什么是社会保障(social security)？

社会保障计划成立于1935年，旨在为某些美国工人提供退休收入。后来扩大到覆盖大部分劳动力。今天，它仍然是美国的养老金计划和许多人用来维持老年生活的财政生命线。

社会保障为大约一半的美国老年人提供了至少50%的收入。对于五分之一的已婚夫妇和近一半的单身老年人来说，这是他们收入的90%。申请或更新社保有具体规定。

社会保障如何运作？不管你年龄多大，你都应该知道，下面是人们最常问的10个问题的答案。

关键要点

• 社会保障收入是美国一项普遍而重要的公共养老金制度。
• 美国人在62岁就有资格享受全额社会保障福利，但福利金额取决于你选择多早开始。
• 1960年及以后出生的人领取全额退休福利的年龄为67岁，1943年至1954年出生的人领取全额退休福利的年龄为66岁，1955年至1959年出生的人，年龄每年增加两个月。
• 配偶有资格享受福利，即使他们从未工作过。

1.我什么时候有资格？

根据你出生的时间，你最早65岁或最晚67岁就有资格享受全额退休福利。

• 如果你出生在1938年之前，你的退休年龄是65岁。
• 如果你出生在1938年到1942年之间，年龄从65岁2个月到65岁10个月不等。
• 如果你出生在1943年到1954年之间，那是66岁。
• 如果你出生在1955年到1960年之间，年龄从66到2个月到66到10个月不等。
• 如果你出生在1960年或更晚，那是67岁。

你可以选择在62岁时领取社保，但如果你这样做，你每月的福利将永久减少。例如，如果你在62岁领取福利，而你的退休年龄是66岁，你的福利将减少25%。

如果你推迟领取超过退休年龄的福利，你将获得更高的福利——70岁之前每年8%的福利，当福利达到最大值时，就没有进一步的动机推迟报名了。

2.资格如何确定？

你的社会保障资格是基于你在工作期间获得的学分。从2021年起，每赚1470美元，你就可以获得一笔信贷，最多每年4笔。 如果你出生于1929年或更晚，你需要40个学分，基本上是10年的全职工作，才能在退休时获得社会保障福利。

密歇根州普利茅斯Custom Wealth Soluti***的所有者兼财务顾问迈克•温德尔（Mike Windle）说：“一旦你获得了这些最低信用额度，你的福利将基于你35年来最高的平均收入。如果你只工作20年，你将有15年的零收入。”对于那些在家度过大量无薪工作年限的员工来说，照顾孩子或老人的家庭成员，这个公式造成了一个重大的不利条件。

如果你有某些公共服务工作，有一些特殊规定可以改变这个公式。”加州欧文市指数基金顾问公司（Index Fund Advisors，Inc.）创始人兼总裁马克•赫布纳（Mark Hebner）说：“对于那些拥有**资助养老金的公民来说，比如教师、消防员、警察或其他公共雇员，你的社保福利很有可能会减少甚至取消。”。

3.我要付多少钱？

截至2021年，工人将工资的6.2%用于社会保障，其收入高达142800美元。雇主贡献了另外6.2%。自营职业者必须支付这两部分，即12.4%。

即使你还在工作，你也可以领取社会保险退休福利。

4.我能得到多少？

你的社会保障福利是基于你一生的收入。这个公式有点复杂，但它是你35年最高收入年的平均收入。如果你已经累积了40个社保积分，你可以使用在线社保退休估计器来大致了解你将获得什么。

5.如果我工作，我能得到社会保障吗？

是的，你可以在工作期间领取社保福利。如果你已经到了退休年龄，你可以工作，挣你想要的钱，并得到全额福利。如果你还未到退休年龄，你的福利将暂时减少。然而，这笔钱并没有损失。当你达到退休年龄时，社保会将其记入你的记录，从而获得更高的福利。

