如果你一直在努力通过雇主的401（k）计划为退休储蓄，你也许能够将这些储蓄转化为Roth 401（k）计划，并获得一些额外的税收优惠。

关键要点

• 许多公司在401（k）计划中增加了罗斯期权。
• 传统的401（k）税和Roth 401（k）税是不同的；传统的方法是使用税前供款和递延税款。一个罗斯使用税后美元和增长免税。
• 如果你转换成Roth 401（k），你现在就欠了钱的税，但以后可以享受免税取款。

如何转换为roth 401（k）

以下是将您的传统401（k）转换为Roth 401（k）的一般概述：

1. 与你的雇主或计划管理员核实一下，看看是否可以转换。
2. 计算转换税。
3. 从你的退休账户外留出足够的钱来支付你报税时所欠的钱。
4. 告诉你的雇主或计划管理员你已经准备好进行转换了。
5. 这里的流程可能因公司而异，但计划管理员应该能够为您提供必要的表格。

并不是每家公司都允许员工将现有的401（k）余额转换为Roth 401（k）。如果你不能转换，考虑将你未来的401（k）供款存入罗斯账户，而不是传统的账户。两种类型都可以。

如前所述，你将欠所得税的金额转换。所以，在你计算了转换的税收成本之后，想一想如何从你的退休账户之外留出足够的现金来支付。记住，在你申报纳税之前，你必须支付账单。例如，如果你在一月份兑换，你必须等到次年四月份才能攒钱。

不要抢劫你的退休帐户来支付兑换税。试着存起来，或者到别处找钱。

你应该换成罗斯401（k）吗？

如果您的公司允许转换为Roth 401（k），在做出决定之前，您需要考虑两个因素：

1. 你认为你退休后的税率会比现在高吗？如果是这样的话，这可能是一个很好的理由，切换到罗斯。现在你将以较低的税率纳税，以后当你的税率较高时，你将享受免税收入。
2. 你有现金支付转换税吗？你兑换的钱都要交所得税。例如，如果你将10万美元转入Roth 401（k）账户，而你的税率为22%，你将欠2.2万美元的税。确保你有足够的现金支付税款，而不是用401（k）计划中的钱来支付。否则，你会错过多年的复利。而这最终可能会花费你超过22000美元。

传统401（k）s与roth 401（k）s

雇主赞助的401（k）计划是一个简单、自动的工具，可以帮助你建立一个安全的退休生活。许多雇主现在提供两种类型的401（k）计划：传统的递延税计划和较新的Roth 401（k）计划。

在所有可供大多数投资者使用的退休账户中，比如401（k）和403（b）计划、传统的个人退休账户和Roth个人退休账户，传统的401（k）可以让你贡献最多的钱，并立即获得最大的税收减免。2021年，如果你年龄在50岁以下，缴费限额为19500美元。如果你年龄在50岁或以上，你可以额外增加6500美元的补缴，总计26000美元。

另外，许多雇主会将你的部分或全部捐款与之匹配。

罗斯401（k）提供了与传统401（k）相同的便利，以及罗斯个人退休账户的许多好处。与罗斯个人退休账户不同，参加罗斯401（k）计划没有收入限制。因此，如果你的收入太高，罗斯个人退休账户，你可能仍然可以有401（k）版本。Roth 401（k）的缴费限额与传统401（k）的相同：19500美元或26000美元，具体取决于您的年龄。

传统的401（k）计划和罗斯401（k）计划最大的区别在于你什么时候可以享受税收减免。使用传统的401（k），你可以扣除你的供款，这会降低你当年的应税收入。有了Roth 401（k），你不会得到预先的税收减免，但是你的取款是免税的。一旦你把钱投进罗斯，你就完税了。