什么是共同生活费(a joint-life payout)？

共同生活支出一词是指养老金和退休计划的支付结构，其中尚存配偶在账户持有人死亡后将继续获得收入。与此形成鲜明对比的是一次终身支付，即以账户持有人死亡结束支付。这两种支付方式也被称为联合和幸存者和单身年金。

关键要点

• 共同生活支出是养老金和其他退休计划的支付结构，在账户持有人死亡后，为第二人（通常是配偶）提供收入。
• 另一种支付结构是一次终身支付。
• 共同生活支出通常是法律要求的选择，除非配偶以书面形式放弃领取养老金的权利。

共同生活支出如何运作

对于共同生活支出，养老金或其他退休计划将首先向账户持有人支付福利，然后如果配偶幸存，则转为其配偶。因为养老金很可能需要支付更长的一段时间的福利，福利将低于账户持有人如果他们选择一个单一的生活支出将收到。

然而，账户持有人有保证，他们的配偶在他们死后仍然会有钱进来。在某些情况下，指定的幸存者可以是配偶以外的人。

在许多情况下，共同生活选择权是已婚账户持有人的法定违约，只有在配偶书面同意的情况下，他们才能选择单一生活选择权。 例如，如果他们自己有足够的退休收入，配偶可能会同意。

账户持有人及其配偶通常会有几个共同的生活选择。例如，他们可以选择给幸存者的一笔与账户持有人收到的金额相同的付款，或者更常见的是，一笔代表该金额50%或75%的付款。他们选择的选项也会影响账户持有人的支出配偶未来的支出越大，账户持有人的支出就越低。

虽然共同人寿保险指的是养老金计划，但也有一种人寿保险单的名称是共同人寿。

什么是共同人寿保险(joint life insurance)？

退休计划中的共同寿险支出不应与共同寿险相混淆。联合人寿保险是一种相对不常见的保险类型，它包括两个人，通常是一对已婚夫妇，而不是一个人。

这些策略可以通过几种方式构建。先死政策在任何一个人死后都会有回报。对于一个年轻的家庭来说，这可能很有用，一个人在外工作，另一个人是家庭主妇。如果其中一个或另一个死亡，家庭可能面临经济困难，要么是因为它不再有工作配偶的钱，要么是因为幸存者现在必须付钱给某人去做以前由留在家的伴侣做的工作。然而，两项单独的政策可以达到与联合政策相同的目的。

另一种类型的联合人寿保险是第二次死亡保险，一旦两个投保人都死亡，就向保单受益人支付死亡抚恤金。

虽然共同人寿保险可能比两份单独的保单便宜，但也有额外的风险，包括如果夫妻决定离婚会发生什么。