总部位于多伦多的富豪公司于2014年9月推出，为加拿大、英国和美国的客户提供算法投资和储蓄计划。新客户可以转移应纳税和退休账户或将资金存入新账户。账户最低限额为0美元，便于新投资者开始投资。一小部分低收费ETF（加拿大人和美国公民）或共同基金（英国公民）被用来填充相对通用的投资组合，这些信息是由您投入平台的信息进一步定制的。这篇评论主要是从一个美国投资者的角度写的，但是我们也试图从英国和加拿大的平台中加入相关信息。

新的和值得注意的更新

• 2020年8月，Wealthsimple为其加拿大客户推出了一个与算法交易平台分离的加密货币交易平台。加拿大公民可以加入等待名单。在发布时，只有比特币和以太坊可用，但该公司计划扩大这些产品。
• Wealthsimple致力于使其员工队伍更加多样化，并在其营销和开发团队中加入更多的BIPOC声音。这家公司每季度公布一次最新进展。

关键要点

• 客户可以建立社会责任或清真的投资组合。
• 可以用0美元开户。
• 拥有50万美元以上资产净值的高净值客户符合富一代的条件，这使得理财规划师能够给予更多的个人关注并降低费用。

赞成的意见

• Canadian, American, and U.K. accounts.

• Excellent educational resources.

• Savings account with competitive interest.

• Tax loss harvesting.

• $0 to open account.

欺骗

• Must disclose personal data very early in the account setup process.

• Algorithms follow generic buy-and-hold strategy.

• Limited choices in portfolio creation.

• Management fee of 0.5% is higher than average.

帐户设置

Wealthsimple在帐户设置过程的第一个屏幕上显示个人信息。这意味着在给出出生日期、地址和税号之前，你不能查看调查问卷或查看投资组合分配。然后，问卷调查了一系列关于财务目标、时间范围、风险承受能力、过往投资经验和投资知识水平的典型问题。

您的回复用于生成一个ETF投资组合，该投资组合是根据已完成的配置文件定制的。您可以更改建议的分配，但如果更改与先前的响应冲突，系统可能会询问原因。账户通过银行账户链接提供资金，可以通过一次性付款或定期存款来完成。

Wealthsimple的帐户类型因您居住的地区而异。在美国，Wealthsimple为个人和联合应税账户、信托账户以及退休账户的标准范围提供支持。

在加拿大，Wealthsimple提供全套账户，包括免税储蓄账户（TFSA）、公司账户、联合账户、退休储蓄计划（RSP）、锁定退休账户（LIRA）、注册退休收入基金（RRIF）、注册教育储蓄计划（RESP）和应纳税账户。

在英国，Wealthsimple提供养老金账户、个人储蓄账户（ISA）、初级个人储蓄账户（JISA）和个人应税账户。

除了常规投资计划外，Wealthsimple还提供了一个智能储蓄账户，通过使用低风险ETF支付比传统储蓄账户更高的利息。该账户应纳税，并产生0.25%的费用而不是0.50%的费用，从而降低了净利息。智能储蓄账户通过证券投资者保护公司（SIPC）保险而非联邦存款保险公司（FDIC）投保。作为一个额外的激励，Wealthsimple为至少5000美元的新账户支付转账费用。

把阅读披露声明作为开户决定的一部分的美国公民会感到失望。Wealthsimple美国网站没有按照SEC的要求提供ADV-2A投资咨询手册，这违反了“要求顾问向客户和潜在客户提供披露贵公司信息的手册”的规定。ADV-2A旨在作为消费者保护文件，而这些小册子中的公司披露对于建立顾问和客户之间的信任至关重要，因此这是一个重大遗漏。

目标设定

Wealthsimple为您提供无限制的财务规划会议，并为提前提交对账单的非客户提供一次性会议。你也可以根据要求与人类顾问交谈。在设置过程中，新账户持有人需要从目标规划列表中进行选择，其中包括房屋所有权、退休、教育、长期增长和收入。在一个帐户下可以创建多个目标，如果需要，可以提供更高的复杂度和多样性。融资完成后，您可以在账户管理页面上查看按目标细分的交易和相对绩效统计数据。

