个人银行家在零售银行分行工作，帮助客户满足各种银行或金融需求。这些需求可能包括开立支票和储蓄账户、获得抵押贷款和汽车贷款、投资银行产品存单、货币市场和其他商业银行产品。他们还可以帮助客户制定退休计划或大学计划。虽然投资银行家主要与机构投资者合作，但个人银行家主要与普通人合作。

他们的大多数客户都是银行家所在社区的公民。个人银行业的薪酬通常不如投资银行业和其他华尔街职业，但它能显著改善工作与生活的平衡，而且工作时间也更加合理。事实上，“银行家工作时间”一词是用来描述当地银行家在工作上花费的有限时间。

关键要点

• 个人银行家在零售银行分行工作，帮助客户满足各种需求。
• 做一个好的个人银行家，与其说是学历，不如说是社区声誉、人际交往能力和和蔼可亲。
• 个人银行家的日常职责包括帮助银行客户开立新的支票和储蓄账户，并为其他普通银行交易提供便利。

一家典型的投资银行的特点是，几十名长春藤联盟（Ivy League）的富有毕业生坐在他们的彭博终端后面，积极地交谈，在耳机里兜售最新的交易。投资银行家的刻板印象是一个有进取心、受过良好教育、渴望金钱的年轻人。大多数私人银行家都是另辟蹊径。

虽然商科学位有帮助，MBA在个人银行家的简历上更好看，但许多当地银行分行关心的不是学历，而是社区声誉、社交能力和亲和力。这些银行以家乡的服务为荣，更愿意看到家乡的银行家与新客户见面并打招呼。

对于喜欢在当地社区建立关系、热爱市场、渴望获得稳定收入但不关心致富的人来说，个人银行业务是一个理想的职业。

开户

也许个人银行家最标准的日常职责就是帮助银行客户开立新的支票和储蓄账户。个人银行家既处理新客户，也处理想开立新账户的现有客户。这些银行家坐在大多数零售银行分行大厅附近的L形办公桌旁。个人银行家的工作就是定制一个账户来满足客户的需求。

个人银行家还提供一些辅助产品，如透支保护或取整选项，这是一种支票账户功能，每次购买借记卡都取整到下一美元，多余的零钱存入储蓄账户。

销售投资产品

虽然零售银行很少提供华尔街那种激进的投资工具，但它们确实提供了一系列保守的产品，以保证回报，而且通常由联邦存款保险公司（FDIC）提供保险。这些产品包括CDs、货币市场账户和退休账户，如传统和罗斯个人退休账户（IRA）。

一些客户确切地知道他们想如何投资，而另一些客户则需要一些指导来做出正确的选择。然而，其他人却毫无头绪，在这种情况下，个人银行家的工作就是确定客户的需求和目标，然后提供适当的解决方案。

**贷款

在一些银行，个人银行家被授权**抵押贷款和其他贷款。其他银行**独立的抵押贷款专家，私人银行只需对客户进行分类，并在必要时将客户介绍给财务专家。一般来说，银行越小，每个银行家戴的帽子就越多。小城镇社区银行的个人银行家可能会做从财务规划到抵押贷款银行的所有事情。

在大多数情况下，个人银行家只能获得自己银行的贷款产品，而不是抵押贷款经纪人，后者可以将客户安排到几十家银行和放贷机构。这使个人银行家处于某种劣势，尽管许多抵押贷款客户乐于接受这些限制，与他们认识和信任的当地银行家打交道。

退休与大学规划

个人银行家帮助客户为退休和子女教育提供资金。他们**罗斯个人退休账户、传统个人退休账户和退休计划年金。对于大学储蓄，个人银行家提供储蓄债券和广受欢迎的529计划，这是一个递延税款的教育账户。

2019年12月，美国总统唐纳德·特朗普（Donald Trump）签署了《建立每个社区促进退休》（SECURE）法案，使之成为法律。新法律允许高等教育账户中的资金用于支付美国劳工部批准的学徒计划，并允许计划持有人使用高达10000美元的资金来偿还学生贷款。

同样，个人银行家通常必须担任顾问角色，才能成功地完成这部分工作。银行术语对某些客户来说是一门外语，因此个人银行家应该帮助客户理解并对自己的钱放在哪里感到自信。

技能

在社区内建立和维持牢固关系的能力是迄今为止个人银行家最重要的技能。金融产品本身并不特别复杂，也不需要MBA或超自然的数学技能来理解。这不是投资银行业务，在那里，诸如利率互换、信用违约互换和债务抵押债券等深奥的术语经常出现在客户的谈话中。大多数个人银行产品都是直截了当的，但个人银行家必须让客户感到足够舒适，才能与他一起购买。

各银行的教育要求各不相同。与法律或医学不同，这个行业只需要高中文凭。对于那些正在考虑个人银行业务的大学生来说，商科学位，尤其是经济或金融专业的学位，是一个不错的选择。

工资和工时

私人银行家的薪水微薄，尤其是与投行兄弟相比。Glassdoor的数据显示，平均年薪为37000美元。 每家银行的薪酬结构略有不同，但几乎都提供奖金和佣金的组合。

这些额外的激励意味着高效的人际网络和客户搜索与银行家的薪水直接相关。一个有上进心的私人银行家第一年的总薪酬可以超过5万美元，而在建立了广泛的客户基础之后，总薪酬可以超过5万美元。然而，华尔街六位数的收入通常是个人银行家难以企及的。

个人银行家相对于华尔街人群的最大优势是工作时间。看看当地任何一家银行门上张贴的营业时间。他们通常是相当严格的，如上午9点到下午5点在一周。想在优先考虑家庭时间的同时过上体面生活的人应该考虑从事个人银行业务。