什么是第一美元保险(first dollar coverage)？

第一美元保险是一种没有免赔额的保险单，一旦发生保险事故，保险人就承担赔付责任。虽然没有免赔额，但保险公司将支付的金额通常低于有免赔额的类似计划，或者第一美元计划的保费将更高。

关键要点

• 第一美元保险是一种没有免赔额或共付额的保险。
• 保险公司开始支付索赔的第一美元的费用。
• 第一美元保险通常比类似的免赔额计划更贵。如果成本是相似的，那么第一个美元保险计划将可能有较低的支付限额比扣除计划。

了解第一美元保险

第一美元保险计划可用于健康保险、房主保险和汽车保险等。

第一美元保险通常一直存在到保单的全部金额，尽管此处的全部金额远远低于更常见的基于免赔额的计划中的全部金额。正因为如此，第一美元的政策不受欢迎的扣除计划。例如，许多第一美元的健康保险计划将有一个低限额，这意味着有一个上限的最高金额的保险公司将涵盖。

第一美元保险计划有更高的保费，因为保险人承担更大的风险，为保险项目。例如，对于第一美元的健康保险计划，保险公司将向客户收取更高的保险费，因为保险公司从患者收到的第一项承保服务开始付款。在家庭和汽车保险行业，由于保费较高，首美元保险往往不那么普遍。

第一美元保险的批评者认为，它给卫生系统带来了不必要的压力，并推高了价格，因为这种类型的保险往往会过度使用或滥用卫生服务。另一方面，有人认为，没有首付保险的病人往往推迟就诊，因为他们必须支付自付费用。这可能会产生意想不到的影响，使他们的问题恶化，导致更长、更昂贵的程序。

第一美元保险的利弊

第一美元保险有优点也有缺点。最终，保险人需要为他们提供的保险获得赔偿。这意味着，不同的保险范围将提供一些东西在牺牲其他人。由寻求保险的人来决定对他们来说最重要的特征。

赞成的意见

• No deductible or copayments when filing a claim.

• The insurer covers claims from the start, without the insured needing to cough up money to cover the claims.

欺骗

• Higher premiums than a similar deductible plan.

• If the premiums on a first dollar and deductible plan are similar, the insurance company is likely to provide less coverage on the first dollar plan relative to the deductible plan.

第一美元汽车保险单示例

假设一个司机开车进**时损坏了他们的车。他们把车开到车身修理厂，估计损失为3000美元。通常情况下，在这种情况下，该人可能会选择自己付款来修复损坏，或者如果他们负担不起预付费用，他们可能会提出汽车保险索赔。提出索赔通常涉及支付免赔额，例如250美元、500美元或1000美元，具体取决于保险单。较低的免赔额通常有较高的保险费。

保险公司承担了费用，但司机也以免赔额的方式支付了部分费用。如果免赔额为500美元，他们将向保险公司支付500美元，并收到3000美元，净流入2500美元，以支付损失费用。

假设司机有首元车险。这意味着他们不需要支付免赔额。保险公司全额赔付，司机得到3000美元。乍一看，司机最好买这张保单，因为他们用于支付意外事故费用的净流入更大。

不过，要考虑的是保险费和保险范围。在其他条件相同的情况下，第一美元保单会使保险公司付出更多的成本，因此他们会收取更高的保费。当一个可保事件发生时，司机的自付费用会减少，但每个月或每年司机都要支付更多的保费，这抵消了这一优势。此外，第一美元保单的保险限额可能更低。如果保费似乎与免赔额计划相当，这种情况尤其可能发生。