账户服务

为您的Wealthsimple帐户提供资金只需登录帐户管理界面并请求存款，或通过链接的银行帐户设置定期存款。只需点击几下就可以申请取款，但如果您的账户有未结算的交易，则可能需要10个工作日才能收到资金。如果您的账户没有要结算的交易，则最多需要3个工作日。

个人和联合应税账户不能使用保证金或从账户借款，Wealthsimple目前不提供额外的银行服务。

加拿大客户可以使用集成的SimpleTax税务准备服务提交他们的报税表。这一合作关系于2019年9月底宣布，将两家加拿大金融科技公司合并在一个虚拟屋檐下。

现金管理

提供的储蓄账户Wealthsimple Save将您的现金投资于低成本的保守型etf，它可以产生比普通储蓄账户更高的回报率。然而，由于不是现金账户，它可能会失去价值。你可以很快把钱从储蓄账户转到你的投资账户。储蓄账户的手续费为0.25%，加上基础ETF产生的管理费。

使用保存帐户，您可以在链接贷方和借方帐户后激活汇总功能。此功能通过将费用四舍五入到下一个整数来计算和存储“备用零钱”。草甘膦是一种省钱的方法。

投资组合构建

在你完成了《财富》的简单问卷调查后，有五种可能的投资组合：保守型、平衡型、增长型、社会责任型或清真型。

• 保守的、平衡的和增长的投资组合：ETFs（美国）、ETFs和共同基金（加拿大）或共同基金（英国）
• 社会责任投资组合：精选ETF
• 清真投资组合：遵守***法律，使用预先筛选的股票；无ETF或固定收益

您可以通过账户管理界面查看投资者政策声明中的当前分配。在美国发行的ETF中，有10只基金占据相对较小的份额，它们被划分为相同数量的资产类别。加拿大版本的基金数量相同，但包含的房地产基金在美国版本中没有同等基金。英国发行有12只基金。一个有社会意识的投资组合的截图只包含了6只“绿色”基金，但其他基金可能没有披露。

每个Wealthsimple投资组合可以包括8到10种工具，给人的印象是，大多数定制都是通过百分比变化而不是ETF选择来完成的。这些资金都来自于通常的嫌疑犯，包括iShares、Vanguard、VanEck和WisdomTree。加拿大发行的股票还包括Vanguard和iShares的ETF，以及Purpose Invest和BMO的额外发行。加拿大账户的利益冲突披露指出，两个提供共同基金的机构与富有的委托人有个人或商业关系。英国版提供了来自先锋的资金，除了法律和通用，太平洋投资管理公司，BlackRock和阿姆迪资产管理。

Wealthsimple的投资组合内容和结构是根据现代投资组合理论（MPT）原则选择的，大多数机器人咨询也是如此。也就是说，Wealthsimple的方法与资本化程度较低的竞争对手似乎没有什么区别。有限的基金范围仍然可以用来创建多元化的投资组合，但规模类似的竞争对手已经竭尽全力，建立对资产或地理集中度的检查，以及更强大的目标日期函数。

投资组合管理

Wealthsimple通过久经考验的真实市场策略管理您的投资组合，这些策略包括跨资产类别的多样化、被动买入和持有投资、股息再投资以及通过简介和风险评分过程的客户反馈。朝着你的目标前进会从系统中产生指导，要么增加资金，要么坚持到底。随时更改与您的个人资料相关的风险分数将触发投资组合的重新平衡。

即使您的个人资料没有任何变化，Wealthsimple也会在存款、取款和资产价值变化之后自动重新平衡您的投资组合。你不能要求重新平衡，也不能对ETF做出超出社会责任和清真选择的改变。税务损失收集可用于Wealthsimple黑人和Wealthsimple世代客户，账户中至少需要10万美元。

用户体验

移动体验

Wealthsimple提供了一个易于阅读、支持移动的网站，以及针对iOS和Android的本地移动应用程序，并具有增强的帐户管理功能。iPhone和许多Android设备都提供生物识别功能，而且这两款应用都支持双因素认证。没有特定于平板电脑的应用程序或其他辅助操作系统。

