你可以从年金中借钱来支付房子的首付，但你应该准备好支付所借资金的利息、费用和可能的罚款。事实上，当你想办法支付首付时，向年金借款应该是最后的选择。

关键要点

• 从年金中借款时，要准备好支付各种各样的费用和罚金。
• 保险公司对提前提取年金的人征收一种称为“退保费”的罚款。
• 如果你持有合同的时间足够长，你也许可以从年金中借款而不用支付罚金。

年金如何运作

年金是一种独特的投资工具，由人寿保险公司而不是传统的经纪公司管理。购买年金的一种方法是：你在工作期间将钱存入年金，所得税递延到你退休时开始分配或提取。 在这一点上，本金和利息都会在一系列定期付款中返还给你。

罚款和自首费用

年金的好处是它能让人心平气和：在你的整个退休岁月里，有固定的、有保障的收入。然而，这种产品有许多缺点。最大的问题是你不能在59岁前取款½ 不会像任何其他退休账户，如401（k）或个人退休账户（IRA）一样产生高额费用和罚款。

年金是寿险公司管理的投资工具，可以为退休人员提供退休收入。

国税局规则

美国国税局（IRS）是第一个惩罚你在59岁之前退出年金的机构½. 通常情况下，提前支取的钱要交10%的税。你还必须支付普通所得税，这是推迟到这一点，对提取的钱。

然而，美国国税局给予免除罚款，包括如果你购买或建设你的第一套住房，并从年金贷款的首付款。此外，随着2019年《建立每个社区促进退休（安全）法案》的通过，您可以提取5000美元用于分娩或领养费用，只要是在孩子出生或领养完成后一年内。 尽管免税是免罚款的，但您仍需为任何提取金额缴纳普通所得税。

解约费用

保险公司还对提前取款征收自己的罚款，称为退保费，最高可达20%。 与国税局不同的是，保险公司不会对任何个人财务状况免除退保费用，比如购买首套住房。

年金有几种不同的结构，有些**时不收取退保费。如果你持有合同的时间足够长，你也可以从年金中借款而不用支付罚金。合同规定了退保期，也就是你要承担退保费用的年数。这种费用的利率通常会随着时间的推移而下降。