寻求通过联邦住房管理局（FHA）贷款为购房提供资金的购房者有时会惊讶地发现，他们不被允许购买特定的房产，因为它不符合FHA对房产的要求。

联邦住房管理局已将这些最低财产标准要求落实到位，以保护贷款人。

关键要点

• 联邦住房管理局（FHA）的贷款有要求，包括最低财产标准，这有助于保护贷款人。
• 联邦住房管理局（FHA）的贷款必须符合安全、保障和稳健的标准，其中包括屋顶、电气、热水器和财产通道等领域。
• 联邦住房管理局（FHA）不要求修复外观或轻微缺陷，延迟维护和正常磨损，如果它们不影响安全，保障，或健全的家园。
• 达到标准的变通办法包括让卖方在**房产前自行修理。
• 或者，不能获得FHA贷款资格的买家可以使用另一种贷款产品，例如FHA 203（k）贷款，它允许购买有重大问题的房屋。

联邦住房管理局（fha）最低财产标准

购房者办理抵押贷款时，房产作为贷款的抵押物。换言之，如果借款人停止支付抵押贷款，抵押贷款贷款人将最终取消抵押品赎回权，并占有房屋。贷款人将**房屋，以尽可能收回贷款中所欠的款项。

要求财产符合最低标准保护贷款人。这意味着，如果贷款人不得不扣押房产，房产应该更容易**，并获得更高的价格。

同时，这一要求也保护了借款人：这意味着他们从一开始就不会负担昂贵的房屋维修费用和维护费用。此外，有了一个基本健全的居所，借款人可能会有更多的动机支付他们的款项，以保持家园。

什么是fha的最低财产标准(the fha's minimum property standards)？

根据美国住房和城市发展部（HUD），FHA要求其贷款产品融资的房地产满足以下最低标准：

• 安全：家应该保护居住者的健康和安全。
• 安全：家里应该保护财产的安全。
• 坚固性：财产不应有影响其结构完整性的物理缺陷或条件。

然后，HUD描述了房地产满足这些要求所必须满足的条件。评估人员将在要求的财产评估期间观察财产状况，并在FHA的评估表上报告结果。房产评估是买家在成交前必须满足的众多要求之一。

对于独栋独立住宅，评估人员需要使用一种称为“统一住宅评估报告”的表格。表格要求估价人员描述房产的基本特征，如层数、建造年份、建筑面积、房间数量和位置。它还要求评估人员“描述房产的状况（包括需要的维修、变质、翻新、改建等）”，并询问“是否存在影响房产宜居性、坚固性或结构完整性的物理缺陷或不利条件？”

公寓单元评估表与此类似，但有关于公共区域、业主协会、业主自住单元数量等公寓特定问题。

按揭贷款歧视是非法的。

如果不影响家庭的安全、保障或稳固性，联邦住房管理局不要求修复装饰性或轻微缺陷、延迟维护和正常磨损。 联邦住房管理局表示，此类问题的例子包括但不限于：

• 缺少扶手
• 破裂或损坏的安全门，否则无法操作
• 破碎的窗户玻璃
• 1978年后建造的房屋中有缺陷的油漆表面（因为铅油漆的危害）
• 轻微管道泄漏（如滴水龙头）
• 地板饰面或覆盖物有缺陷（饰面磨损，地毯严重脏污）
• 以前（非活性）木材破坏昆虫/有机体的证据，其中没有未修复结构损坏的证据
• 腐烂或破旧的台面
• 1978年后建造的房屋中受损的灰泥、板岩或其他墙壁和天花板材料
• 做工差
• 绊倒危险（人行道开裂或部分隆起，地毯安装不当）
• 在有碎片和垃圾的地方爬行
• 缺少全天候车道路面

最常见的财产安全、安保和稳健问题

然而，在许多领域，联邦住房管理局确实需要解决问题，以便完成销售。以下是购房者可能面临的一些最常见的问题：

电气和加热

• 电气箱不得有任何磨损或外露的电线。
• 所有可居住的房间都必须有一个有效的热源（除了一些冬季温和的城市）。

屋顶和阁楼

• 屋顶必须防潮。
• 屋顶至少还要使用两年。
• 鉴定人必须检查阁楼，寻找屋顶可能有问题的证据。
• 屋顶不能超过三层。
• 如果检查表明需要修理屋顶，并且屋顶已经有三层或三层以上的屋顶，联邦住宅管理局需要一个新屋顶。

热水器

热水器必须符合当地建筑规范，并且必须与物业保持一致。

危害和滋扰

许多情况属于这一类。包括但不限于以下内容：

• 污染土壤
• 靠近危险废物现场
• 地产上的油气井
• 交通拥挤
• 机场噪音和危害
• 其他噪声源
• 靠近可能爆炸的东西，如高压石油管线
• 靠近高压电线
• 靠近无线电或电视发射塔

财产准入

酒店必须为行人和车辆提供安全和足够的通道，街道必须具有全天候路面，以便应急车辆在任何天气条件下都能进入酒店。

结构完好

任何有缺陷的结构状况和可能导致未来结构损坏的任何其他状况必须在**财产之前进行补救。 这些包括有缺陷的建筑、过度潮湿、渗漏、腐烂、白蚁破坏和持续沉降。

石棉

如果家中的某个区域含有石棉，且石棉似乎已损坏或变质，FHA要求石棉专业人员进行进一步检查。

浴室

家里必须有厕所、水槽和淋浴(这个要求听起来可能很愚蠢，但你会惊讶人们在丧失抵押品赎回权时会带走什么，以及破坏者会从空置的房子里偷走什么。）

器具

轶事证据表明，联邦住宅管理局要求物业有工作厨房电器，特别是一个工作炉子。然而，FHA文件并未提及有关电器的任何要求。

对低于最低标准的财产的补救措施

如果购房者爱上了一个有可能导致交易失败问题的房产，他们可以选择。

第一步应该是要求卖方进行必要的修理。如果卖方负担不起任何修理费用，也许可以提高购买价格，以便卖方在成交时收回货款。通常情况下，情况是相反的如果一个物业有重大问题，买方将要求一个较低的价格来补偿。然而，如果房产的价格已经低于市场价格，或者如果买家非常想要它，那么提高价格以确保维修完成（交易结束）可能是一种选择。

如果卖方是银行，它可能不愿意进行任何修理。在这种情况下，交易已经失败。房产必须交给现金买家或非FHA买家，其贷款人将允许他们在当前条件下购买房产。

许多购房者将不得不继续寻找，直到他们找到一个更好的物业，将符合联邦住宅管理局的标准。这种现实可能令人沮丧，尤其是对于资金有限、价格区间内房产有限的买家来说。

一些购房者可能可以获得不同贷款产品的批准。非联邦住房管理局贷款可能会提供更多的回旋余地，在什么条件下的财产可以，但贷款人仍将有自己的要求。因此，这种方法可能不会成功。另一种选择是申请联邦住房管理局203（k）贷款，允许购买有重大维修和维护问题的住房。

底线

联邦住房管理局的贷款使借款人更容易获得抵押贷款资格，但并不一定使他们更容易购买房产。如果一处房产不符合FHA贷款的最低标准，许多购房者将不得不继续寻找，直到找到一处符合FHA标准的更好的房产——这一过程可能会令人沮丧，尤其是对于资金有限、价格区间内房产很少的购房者来说。

然而，当家庭购物时，知道该期待什么的FHA借款人可以将他们的搜索限制在可能符合FHA指南的房产上，或者至少避免在评估前将希望寄托在fixer-upper房产上。