什么是额外费用保险(additional expense coverage)？

附加费用保险是指为超出投保人在索赔前支付的费用提供资金的保险。如果满足某些标准，它将提供给投保人，并且可能有一个可获得福利的最长期限和将提供的保险金额的保单限额。

关键要点

• 额外费用保险为发生灾难（如火灾）或环境变化（如公寓楼业主的翻修）时的费用提供资金。
• 保险公司为日常开支设定一个基准，以确定投保人要求赔偿额外开支的真实性。
• 投保人必须能够核实由于环境变化或灾难而产生的额外费用，包括收据或其他支付额外费用的书面证明。
• 在商业保险单中，额外费用保险由企业主用于支付因情况变化或灾难而产生的费用。

了解额外费用范围

为了让保险公司根据房主的保单考虑偿还一笔费用，它必须符合一定数量的资格。费用必须被认为是必要的，必须由投保人承担，必须是为了维持正常的生活水平，并且必须是由发生的可保事件引起的。例如，如果房主的财产在火灾中受损，额外的费用保险可能包括与食物、洗衣和交通的额外费用有关的费用。

额外费用保障的工作原理

在为额外费用保险提供资金之前，保险公司将尝试建立投保人在索赔前支付日常费用的基线。该基准用于确定投保人在索赔中陈述的成本是否高于他们通常支付的成本。

例如，如果房主在火灾损坏房屋前每月花300美元买燃料去上班，在提出索赔后每月花400美元，那么100美元将被视为额外费用。然而，如果投保人每月支付100美元的**使用费，而这一费用并未因火灾而发生变化，那么保险公司就不太可能支付这一费用，因为这一费用没有超过基准线。

特别注意事项

保险公司可能会要求投保人提供费用收据。如果未提供收据，投保人不得收回费用。例如，如果投保人在维修房屋时临时搬进公寓，但公寓不收取水电费，投保人将无法收取水电费的保险金。

对于商业保险单，这类保险将支付超出正常运营费用的额外费用，而正常运营费用是企业在其财产或厂房根据保险索赔进行修理或更换时为维持运营而产生的。

根据组织的规模和需要，除了业务收入保险之外，还可以购买额外的费用保险，也可以不购买。在灾难发生后，额外的费用保障开始生效，企业已经转移到不同的地点，或者不得不改变其正常运作模式。此类保险可作为单独的保险单或现有保险单的附加条款购买。