教师保险和年金协会（TIAA）成立于1918年，是一家股票人寿保险公司，是纽约非营利组织TIAA理事会的全资子公司。该协会及其附属机构提供广泛的退休、年金和财富管理服务，主要面向教育界。除了传统的金融产品外，TIAA个人投资组合还为通过TIAA-CREF经纪服务管理并由Pershing LLC清算的基金提供算法投资建议。...
教师保险和年金协会（TIAA）成立于1918年，是一家股票人寿保险公司，是纽约非营利组织TIAA理事会的全资子公司。该协会及其附属机构提供广泛的退休、年金和财富管理服务，主要面向教育界。除了传统的金融产品外，TIAA个人投资组合还为通过TIAA-CREF经纪****并由Pershing LLC清算的基金提供算法投资建议。
关键要点
- 需要在TIAA网站上进行一些挖掘才能找到机器人顾问。
- 投资组合投资于TIAA及其子公司Nuveen管理的基金。
- 移动应用程序会将您带到支持移动的网站版本。
TIAA个人投资组合于2017年推出，对管理下的资产收取0.30%的包装费，按季度支付。然而，低收费是误导，因为专有共同基金可以构成高达90%的“积极管理”的投资组合。TIAA拥有Nuveen Securities和TIAA-CREF系列基金，通过收取高额共同基金费用和项目管理费，该公司可以实现双降。这种利益冲突减少了应税账户的回报，但TIAA通过提供费用抵免和补偿，减轻了个人退休账户（IRA）的影响。
赞成的意见
-
Excellent goal-planning tools
-
Competitive management fee
-
Top-tier financial institution
欺骗
帐户设置
3.3
TIAA个人投资组合描述、常见问题解答和设置界面很难找到，因为您首先需要从营销演示文稿中列出的九种主要客户类型中选择一种。事实上，很多人在接触到细节之前不会知道这是一个自动化的投资咨询服务，也被称为机器人顾问，因为描述性材料指的是“先进技术”，而不是计算机驱动的投资。
新用户匿名填写一份简短的问卷，询问你的人生目标、时间范围和每月贡献。 然后出现一个保守的投资组合，并指示选择一个合适的风险水平，这可能会产生一个不同的投资组合。如果你不能决定风险水平，有一个单独的关于风险承受能力的问卷的方便链接。
最后一个问题要求你在指数型共同基金/交易所交易基金（etf）和能够专注于社会意识投资的积极管理型共同基金之间做出选择。一旦选定，系统将推荐一个具有饼图、基金列表和预期长期业绩的投资组合。你可以选择一个不同的投资组合，或者通过打电话给****部并请求“个性化”来要求删除特定的基金
12页的咨询协议可以提前阅读，提供基本的披露，有时是其他机器人顾问失踪。 至少需要5000美元来资助和维持该账户，该账户可以设置为传统个人退休账户、罗斯个人退休账户、个人应纳税账户或联合应纳税账户。如果你想开立一个低于5000美元的账户，你可以打电话给TIAA，要求批准一个较小的最低限额。
目标设定
5
TIAA网站提供了各种各样令人印象深刻的目标设定工具和计算器，帮助客户计算出需要留出多少资金才能在现实的时间框架内实现既定目标。不过，这些工具并没有明确内置到robo advisor中。许多工具侧重于退休计划，但大学计划和人生评估计算器在长期财务规划中同样有价值。
您可以登录TIAA.org，选择“经纪”，然后选择TIAA个人投资组合来检查您的进度。账户摘要包括对所述期间的假设预测，并在“目标”页上复制。“makea Change”链接允许您通过几次单击来更改投资配置文件。但是，为了目标规划的目的，没有办法合并外部帐户。
账户服务
1.4
个人投资组合使你很容易建立存款，但很难把钱拿出来。存款需要登录帐户界面并向链接的银行帐户发出请求。TIAA还支持每周、每两周、每月1日和15日、每月、每季度、每半年或每年进行的定期存款。也可以设置一次性或周期性从应税账户取款，但从退休账户取款过于复杂，需要您拨打客服电话。
你被要求“合格代表”回答投资问题，不能与财务顾问交谈，不过如果你在TIAA 160个实体办公室附近，你可以预约。
现金管理
TIAA支付隔夜现金扫荡的利息。个人投资组合中没有内置银行业务能力，但TIAA提供的金融产品种类繁多，与该计划没有紧密结合。不过，您可以使用TIAA银行账户，以便更轻松地将现金从您的个人投资组合账户中转移出来，然后将资金转移到外部银行账户。直接从个人投资组合账户提款可能需要打电话给公司。
投资组合构建
2.5
TIAA个人投资组合采用传统的方法来创建和填充你的投资组合，但这样做带有社会意识。我们将为您提供三大模型投资组合类别之一，并根据年龄、持有期和其他标准进一步定制。
- 基本–投资经理选择“试图 与活跃的共同基金相比，这些指数跟踪基金的平均支出往往较低
- 洞察——一种积极的风格，投资经理研究并选择那些试图 跑赢大盘 TIAA承认，与指数跟踪基金相比，Insight投资组合的基金支出将高于平均水平。
