如今，机器人顾问可以为消费者投资并执行基本的资金管理功能，成本仅为大多数人类顾问收费的一小部分。但尽管机器人顾问们能做的一切，他们仍然有自己的局限性，因为他们仍有一些功能无法取代人类。所以这里是一个什么机器人顾问可以和不能为您在这一点上，在他们的发展细分。

机器人顾问能做什么

当涉及到做出合乎逻辑的财务决策和执行日常的资金管理杂务时，机器人顾问是优秀的工具，可以帮助投资者保持正轨，并随着时间的推移保持其初始投资组合配置。他们可以很容易地执行这样的行动，如美元成本平均，投资组合再平衡和收获税收损失，该计划将**损失持有，以抵消**增值头寸产生的资本收益。

这种算法交易已经存在了十多年，但直到2008年，Betterment和WealthFront等平台才真正进入主流市场。这些机器人甚至允许新手投资者根据他们的风险承受能力、时间范围和投资目标创建一个投资组合，只需回答程序提出的几个简单问题，就可以告诉它他们想用自己的钱做什么。一旦他们有了这些信息，机器人顾问将选择一组与这些信息匹配的投资。投资者可以随时通过登录他们的账户来监控投资组合。

大多数机器人顾问都是按照现代投资组合理论设计的，这种理论平衡了风险和回报。它们最大的优点之一是可以以非常经济的成本执行所有这些功能。大多数项目只收取百分之零点一的服务费，在某些情况下甚至是免费的，这取决于金额和投资者投入他们的帐户等因素。

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机器人顾问的兴起

机器人顾问不能做的事

机器人顾问确实为用户提供了一些限制，尽管他们的技术成熟。当然，他们缺少的最关键的元素是人际交往，在某些情况下，这是无法替代的。机器人顾问可以根据客户输入到程序中的信息创建一个投资组合。但是，如果客户遭受损失并决定根据单个事件更改整个投资组合，该怎么办？这是一个人力顾问可以说服客户坚持目前的投资组合，而不是偏离轨道的整体投资计划。

尽管机器人顾问可以创建个性化的投资组合，但如果他们不能将这些因素输入到服务中，就不一定能根据投资者的偏好或生活状况提供个性化的建议。而这些项目也可能无法筛选出某些与客户信念相悖的投资类型，比如烟酒股或化石燃料股。机器人顾问通常无法感觉到客户可能对他们想要的东西感到困惑，或者无法回答客户提出的问题，因为他们不确定给出什么答案。他们最终无法像人力资源顾问那样影响客户的决策，也无法发现或反驳客户的错误决策或不确定性。

机器人顾问也缺乏能力做复杂的财务规划，把遗产规划，税务规划，退休规划，保险需求和一般预算和储蓄目标。虽然有一些计算机程序可以提供财务规划，但它们通常仍然需要专业人员输入数据，而专业人员准确地了解如何输入数字，以便程序能够进行必要的计算，从而生成准确的计划。机器人顾问一般不可能做到这一点，因为他们只能就投资组合的分配做出一般性的决定。他们不能提供税务或法律建议，也不会让客户了解最新的税务信息或遗产规划策略。

底线

随着时间的推移，机器人顾问将继续变得越来越成熟，但财务规划的某些方面只有人类才能做到。那些对投资相当了解并确切知道自己需要做什么的人，在许多情况下都可以满怀信心地使用这些自动化服务。但是，那些需要帮助确定投资目标的客户，或者那些需要为更广泛的财务计划提供更个性化的建议的客户，现在最好包括一名人力顾问。