桌面体验

该网站突出了主要客户的特点，解释了公司的理念，并提供了一个全面的常见问题解答，涵盖了大多数感兴趣的领域。

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如前所述，客户可以根据要求与财务顾问交谈，尽管联系信息比实际情况更难找到。您可以通过电话和电子邮件联系Wealthsimple，但对于潜在或经常账户持有人，没有实时聊天功能。Wealthsimple的联系电话可以在一些网页的底部以及帮助中心找到。在FAQ之外没有明确的“联系我们”页面。美国东部时间周一至周四上午9:00至晚上8:00，美国东部时间周五上午9:00至下午5:30。在加拿大，呼叫中心提前一小时开放。英国呼叫中心没有列出任何时间。

在工作时间打了几通美国电话，一分钟内就与客户代表取得了联系。最初的录音给出了不同于常见问题的联系时间，从周一到周四的报道一直延续到早上8:00。Wealthsimple的办公地址列在“我们是谁”页面上，没有电话号码。

教育和培训；安全

Wealthsimple的网站有一个全面的投资101词汇表、一个宽泛的投资常见问题解答和一个优秀的月刊/博客，里面有几十篇“如何”的文章。然而，由于没有对教育内容的内部搜索功能，很难找到感兴趣的主题。此外，许多教程缺乏所需的定量工具来帮助您进行短期目标规划和长期财务规划。

Wealthsimple的网站使用256位SSL加密，并提供了一个明确的隐私政策，让您有一种安全感。登录帐户管理需要通过文本消息进行双因素身份验证。对于美国账户，Apex Clearing Corporation将您的所有资金保存在投资账户中，为您提供SIPC保险和超额保险。标准SPIC保险范围承保因经纪公司破产造成的损失（而非市场波动造成的损失），最高为50万美元。

股东在加拿大扮演保管人的角色，SEI Investments在英国也扮演同样的角色。英国和加拿大通过加拿大投资者保护基金（最高达100万美元）和英国**的金融服务补偿计划也有不同程度的账户保护。£85,000).

佣金和；费用

如前所述，Wealthsimple的费用因地区而异，但与行业平均水平一致。在美国和加拿大，0.50%的费用包括所有投资建议、投资组合管理和交易成本。对于10万美元及以上的账户，手续费降至0.40%。在英国，手续费为0.7%，而对于10万美元及以上的账户，手续费降至0.5%£管理资产10万。智能储蓄计划的费用较低，为0.25%。据披露，ETF平均收费约为0.15%。Apex对电汇和将账户转帐给另一个经纪人收取费用。

• 管理5000美元投资组合的每月成本：2.10美元（美国和加拿大）
• 管理25000美元投资组合的每月成本： $10.42（美国和加拿大）
• 管理10万美元投资组合的每月成本： $33.33（美国和加拿大）

富裕简单适合你吗？

Wealthsimple为所有年龄段的投资者提供了一个很好的选择，他们希望节省资金，并在通往长期金融安全的道路上迈出下一步。虽然最低0美元的账户为刚刚起步的投资者扫清了一道障碍，但收费略高于机器人咨询空间的平均水平。相反，在10万美元及以上的账户上，较低的管理费和更强大的功能可以吸引高净值人士的兴趣。

Wealthsimple的吸引力因其向加拿大和英国的投资者提供美国以外的服务而扩大。在多个司法管辖区开展业务的事实可能是美国信息披露缺失的原因，但这并不是一个很好的借口，因为这样的遗漏会让依赖这些文件的经验丰富的投资者感到不安。

总的来说，Wealthsimple构建和管理投资组合的方法并不是革命性的。投资组合是建立与普通香草邮电部有限的定制超出社会责任和清真的选择。与竞争对手提供的更大选择相比，规模较小的基金名单更是加剧了这种缺乏定制化的局面。Wealthsimple采用基本的买入和持有多元化资产，并根据需要进行再平衡和税收损失回收，这种方法在市场上的成功历史确实是大多数个人投资者无法比拟的。也就是说，如果你正在寻找一个在资产层面可定制的投资组合，那么Wealthsimple可能不是最合适的。不过，如果你喜欢简单，并且想拥有一个不需要干涉的投资组合，那么Wealthsimple的方法可能正好合适。

比较富裕简单

Wealthsimple非常适合希望省钱的各个年龄段的投资者。看看它与其他机器人顾问相比如何。

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