银行业服务于广泛的个人和商业客户。银行和信用合作社有许多不同的人员来满足客户的需求，从****代表到财务顾问再到私人银行家。这些机构聘请私人银行家为高净值和超高净值客户提供额外的服务。

与财务顾问类似，私人银行家对个人或公司的财务状况进行深入分析，并根据具体的投资、遗产规划和慈善目标提出建议。私人银行家通常受雇于大型金融机构，而金融顾问或财富经理则在银行业环境之外服务。但要成为一名私人银行家需要什么呢？他们赚多少钱？这篇文章概述了一个私人银行家做什么，教育和技能需要成为一个，以及一个人在这个职位上的平均工资。

关键要点

• 私人银行家在金融机构工作，为高净值和超高净值人士提供服务。
• 主要职责包括管理客户的财务状况并向他们提供财务建议。
• 大多数私人银行家至少拥有学士学位，并持有执照。
• 私人银行家应该对银行业有深刻的了解，有良好的人际关系和沟通技巧。

私人银行家是做什么的？

如上所述，私人银行家在金融服务业的许多不同领域工作。这包括银行、信用合作社、投资银行和财富管理公司。他们为超级富豪客户提供银行、咨询和投资服务。

私人银行家通常分配给特定银行分行的客户。与财务顾问不同，他们没有持续勘探的责任。对于规模较小的银行或信用合作社，私人银行家可能会打电话或联系知名人士或企业，以吸引新的高净值客户加入金融机构。与银行合作并得到银行支持的私人银行家也可能负责实施客户增值活动，以确保银行的高水平留存。

评估客户环境

私人银行家最普遍的工作是管理客户的财务状况，重点是保持客户和银行之间的牢固关系。私人银行家开始通过评估客户当前的财务状况来管理他们复杂的财务问题。这项审查包括收集有关客户总资产的信息，如财产和商业利益、银行账户余额以及所有投资组合的价值。私人银行家负责客户的债务和个人财务目标。

提出建议

在收集和评估有关客户财务状况的信息后，私人银行家就如何定位投资和储蓄以实现客户目标提出建议。这些建议通常包括客户投资账户的详细投资组合头寸，以及存款证（CDs）、传统储蓄账户和其他旨在保存资本的非传统替代方案之间的资产配置。

私人银行家的建议也可能侧重于遗产规划需要，例如为配偶或继承人设立信托，或获得适当数额的人寿保险，以保护继承人不必支付过高的遗产税。

高净值人士通常需要减少纳税义务。因此，私人银行家会就短期和长期投资的税收效率以及所得收入提出建议。为了帮助抵消一些税收负担，私人银行家经常建议客户考虑慈善事业的经济利益。一些私人银行家还对慈善机构进行审查，以确保捐赠能够提供税收减免。

教育和培训

大多数金融机构要求私人银行家至少持有学士学位。本科工作最适合在私人银行的职业重点是会计，金融或商业。虽然没有必要，但市场营销学位也可能使私人银行家在其职业生涯中受益。在拥有大量UHNWI客户的金融机构任职可能需要金融、会计或商业硕士学位。在职期间提供持续培训，通常表现为与金融机构的终身私人银行家或财富经理合作。

由于私人银行家经常围绕客户的投资组合提供详细的建议，因此持仓可能需要某些金融业监管局（FINRA）或北美证券管理协会（NASAA）的许可证。提供投资建议和实施投资策略通常需要的FINRA许可证包括系列6和系列7，而NASAA许可指南可能需要系列63或系列65许可证。

FINRA和NASAA的每个许可证都涉及完成监考，以及持续的继续教育要求。这些和其他行业名称和专业证书有助于建立与高净值人士客户的信誉。

技能

私人银行家还必须能够分析财务信息，以制定和实施建议。这就是为什么他们应该对银行业和金融体系有深刻的了解，同时还要了解信贷和放贷实践。他们还应该及时了解经济和市场新闻等时事。尽管私人银行家通常与高净值人士打交道，但他们应该能够与各类客户打交道。

私人银行家必须能够分析财务信息，以创建和实施建议。

私人银行家的最大责任是保持与高净值人士的关系，以确保他们的资产留在金融机构。作为私人银行家的个人必须迅速与个人建立融洽关系，并与潜在或当前客户建立信任。这就是为什么需要优秀的人际关系和沟通技巧。

薪水

私人银行家的薪酬通常由底薪加上基于管理资产（AUM）费用的佣金组成。根据Payscale的最新信息，入门级的私人银行家可以赚取高达49132美元的佣金和奖金。该网站报道称，私人银行家的平均年薪为68553美元，额外的薪酬包括奖金和佣金。

拥有少量客户的私人银行家的收入往往低于拥有大量固定业务的私人银行家。同样，在地区性银行或信用合作社工作的私人银行家，与在大型国家金融机构工作的银行家相比，不太可能处于工资表的高端。

劳工统计局（BLS）包括私人银行家和个人财务顾问。该公司表示，该行业预计在2019年至2029年间将增长4%，增长速度将与其他行业差不多。