购买价格的10%，最高可达7500美元。该法案还取消了对收入超过75000美元的纳税人的抵免（联合申报为150000美元）。

对于那些获得税收抵免的人来说，预计将在15年内通过对纳税人年度所得税征收附加费的方式分期偿还。它还为重建被遗弃和丧失抵押品赎回权的房屋提供紧急援助。

2008年fha现代化法案

本分编法案将联邦住房管理局贷款限额从95%提高到110%的地区平均房价，高达150%的GSE合格贷款限额（即625000美元）。该法案还规定联邦住房管理局所有贷款的首付比例为3.5%，并规定美国住房和城市发展部暂停实施基于风险的保费，为期12个月。该法案还禁止卖方出资的首付，同时授权联邦住房管理局为高达3000亿美元的30年期固定利率再融资贷款提供保险，最高可为陷入困境的借款人提供90%的贷款。2008年1月1日当天或之前作出的抵押贷款承诺受该法案管辖。

此外，该法案要求现有抵押贷款持有人接受投保贷款的收益，作为对所有先前存在债务的全额支付。贷方参与该计划是自愿的。

2008年抵押贷款许可证法的安全和公平执行

该法案的这一部分要求所有州在2009年8月1日（或每两年举行一次会议的立法机构在2010年8月1日）之前实施抵押贷款发放人（MLO）许可和登记制度。各州被允许在严格的联邦标准下运行自己的系统，也可以参与全国抵押贷款许可证制度和登记（NLMS）。

按揭贷款歧视是非法的。