扣押是抵押贷款公司维持的一个账户,用于向抵押贷款持有人收取风险保险、财产税、私人抵押贷款保险和其他所需款项。这些付款是维持房屋的必要条件,但从技术上讲,并不是抵押贷款的一部分。
对于存款低于20%的借款人,通常需要开立扣押账户。扣押账户的目的是保护贷款人。因为低首付借款人被认为是高风险的,扣押账户向贷款人保证借款人不会因为留置权或损失而失去房屋,因为贷款人在扣押账户到期时从扣押账户支付保险、税款等。不过,买家不需要永远维持被扣押的账户。一旦获得足够的股权(通常为20%),通常可以说服贷款人关闭扣押账户。
虽然扣押帐户是为了保护贷款人,它也可以帮助抵押持有人。通过在一年中逐步支付这些大额住房费用,借款人避免了每年支付一到两次大额账单的贴纸冲击,并确信支付这些账单的钱会在他们需要的时候出现。然而,如果抵押贷款公司在到期时不支付这些账单,借款人将承担责任,因此借款人应保持警惕,以确保他们的抵押贷款公司履行了他们的协议。
联邦法规要求贷款人每年审查借款人被扣押的账户,以确保收取的金额正确,从而帮助借款人密切关注其抵押贷款账户的状况。 如果收得太少,贷款人会开始向你索要更多;如果账户中积累了太多的资金,法律上要求将多余的资金退还给借款人。
有时,不需要扣押抵押贷款,但借款人可以选择扣押抵押贷款。一方面,抵押贷款被扣押可能会占用资金,而这些资金可能会更好地用于其他地方。并不是所有的州都要求放款人支付扣押账户中资金的利息。在那些确实需要它的州中,赚取的利息很可能不会接近投资这些钱所能获得的回报。虽然扣押账户的目的是保护贷款人,但它也有利于借款人。通过全年逐步支付大额住房费用,借款人可以避免一年支付一到两次大额账单所带来的巨大冲击。
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