社保是否应税？对大多数美国人来说，的确如此。也就是说，大多数获得社会保障福利的人都要为其中一半甚至85%的钱缴纳所得税，因为他们从社会保障和其他来源获得的收入加在一起，使他们超过了征税的非常低的门槛。

然而，你可以在退休前后使用一些策略来限制你在社会保障福利上的纳税额。继续读下去，看看从今天开始你能做些什么来减少退休后的所得税。

关键要点

• 对于总收入（包括社会保障在内）至少为25000美元的个人，或夫妻共同申报总收入至少为32000美元的夫妇，社会保障收入的50%应纳税。
• 对于总收入合计至少为34000美元的个人，或总收入合计至少为44000美元的夫妻共同申报的，最高85%的社会保障福利应纳税。
• 退休人员除了社会保障外几乎没有其他收入，他们的福利不会被征税。事实上，你甚至不必报税。
• 你的重点应该放在为你的综合收入少交总税上。
• 一个税收优惠的退休帐户，如罗斯个人退休帐户可以帮助。

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我可以一边工作一边领取社保吗？

你的社保收入有多少是应纳税的？

自1983年以来，社会保障金的纳税额一直高于某些收入限额。 自那时以来，没有对这些限制进行通货膨胀调整，因此大多数领取社会保障福利和有其他收入来源的人都要为这些福利缴纳一些税。

没有一个纳税人，无论收入如何，其所有的社会保障福利都要缴税。最高级别是总收益的85%。 以下是美国国税局（IRS）计算应税金额的方法：

• 计算从你调整后的社会保障和所有其他来源的总收入开始。可能包括工资， 自营收入、利息、股息， 合格退休账户所需的最低分配额， 以及任何其他应纳税所得额。
• 那么，免税吗 增加利息(不，不征税，但要计算在内。）
• 如果总额超过最低应税水平，您的社会保障福利中至少有一半将被视为应税收入。然后，你必须采取标准扣除或逐项扣除，以达到你的净收入。

你所欠的金额取决于这个数字在联邦所得税表中的确切位置。

综合收入=您调整后的总收入+非税利息+您社会保障福利的一半

个税税率

如果您以个人身份提交联邦纳税申报表，并且您来自所有来源的总收入合计如下，则福利将纳税：

• 25000美元到34000美元之间：您可能需要为最高50%的福利缴纳所得税。
• 34000美元以上：高达85% 你的部分福利可能要纳税。

国税局有一个工作表，可以用来计算你的总所得税到期如果你收到社会保障福利。当你完成这项典型的冗长的算术练习时，你会发现，如果你的个人总收入超过25000美元或夫妻总收入超过32000美元，那么你的应纳税所得额将增加到你从社会保障中获得的金额的50%。如果你个人的总收入超过34000美元或夫妻的44000美元，那么缴税比例将上升到你社会保险金的85%。

例如，假设你是一个个人纳税人，在2020年领取了16000美元的社会保障金，你有20000美元的“其他”收入。将两者相加，你的总收入为36000美元，或总收入为28000美元（总收入+一半的社会保障福利）。这是在25000美元到34000美元的范围内的50%的福利被征税，所以你的社会保障的一半，或8000美元，被认为是应税收入。

您的净收入将基于您的社会保障收入的一半（8000美元）加上您的所有其他收入（20000美元），减去标准扣除额或您的分项扣除额(当然，对于某些纳税人来说，这可能会变得更复杂，但我们将保持这个例子的简单性。）

已婚税率

对于提交联合申报表的夫妇，如果您和您的配偶有以下合并收入，您的福利将纳税：

• 在32000美元和44000美元之间：您可能需要为最高50%的福利缴纳所得税。
• 超过44000美元：您的福利中有85%可能需要纳税。

例如，假设你是一对半退休夫妇，在2020年共同申请了2.6万美元的社保福利，你的“其他”收入为3万美元。将两者相加，你的总收入为56000加元，或者总收入为43000加元（总收入加上一半的社保福利）。综合收入在32000美元到44000美元之间，这意味着你的一半福利，即13000美元，将要纳税。

