什么是财富管理(wealth management)？

财富管理是一项投资咨询服务，结合其他金融服务，以满足富裕客户的需求。通过咨询过程，顾问收集客户需求和具体情况的信息，然后定制个性化策略，使用一系列金融产品和服务。

通常，在财富管理中采用整体方法。为了满足客户的复杂需求，我们可以提供广泛的服务，如投资咨询、房地产规划、会计、退休和税务服务。虽然各种综合财富管理服务的收费结构各不相同，但通常情况下，收费是基于客户的管理资产（AUM）。

1:11

财富管理

关键要点

• 财富管理是一项投资咨询服务，结合其他金融服务，以满足富裕客户的需求。
• 财富管理顾问是一个高层次的专业人士，负责全面管理富裕客户的财富，通常只收取一笔固定费用。
• 这项服务通常适用于有各种不同需求的富人。

了解财富管理

财富管理不仅仅是投资建议：它可以涵盖一个人财务生活的所有部分。高净值人士可能更可能从综合方法中获益，而不是试图整合多个专业人士的建议和各种产品。在这种方法中，财富管理人协调管理客户资产所需的服务，同时为客户当前和未来的需求制定战略计划，无论是遗嘱和信托服务还是业务继任计划。

许多财富管理公司可以在金融领域的任何方面提供服务，但也有一些选择专门从事特定领域，如跨境财富管理。这可能基于特定财富管理人的专业知识，或财富管理人经营业务的主要重点。

在某些情况下，财富管理顾问可能需要协调外部财务专家以及客户自己的服务专业人员（例如，律师或会计师）的意见，以制定使客户受益的最佳策略。一些财富管理公司还提供银行服务或慈善活动建议。

财富管理示例

一般来说，财富管理办公室有一个专家和专业人员团队，可以提供不同领域的建议。例如，考虑一个客户，除了为他们的孙辈和最近去世的合伙人设立的信托外，还有200万美元的可投资资产。财富管理办公室不仅将这些资金投资于全权委托账户，还将提供减税和遗产规划所需的遗嘱和信托服务。

那些直接受雇于投资公司的财富管理顾问可能在投资策略方面有更多的知识，而那些在大型银行工作的人可能专注于信托和可用信贷选择、整体遗产规划或保险选择的管理。简言之，不同公司的专业知识可能不同。

财富管理业务结构

财富管理者可以作为小规模企业的一部分工作，也可以作为大公司的一部分工作，后者通常与金融业有关。根据业务的不同，财富管理人可能有不同的头衔，包括财务顾问或财务顾问。客户可接受单一指定财富管理人的服务，也可接触指定财富管理团队的成员。

理财师费用

顾问可以通过几种方式为他们的服务收费。有些人只做收费顾问，收取年费、小时费或固定费用。有些人靠佣金工作，通过**的投资获得报酬。收费顾问的收入包括一笔费用，以及他们**的投资产品的佣金。

一项对近1000名顾问的调查发现，咨询费的中位数（资产管理规模高达100万美元）为1%。然而，许多顾问收取更多的费用，特别是在较小的账户余额。拥有较大余额的个人通常可以支付更少的费用，随着资产的增加，资产管理费的中位数会下降。

财富管理师资格证书

你应该检查专业人员的资格证书，看看哪个职位和培训最适合你的需要和情况。排名前三位的专业顾问是注册财务规划师、特许财务分析师和个人财务专家。许多专业认证机构的网站允许你检查会员是否有良好的信誉，是否有过纪律处分或投诉。

金融业监管机构FINRA有一个工具可以解释专业人士的称谓。您还可以查看颁发机构是否需要继续教育，是否接受投诉，或者是否有方法让您确认谁持有证书。

财富管理者的策略

财富经理首先制定一个计划，根据客户的财务状况、目标和风险承受能力来维持和增加客户的财富。

重要的是，客户财务状况的每一部分，无论是税务规划还是遗嘱和遗产，都是协调一致的，以保护客户的财富。这可能与财务预测和退休计划相吻合。

在制定了最初的计划之后，经理会定期与客户会面，以更新目标、审查和重新平衡财务组合。同时，他们可能会调查是否需要额外的服务，最终目标是在客户的整个生命周期中保持服务。