寿险保单持有人想要摆脱他们自己的保单的时候可能会到来。也许他们只是不想再支付保险费，或者他们发现自己的处境，他们需要获得现金由于一个重大的，往往意想不到的费用。不过，其他人只是不相信他们需要人寿保险公司提供的保护。

关键要点

• 寿险保单持有人想要摆脱他们自己的保单的时候可能会到来。
• 寿险保单**给个人或实体（除原保单发行人外）的金额超过保单的现金退保价值但低于净死亡抚恤金时，即发生寿险理赔。
• 寿险保单的所有权转移给另一个人或实体，这与其他处置方式不同。

不管是什么原因，保单持有人在决定是否放弃一个不需要的保单时，都需要知道他们有哪些选择。历史上，有六种方法：

• 失效
• 现金价值退保
• 减少实收
• 延长期限
• 1035兑换年金
• 1035兑换不同的人寿保险单

但最近，又推出了一个新的选择。这个选项被称为生活解决方案。

生活聚落特征

根据金融业监管局的规定，寿险保单**给个人或实体（原保单发行人除外）的金额超过保单的现金退保价值，但低于死亡抚恤金净额，即为寿险理赔。卖方通常一次付清，不再负责支付保险单上的任何保费。这些现在是买方的责任。

寿险保单的所有权转移给另一个人或实体，与上述六种处置方式不同。这个概念听起来可能很熟悉，因为它与人寿保险业所说的“旅行结算”有关。旅行结算是指向第三方**人寿保险单的交易；然而，它们与人寿保险的不同之处在于，被保险人患有绝症。

生活结算招标

大多数保单持有人在试图**保单时都会寻求寿险结算经纪人的帮助。寿险结算经纪人联系寿险结算公司，让他们知道可以购买保单。

然后，经纪人等待寿险结算公司对保单进行竞价（与拍卖不同）。在收到所有出价后，经纪人会让保单持有人知道哪家公司为保单提供了最多的资金。保单持有人通常将其保单**给愿意支付最多费用的公司。

寿险保单购买

你可能会问自己，为什么一家公司会想购买别人的人寿保险。简单的回答是，当保单售出时，新的保单持有人成为保单受益人。例如，如果您同意将您的人寿保险单**给寿险结算公司，则该公司实际上是在购买保险人在您过世时将支付的死亡抚恤金的权利。如果公司认为这些因素对公司有利，那么这对公司来说是一项有吸引力的投资。

许多考虑通过寿险结算交易**保单的保单持有人对寿险结算公司的想法感到不安，因为寿险结算公司实际上是在等待保单到期。一家公司倒数几周、几个月或几年直到死亡的想法并不令人感到安慰。有些人甚至认为，一家公司迟早会诉诸邪恶的手段获取死亡抚恤金。不过，请记住，寿险结算公司的业务是赚钱。如果这些公司为了加快索赔程序而采取任何形式的犯罪行为，它们最终都会破产。

此外，一些实体从其他实体购买人寿保险合同时，并不过分担心被保险人死亡。这些实体购买人寿保险单，以便将其用作抵押品，从银行获得融资。被保险人是在两年内死亡还是在20年内死亡对公司来说意义不大；它只是想拥有这项政策，这样就有资格获得贷款。

底线

寿险理赔为寿险保单持有人提供了一个额外的选择，让他们决定如何处理自己不再想要或需要的保单。从货币的角度来看，这种替代方法可能比处理政策的六种传统方法更有吸引力。这就足够让保单持有人与他们信任的顾问（即财务规划师、会计师、经纪人、律师等）讨论这个想法了。

人们可能总是担心购买这些保单的公司可能会参与犯罪行为。但通过对寿险结算经纪公司、寿险结算公司以及参与交易的任何其他实体进行适当的尽职调查，个人应该能够消除这些担忧。此外，该行业正受到纽约总检察长（无疑还有其他州的总检察长）的积极监督，这一事实可能会缓解一些人的担忧。