如今，许多公司使用401（k）计划为员工建立退休账户。你的薪水的一部分通常连同你公司提供的一点匹配的基金激励一起进入一个账户，你负责管理这些基金在投资产品中的分配。

掌握一些401（k）计划基金会将有助于你更权威、更轻松地管理你的基金。有了正确的基本原则，你就能更好地做出与个人财务状况相关的决定。

关键要点

• 得到专业人士的帮助来管理退休账户已经被证明可以增加401（k）投资者的回报。
• 如果你的雇主提供了一个匹配，一定要尽可能多的贡献，以获得完全匹配。
• 重要的是要让自己学会投资，学会重新平衡投资组合。
• 指数基金是长期投资的好选择，但目标日期基金可能没有适合你目标的资产配置，只能和他们的基金经理一样好。
• 别忘了投资其他的交通工具，比如ira、收藏品和房子。

1.考虑支付账户管理

有很多财务顾问愿意管理你的退休账户，只要你满足他们的最低余额要求。也有在线服务，可以帮助你作出良好的财务选择，即使你的余额很小。不用说，这两种选择都是有代价的。

然而，退休投资公司Financial Engines，Inc.发布的一份2014年报告发现，由专业人士管理的资产的回报率平均比没有专业管理的账户高出3.32%。 有趣的是，职业经理人可能会收取近3%的费用——在某些情况下，甚至超过投资者账户总余额的3%。还有一些在线服务可能收费较低。

一般来说，如果你对投资知之甚少，那么从你认为可以信任的专业人士那里获得帮助是值得的。此外，一些401（k）计划提供专业人士的免费建议，或者可能会给你提供可以遵循的投资组合模型。如果你有一些投资知识，你也可以尝试自己管理你的投资组合。

你也可以选择一个职业经理人和一个自己动手的方法相结合，还有一些顾问也会在这个基础上与你合作。

2.为比赛贡献最大值

如果你的公司将你的捐款匹配到某一点，尽可能多的捐款，直到他们停止匹配资金。不管你的401（k）投资选择的质量如何，你的公司都会给你免费的钱让你参加这个项目。不要拒绝免费的钱。

一旦你达到了对比赛的最大贡献，你可能会考虑贡献个人退休帐户，使你的储蓄多样化，并有更多的投资选择。别错过比赛。

3.学习投资的基本知识

为了评估你的401（k）计划中的不同基金，或者了解你的金融专业人士在说什么，你需要一个基本的投资知识。它还有助于理解诸如12B-1费用、费用比率和风险承受能力等术语。

通读你的计划发给你的信息。如果有你不知道的术语，查一下(你可以从这里开始Investopedia的字典里有14000多个术语）。

4.一定要重新平衡

生活充满了日常维护，你的401（k）也需要维护。在投资界，再平衡是维护的另一个术语。随着不同资产价值的上升或下降，它们在你的整体投资组合中所占的比例会变小或变大。

财务顾问建议对股票和债券进行特定的配置。例如，如果你已经40岁了，你可能有80%的钱在股票上，20%在债券上。如果这种分配失去平衡，你可能不得不购买或**资产。

5.学会爱上指数基金

有些人喜欢选股的吸引力。找到下一个谷歌或特斯拉，将返回数百个百分点，在一个相对较短的时间内，是令人兴奋的，但根据研究，赌博一般没有那么好的工作。

指数基金只是跟随市场指数。遵循标准普尔500指数的基金；p500指数随该指数涨跌。谁也猜不到哪只股票会跑赢大盘，你为指数基金支付的费用几乎总是比那些试图挑选下一只优秀股票的基金要便宜得多。大量研究表明，指数基金的长期表现也优于主动管理型基金。

如果你自诩为华尔街交易员，那就用401（k）之外的钱去做吧；最好不要用退休账户做短期决定。

一个旨在建立一个储蓄基金的计划更适合于向指数基金分配大量资金。

6.提防目标日期资金

在你把你的401（k）计划投资于目标日期基金之前，好好想想。这些基金的理念是，当你离退休越来越近的时候，它们会不断发展。例如，如果你计划在2035年退休，你会投资一只在那一年到期的目标日期基金。随着目标日期的临近，基金经理将不断重新平衡基金，以维持适当的配置。

这就是为什么这类基金可能不是最佳选择。首先，基金使用不同的分配策略，这可能与你的目标很匹配，也可能不匹配。正如专家指出的，目标日基金的业绩主要取决于基金经理。因为你可能不知道好经理和坏经理，所以挑选一只基金很困难。

同样重要的是，这些基金的费用往往很高，新手投资者不了解目标日期基金的黄金法则。如果你投资其中一项，你不应该把它和其他投资混在一起。大多数财务顾问都认为，这几乎是一项全有或全无的投资。把你的401（k）投资在其他基金上也会丢掉分配。

一站式购物很吸引人，但仅仅因为这些工具是一种简单的投资方式并不意味着它们很容易理解，也不意味着它们是存放退休基金的合适地方。

7.超过你的401（k）

你的401（k）应该是你拥有的几种退休车辆之一。你的房子、副业、收藏品和其他投资账户（如个人退休账户）也可能是你的组合的一部分。

当你换工作的时候，考虑一下把你以前公司的401（k）计划转为新雇主的计划还是转为个人退休账户更有意义。爱尔兰共和军可能会给你更多的投资选择。把你的资产分散到多个收入来源，你可能会看到更好的回报。

底线

不管你年龄多大，你都必须在退休计划中扮演积极的角色。有时候，这就像在彻底研究你的选择之后监控你的投资一样简单。其他时候，这可能意味着与一位值得信赖的财务顾问合作，制定长期目标。

退休比你想象的要快。无论你是刚刚开始你的职业生涯，还是快到退休年龄了，都要把退休计划作为重中之重，并在你的一生中保持这种状态。