你的应税净收入将基于你的社会保障收入（13000美元）的一半加上你的所有其他收入（30000美元），减去标准扣除额或你的逐项扣除额。

社保福利税工具

这是国税局，上述简单的例子可能不适用于你。这个互动的税务助理将引导您通过各种复杂的可能，并计算您的部分收入是应税的。

国税局的通知描述了福利的税收规则。

配偶、遗属、残疾和社会保险福利是否应纳税？

这些计划都遵循与退休人员社会保障计划相同的一般规则，只有一个例外：补充保障收入，简称SSI，不是社会保障计划。这是一个单独的计划，为穷人和残疾人，从它的付款是不征税的。

配偶福利

配偶福利的规定与所有其他社会保障受益人的规定相同。如果您的收入超过25000美元，您将欠福利金额的50%的税。如果你的收入在34000美元以上，这个比例会上升到85%。

幸存者福利

支付给儿童的遗属福利很少征税，因为很少有儿童的其他收入达到应纳税范围。代表子女领取福利金的父母或监护人不必将福利金列为收入。

残疾津贴

社会保障残疾津贴遵循与社会保障退休人员计划相同的税收规则。也就是说，如果接受者的总收入高于一定水平，福利就要纳税。目前的门槛是个人2.5万美元，夫妻共同申请3.2万美元。

ssi好处

补充保障收入（SSI）不是社会保障，而是针对老年人、残疾人或盲人的基于需求的计划。 SSI福利不征税。

缴纳社会保障税

你应该每年一月得到一份社会保障福利声明（表SSA-1099），详细说明你在上一纳税年度获得的福利。你可以用它来确定你的福利是否需要缴纳联邦所得税。 如果您在社保网站注册，您可以在线获取这些信息。

如果你欠你的社会保障福利税，你可以每季度向国税局缴纳估计税款，或者在你收到之前从你的支出中预扣联邦税款。

国家社会保障税

有13个州在某些情况下对社会保障福利征税。如果您居住在科罗拉多州、康涅狄格州、堪萨斯州、明尼苏达州、密苏里州、蒙大拿州、内布拉斯加州、新墨西哥州、北达科他州、罗德岛州、犹他州、佛蒙特州和西弗吉尼亚州，请向州税务局咨询。 与联邦税一样，这些机构对社会保障的征税方式因收入和其他标准而异。

当社会保障不纳税时

如果你的总收入低于美国国税局规定的应税起征点，你就不必为你的社保福利缴纳联邦税。

如果你生活在37个州中的任何一个州，你就不需要为你的福利缴纳州税。你可以采取下列策略之一，将税负降到最低。

$1,400.66

截至2020年10月的月平均社会保障金为每年16807.92美元。

避免福利税的三种方法

保持你的社会保障福利免征所得税的最简单方法是保持你的总收入低到低于纳税门槛。然而，很少有人选择生活在贫困之中，只是为了尽量减少税收。

一个更现实的目标是限制你欠多少税。以下是三种解决方案的概要：

1.把一些退休收入存入罗斯账户

对Roth个人退休账户或Roth 401（k）的供款使用税后美元。这意味着当资金被提取时，他们不需要纳税。因此，如果你年满59岁半，并且拥有5年或5年以上的账户，那么你的Roth个人退休账户的分配是免税的。另一方面，从传统的个人退休账户（IRA）或401（k）计划中获得的分配是应纳税的。

这意味着罗斯的支出不会影响你的应纳税所得额计算。这也意味着它不会增加你的社会保障福利所欠的税款。

这一优势使我们明智地考虑在退休年龄之前就混合使用定期和Roth退休账户。这种混合方式将使您在管理每个账户的提款方面有更大的灵活性，并将您在社会保障福利方面所欠的税款降到最低。