2021年收入超过18960美元的，每2美元扣减1美元。在您达到完全退休年龄的那一年，2021年收入超过50520美元的，每3美元扣减1美元。这将持续到您完全符合条件的月份。

如果你还在挣钱的话，你可以继续向退休账户供款，即使你得到了社会保障。

6.配偶福利如何运作？

2015年的两党预算法案收紧了一些关于配偶福利的规定，取消了一些夫妻曾经用来最大限度提高收入的策略。然而，根据伴侣的记录，配偶仍然可以申请福利，无论他们是否从事过有薪工作。要获得资格，有工作记录的配偶必须已经领取退休或残疾福利，非工作配偶必须至少年满62岁。

与其他社会保障福利一样，如果非工作配偶在达到完全退休年龄之前开始领取，配偶福利将永久减少。如果非工作配偶等到完全退休年龄，他们将获得配偶福利，最高为其伴侣全部退休福利的50%。

丧偶的配偶有资格获得配偶100%的全额福利，除非他们也有工作，而且他们通过自己的收入获得的福利更高。一般来说，丧偶配偶必须年满60岁（某些例外情况除外）才能从已故配偶的记录中领取福利，如果尚存配偶选择在自己的完全退休年龄之前领取福利，则数额将减少。此外，如果未亡配偶在60岁之前再婚，他们将丧失已故配偶的福利。在某些情况下，离婚配偶也有资格根据其前伴侣的记录享受配偶福利。

7.我是否欠社保税？

你可以，这取决于你的收入。到2020年，提交联合纳税申报表的夫妇，其总收入在3.2万美元至4.4万美元之间的，将必须为其福利的50%缴纳所得税。如果他们的总收入超过4.4万美元，他们将被征收高达85%的福利税。”“综合收入”是指您调整后的总收入加上任何非税利息和一半的社会保障福利。

对于单身人士来说，50%的收入门槛在25000美元到34000美元之间，85%的收入门槛在34000美元以上。

由于COVID-19病毒的流行，当地的社会保障办公室只有在预约的情况下才开放，而且只有在“急需的情况下”才开放，因此大多数人将不得不通过网络或电话申请福利。

8.如何申请福利？

您可以通过电话（800-772-1213）或在线向当地社会保障办公室申请。你需要提供一些信息，可能还有一些文件，比如出生证明。社会保障表SSA-1有一个完整的清单。

社会保障管理局说，申请“不超过四个月前的日期，你希望你的福利开始”

9.社会保障如何运作？

社会保障是“现收现付”制度。现役工人所付的钱用来支付现役退休人员的福利。剩下的钱都会进入社会保障信托基金，在未来的几年里，当目前的捐款不足以支付该计划的所有义务时，会用到这些钱。

实际上有两个信托基金：支付退休福利的老年和遗属保险信托基金和残疾保险信托基金。根据法律规定，信托基金中的资金投资于美国**证券。

10.社保有问题吗？

可以肯定地说，社会保障体系面临一些财政挑战。现在的工人和退休人员的比率正在下降，这意味着每一个退休人员从系统中提取资金，向系统中支付工资的工人就会减少。此外，人们的寿命比上世纪30年代设想的计划要长，因此他们领取福利的时间更长。

据社会保障管理局的受托人说，从2021年开始，退休计划的成本将开始超过其收入。届时，它将不得不动用其近3万亿美元的信托基金来弥补差额。根据目前的预测，到2035年信托基金将耗尽之前，该计划应该能够支付全部福利。在那之后，预计到2093年，仅该项目的收入就足以支付计划福利的四分之三。

正如受托人在2019年的报告中指出的那样，“立法者有一系列广泛的政策选择，可以弥补或减少社保的长期融资缺口。”其中可能包括提高税率、增加或取消个人收入的纳税上限，进一步提高退休人员有资格领取福利的年龄，并减少未来退休人员的福利金额。

鉴于该项目的受欢迎程度及其对数百万美国人和数百万已经为之付出了几十年的老年美国人的重要性，国会不太可能简单地让它失败。