慈善捐赠年金(CGA),顾名思义,既是一种免税的捐赠,也是一种创收年金。这是一种使慈善机构或非营利组织受益的方法,你支持他们的工作,同时仍然支持你自己和你的亲属。选择一个最好的机构包括选择一个既有值得称赞的目标,又有财务上可以接受的条件的机构。
不要与慈善信托混淆,慈善捐赠年金基本上是一种契约(和所有年金一样)。作为不可撤销地转让您的现金、有价证券或其他资产的回报,慈善组织同意向您(或年金受益人)或您指定的受益人终身支付固定金额的款项。
重要的是,年金支付部分免税,由慈善机构的所有资产支持,并一直持续到你去世和受益人去世,无论你的礼物投资表现如何。
一般来说,慈善捐赠年金有三种类型(尽管并非每个州都允许所有类型):
在这三种类型的慈善捐赠年金中,通常有三种支付方式:
美国捐赠年金协会(ACGA)估计,至少有4000个慈善组织提供捐赠年金。 了解和理解ACGA推荐的最佳实践为您评估潜在慈善机构提供了一个很好的起点。
ACGA建议慈善机构做到以下几点:
根据2019年的一项调查,大多数(91.5%)慈善组织报告称,他们对年金支付“始终或通常遵循ACGA建议的费率”。 有些组织提供更高的费率。如果你正在考虑的一个是这样,它是谨慎的,以确保其费率符合适用的国家法规。对于提供比ACGA建议的更低费率的组织,尤其是因为ACGA费率从一开始就比较保守,所以应该仔细考虑。
比如说,你有一个慷慨大方的接收者——社区基金会、大学或其他慈善机构。如果是,请访问相应的网站或以其他方式联系:
目前还没有提供这些年金的慈善组织的综合名单,但ACGA赞助商名单完全由提供这些年金的组织组成。
慈善捐赠年金并不适合所有人。可能对大多数人来说都不是。但如果您:
如果你想为你关心的慈善事业做出重大贡献,同时又想获得固定可靠的终身收入,那么慈善捐赠年金可能是一个不错的选择。如果你认为慈善捐赠年金是适合你的计划捐赠工具,那就去寻找那些提供它们的慈善机构(当然也要支持你同意的事业)。
使用ACGA指南来评估这些慈善机构,然后花时间和你的财务顾问在一起,以确保这是你的整体遗产或税务规划战略的正确举措。
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