通过管理您从传统储蓄、货币市场账户或避税账户的取款，也可以达到类似的效果。

2.退休前提取应纳税所得额

另一种在领取社保时尽量减少应纳税所得额的方法是，在你开始领取福利之前的几年内，尽量增加或至少增加你的应纳税所得额。

你可能在59岁之间处于收入高峰期½ 还有退休。从你的退休帐户里拿出一大笔钱，然后交税。你可以在以后使用它而不增加你的应税收入。

例如，你可以提前一点提取资金，或者用税收术语“接受分配”，从你的避税退休账户中提取资金，比如IRAs和401（k）s。你可以在59岁以后免除处罚½. 这意味着你可以避免过早地提现而受到惩罚，但你仍必须为提现的金额缴纳所得税。

由于取款是应纳税的（除非是罗斯账户），所以必须仔细计划取款，并注意您当年将支付的其他税款。我们的目标是通过在这个社会保障前的时期提取比你开始领取福利金后提取更多的钱来少缴税。这就需要考虑取款、社会保障福利和任何其他来源的税收总额。

同样要注意的是，在72岁的时候，你需要从这些账户中获得最低分配额，所以你需要为那些强制提款做计划。

这种策略还有另一个好处。当你退休或即将退休时，通过使用这些分配来增加收入，你也许可以推迟申请社会保障福利。这将增加支付规模。

3.购买年金合同

合格长寿年金合同（QLAC）是一种递延年金，由合格退休计划或个人退休账户提供投资。

qlac提供每月的生活费用，并免受股市低迷的影响。只要年金符合美国国税局的要求，在指定的年金开始日期之后开始支付之前，它就不受所要求的最低分配规则的约束。

通过限制退休期间的分配和应税收入，QLACs可以帮助您最大限度地减少社会保障福利的税收负担。根据现行规定，个人可以用退休储蓄账户或个人退休账户的25%或13.5万美元（以较少者为准）购买QLAC，只需支付一笔保费。一个人的寿命越长，QLAC支付的时间就越长。

QLAC的收入可以推迟到85岁。 配偶或其他人可以是联合年金受益人，这意味着无论他们活了多长时间，这两个被指定的个人都将得到保障。

请记住，购买QLAC不应只是为了尽量减少社会保障福利税。退休年金有优点也有缺点，应该仔细权衡，最好是在退休顾问的帮助下。

社保是否应税？常见问题

以下是一些关于社会保障福利和税收的常见问题的答案。

如何确定我的社保是否应纳税？

把你这一年的总收入加起来，包括社会保险。如果你除了社保外几乎没有收入，你就不会为此而欠税。如果您是个人申报人，且当年总收入（包括社会保障）至少为25000美元，则您的社会保障福利最高可征税50%。对于夫妻共同申报，最低为32000美元。如果您的总收入为34000美元或以上，最高85%可能要纳税。一对夫妇的最低消费是44000美元。

应税的社保比例是多少？

如果您以个人身份申报，仅当您当年的总收入低于25000美元时，您的社保才不应纳税。如果您的收入在25000美元至34000美元之间，则社保的一半应纳税。如果您的收入高于此，则您的福利最多可纳税85%。

如果您和您的配偶共同申报，如果您的共同收入在32000美元到44000美元之间，您将对您的一半福利欠税。如果您的收入高于此，高达85%的应纳税所得额。

社保要交地方税吗？

在撰写本文时，37个州没有对社会保障福利征税。其他13个国家在某些情况下对某些受惠者征税。

社保收入算收入吗？

是的，但是你可以在退休前和退休后采取一些明智的措施来尽量减少你每年的欠款。考虑把你的一些退休储蓄投资在罗斯的账户上，以保护你的取款不受所得税的影响。在你59岁以后拿出一些退休金½ 但是在你退休之前，在你需要钱之前先处理好税收。而且，你可能会和理财师谈论退休年金。

底线

大多数关于社会保障福利的建议都集中在你应该何时开始领取福利上。现在，最简单的答案就是等到70岁时，最大限度地增加你的收入。但还有一个重要的考虑因素，那就是如何防止你的社保福利从你的整体退休收入中占很大一部分。而解决这个问题的办法是提前做好计划，尽量减少你退休期间的总体税收负担。