- 影响-一种积极的风格，投资经理优先考虑对社会负责的投资标准 在寻求 “跟踪市场。”
TIAA从经过挑选的“参考投资清单”以及基础广泛的指数基金清单中填充这些投资组合。这些名单包括专有Nuveen基金和TIAA-CREF系列基金以及非附属基金。昂贵的自营基金可占Impact投资组合的90%，Insight投资组合的54%，以及指数驱动的基本投资组合的0%。
投资组合管理
3.5
TIAA个人投资组合并没有提供很多关于你的投资组合在获得资金后如何管理的详细信息。SEC授权的ADV-2手册规定，TIAA为个人投资组合计划提供以下管理服务：
- 专业投资管理
- 定期检讨共同基金及交易所买卖基金
- 日常账户监控
- 再平衡
- 详细的绩效报告和目标跟踪
- 接触持牌顾问
TIAA每天都在进行微观再平衡，但很少提供有关其幕后投资方法的细节。进一步审查发现，没有提到税收损失的收缴，但小册子指出，在挑选**的证券时采用了成本会计程序。
用户体验
2.8
移动体验
TIAA网站已具备移动功能 但目前还没有专门针对个人投资组合产品的应用程序。TIAA为所有类型的账户提供相同的iOS和Android移动应用程序，这可能会造成混乱，因为客户端需要钻取菜单才能访问个人投资组合程序。此外，该计划的常见问题特别指出，客户需要登录网站，以查看进展或作出投资目标的变化。这些材料可能已经过时了，这意味着TIAA应该重写文本，澄清个人投资组合客户如何使用移动应用程序。
桌面体验
在网站上转转是很有挑战性的，因为个人投资组合项目只包括九个TIAA产品中的一个。专门的常见问题解答使工作更轻松， 但一个专门的网站将提供一个有用的和永久的解决方案。幸运的是，如果安装过程过早退出，系统将保存用户详细信息。披露和费用信息写得很好，提供了详细的利益冲突声明。
****
1.4
TIAA个人投资组合对电话有一种老式的依赖。账户持有人使用的电话号码与广大TIAA客户不同，****时间为周一至周五上午8:00至下午7:00。 接触尝试产生了各种各样的等待时间，从不到30秒到近3分钟。潜在客户或当前客户没有实时聊天，联系人页面上的内置消息应用程序需要两个工作日才能回复。
教育与安全
4.3
TIAA站点提供了优秀的目标规划资源，包括清单、操作指南和各种计算器。你可以运用这些有价值的工具来估算你的退休总成本，对资产进行自上而下的评估，并规划主要的人生目标。更好的是，这些资源可以匿名提供给您，允许潜在客户在提交之前仔细查看。
TIAA个人投资组合对客户账户具有可靠的安全性和覆盖范围。该网站使用256位SSL加密，不保留任何个人数据。纽约梅隆银行子公司潘兴有限责任公司持有所有客户资金，提供证券投资者保护公司（SIPC）保险和超额保险，以及联邦存款保险公司（FDIC）的隔夜银行清算保险。
佣金和费用
2.6
TIAA个人投资组合乍一看具有竞争力的定价，但隐藏的费用可能会损害一些投资者的回报。机器人顾问收取有竞争力的0.30%包装费，每季度支付。这听起来很合理，但是私有共同基金可以占到你投资组合配置的90%，你要承担所有的基金成本。特别是积极管理的基金，其平均费用比率更高。幸运的是，爱尔兰共和军帐户持有人可以避免这种双重下降，获得费用信贷和偿还。潘兴LCC也可能向您收取手续费，以转移帐户到其他经纪人或发送电汇。
tiaa适合你吗？
TIAA个人投资组合对于希望通过历史悠久且稳定的金融机构从事具有社会意识的投资的投资者来说是一个可靠的选择。此外，更广泛的TIAA产品范围可以作为金融服务的一站式商店。如果你已经参加了其他TIAA项目，那么TIAA个人投资组合是一个简单的选择，可以自动管理你的部分或全部投资组合。您还可以通过降低成本和个人投资组合或相关服务的促销活动获益。
也就是说，如果把所有的成本都考虑进去，可能会产生高于平均水平的费用，这确实会降低个人投资组合的吸引力。刚起步的投资者可能还要为开户所需的5000美元而挣扎。看来，TIAA个人投资组合是为教育工作者和其他人已经在TIAA的宇宙-它不是集中在尽可能便宜的机器人顾问。这一事实可能不会影响TIAA的目标客户谁已经致力于该公司。不过，对于新手来说，有一些成本较低、账户最少的机器人顾问，您可能希望在注册前与TIAA的产品进行比较和对比。
investopedia机器人顾问评级方法
Investopedia致力于为投资者提供公正、全面的机器人顾问评估和评级。我们的2020年评估是对20多个robo advisor平台进行深入评估的结果，包括用户体验、目标设定能力、投资组合构建、成本和费用、安全性、移动体验和****。您可以阅读我们完整的机器人顾问评级方法，以获得比下面的摘要更深入的解释。
整体星级说明
考虑到个人投资者，我们对robo advisors提供的服务和技术进行了批判性研究。我们将我们的方法分为九个类别，通过多个变量对每个顾问进行评分，以评估每个适用类别的绩效。总奖项的分数是各类别的加权平均数。
