如何处理旧的401（k）账户

当你离开工作岗位时，你经常面临一个决定：如何处理你的401（k）或其他基于工作场所的退休账户。你可以把它留在原地（假设你的老公司或计划管理员允许前雇员这么做）或兑现。但是，除非你马上退休和/或需要资金，否则最明智的做法通常是将账户展期。

展期是指您从一个符合条件的退休计划中提取现金或其他资产，并在60天内将其全部或部分贡献给另一个符合条件的退休计划，通常是您设立的展期个人退休账户。这样，您就可以保持退休账户的递延税状态，合并所有退休账户以便于管理，而且因为这是您自己的账户，所以您可以从增加的投资灵活性中获益。

在这个选项下，你会要求你的计划管理员将资金从你的前雇主的计划直接免税转移到你选择的金融机构的个人退休账户。

关键要点

• 离职时，将401（k）退休计划基金转存为转存个人退休账户（IRA）通常是最有利的策略。
• 如果你有兴趣在开新账户时赚取现金红利，你应该研究金融公司和银行定期提供的促销活动。
• 如果你把旧的401（k）计划兑现，你可能会被罚款，你的钱将作为收入被征税。
• 在你的指导下，你的雇主可以把你的401（k）直接转到爱尔兰共和军，避免纳税和罚款。
• 许多银行、经纪公司和投资公司提供现金红利和自由交易，如果你与他们建立了一个展期个人退休账户；你投资越多，福利就越大。

最大的选择

啊，那你应该选择哪家金融机构呢？ira是银行和投资公司的大生意。许多公司提供激励措施，以比赛和奖金的形式，鼓励你与他们签约。

尽管交易各不相同，但某些条件是标准的。为了有资格享受这些优惠，大多数机构都要求你在开户后60天内存款（你无论如何都想这样做，以避免从旧账户取款时被征税）。你所需要做的就是让这个账户至少12个月内保持开放状态，并用最初的奖金金额全额注资，否则奖金将被撤销。

你经常可以“实物”展期资产，这意味着你在401（k）计划中拥有的股票、债券或共同基金会被直接转移到新的展期个人退休账户；然而，一些资产，如自有基金或公司股票期权，可能必须进行清算。

以下四家金融机构为您的退休账户提供特别不错的现金奖励。此列表自2021年5月16日起生效，但条款和条件一直在变化。因此，请将此列表视为激励措施及其工作方式的一般参考指南。当然，在考虑这些地方或任何特定的机构时，一定要在开户前阅读合同中的细则。

另外，一定要打开正确类型的个人退休账户：如果你有一个传统的401（k）计划，你会想打开一个传统的个人退休账户；如果你的401（k）中的任何一个被设置为Roth，那么这些资金应该交给Roth个人退休账户。有些人需要开立这两种账户。

td美国贸易

如果您有兴趣将资产转入自我管理的交易金融机构，TD Ameritrade将是一个很好的选择。除了提供业内所有爱尔兰共和军展期激励计划中最重要的现金奖金外，该公司还为其奖金计划提供了多种不同的门槛。

最低限度，如果你在个人退休账户中存入至少10000美元或更多，你就有资格获得90天的免佣金交易（最多300笔交易）。如果您的401（k）或退休计划中有100万美元或以上的余额需要转移，TD Ameritrade将为您的新转存个人退休账户增加2500美元的奖金。以下是阈值水平和相应的现金奖金金额。每一笔奖金都有免佣金的交易。

• 2500元现金红利，押金200万元
• 存款100万元以上可获1500元现金红利
• 存款50万元以上可获700元现金红利
• 250000美元或以上的350美元现金奖金

查尔斯施瓦布

介绍一个朋友谁想要滚动他们的帐户，他们将赚取一些奖金现金感谢你的介绍。从朋友或家庭成员处接收转介代码。一些基本规则适用，你必须是一个新客户，净存款必须在45天内加入施瓦布。

如果有人向您推荐Charles Schwab，如果您将符合条件的金额存入个人退休账户或Schwab零售经纪账户，包括登记参加Schwab赞助的投资咨询计划，如Schwab管理的投资组合、智能投资组合、Schwab管理的账户选择和连接，以及施瓦布私人客户计划。

以下是符合条件的资产存款水平和现金红利金额列表。

• 要获得100美元奖金，请存款25000美元至49999美元
• 要获得300美元的奖金，请存款50000-99999美元
• 要获得500美元的奖金，请存款10万美元或更多

联合银行

对于那些希望获得高于平均收益率的存单（CD）和储蓄账户的客户来说，Ally银行是一个很受欢迎的选择，因为在线银行对大多数账户也不收取维护费。Ally为新的自营交易账户提供现金奖励，包括401（k）账户的展期。开户截止日期为2021年9月30日。

最低合格存款是10000美元，这将为你赢得100美元。对于那些有更多的投资，艾丽提供高达3000美元，如果你存款200万美元或更多。新存款的其他优惠包括：

• 获得100美元奖金，存款或转账10000-24999美元。
• 获得250美元奖金，存款或转账25000-99999美元。
• 获得300美元奖金，存款或转账100000-249.999美元。
• 获得600美元奖金，存款或转账250000-499999美元。
• 要获得1200美元的奖金，请存款或转账500000美元至999999美元。
• 领取2000元奖金，存款或转账100万-1999999元。
• 领取3000元奖金，存款或转账200万元以上。

e*贸易

E*TRADE是一家历史悠久的在线经纪公司，为用户提供易于导航的平台。客户可以使用计算机或移动设备使用此代理。在2021年6月30日之前，E*TRADE将向n名客户提供高达3000美元的服务，这些客户将在开户后60天内开立新的退休账户或经纪账户并为其提供资金。新账户的最低存款额为1万美元，要获得奖金，客户必须使用其促销代码“BONUS21”，并在6月底前为该账户提供资金。

条款包括：

• 50美元奖金需要存款或转账10000-19999美元。
• 100美元奖金需要存款或转账20000-24999美元。
• 200美元的奖金需要存款或转账25000-99999美元。
• 300美元奖金需要存款或转账100000-199999美元。
• 600美元奖金需要存款或转账200000-499999美元。
• 1200美元奖金需要50万至999999美元的存款或转账。
• 2500美元奖金需要存款或转账100万至149万美元。。
• 3000奖金需要存款或转账150万美元或以上。