在经济不景气或彻底衰退的情况下，最好注意你的支出，不要冒可能危及你财务目标的过度风险。经济衰退期间发生的事情会对你的个人财务和财富产生负面影响。然而，通过做好准备并采取一些简单的步骤来降低风险，你可以提高你抵御金融衰退的机会。以下是在经济衰退期间每个人都应该避免的一些金融风险。

关键要点

• 当经济衰退时，金融风险增加，包括违约、企业倒闭和破产的风险。
• 避免增加，如果可能的话，减少这些金融风险。
• 例如，你会希望避免成为贷款的联合担保人，购买可调整利率的抵押贷款，以及承担新的债务，所有这些都会在经济衰退期间增加你的财务风险。
• 如果你是一名员工，你会想尽一切办法来保护你的工作，比如做一流的工作，提高生产力。
• 如果你是一个企业主，你可能需要推迟资本改善和承担新债务的支出，直到复苏开始。

成为联合签署人

即使在经济繁荣时期，贷款也会是一件非常危险的事情。如果接受贷款的个人没有按计划付款，则委托人可以负责代为付款。在经济低迷时期，与签**据相关的风险更大，因为贷款的人失业的几率更高，更不用说，这位被担保人自己增加了失业风险。

联名可能会让你在贷款的生命中处于困境。如果可以的话，考虑其他方法来帮助借款人。

也就是说，你可能会发现无论经济发生了什么，都有必要为一个家庭成员或亲密朋友签名。在这种情况下，留出一些钱作为缓冲是值得的。或者，与其与担保相反，最好是协助首付或其他类型的援助，而不是让自己继续享受一笔已被批准的贷款。

办理可调利率抵押贷款

购房时，你可以选择办理可调利率抵押贷款（ARM）。在某些情况下，这一举措是有意义的（只要利率低，月供也会保持在较低水平）。利率通常在经济衰退初期下降，然后随着经济复苏而上升。这意味着在经济衰退期间贷款的可调整利率几乎肯定会上升。

虽然利率通常在衰退初期下降，但信贷要求往往很严格，这使得一些借款人很难获得最佳利率和贷款。

但考虑一下最坏的情况：随着经济衰退开始减弱，你失业，利率上升。你的月供可能会增加，这使得你很难跟上月供。逾期付款和不付款反过来会对您的信用评级产生不利影响，使您在未来获得贷款更加困难。

相反，假设你有不错的信贷，经济衰退可能是一个很好的时机锁定一个较低的固定利率抵押贷款再融资，如果你符合条件。然而，在看到经济复苏的迹象之前，对承担新债务要保持谨慎。

承担新债务

承担新的债务，如汽车贷款，住房贷款，或学生债务不一定是一个问题，在好的时候，你可以赚足够的钱来支付每月付款，仍然为退休储蓄。但当经济形势恶化时，风险就会增加，包括你被解雇的风险。如果发生这种情况，你可能不得不接受一份或多份薪水低于你以前薪水的工作，这可能会削弱你偿还债务的能力。

简言之，如果你正在考虑在你的财务平衡中增加债务，要明白如果你被解雇或者你的收入因为某种原因被削减，这可能会使你的财务状况复杂化。在衰退环境下承担新债务是有风险的，应该谨慎对待。在最坏的情况下，它甚至可能导致破产。如果可以的话，付现金，或者等待新的大采购。

认为你的工作是理所当然的

在经济放缓期间，重要的是要明白，即使是大公司也可能面临财务压力，导致他们以任何方式削减开支。这可能意味着削减运营开支、削减股息或裁员。

因为工作在经济衰退期间变得如此脆弱，雇员应该尽一切努力确保雇主对他们有好感。早来上班、熬夜、一直做一流的工作并不能保证你的工作是安全的，但做这些事情确实会增加你留在工资单上的机会。从雇主的角度来看，削减边缘工人比减少生产效率更高的员工的工作时间或工资更有意义。确保你不是一个边缘工人。

进行风险投资

此提示适用于企业主。尽管你应该时刻考虑未来，投资于发展业务，但经济放缓可能不是进行风险投资的最佳时机。在经济衰退的早期，不是时候伸出你的脖子。稍后，一旦经济开始显示出可持续复苏的迹象，当资本购买价格和新员工的劳动力成本较低时，是时候开始考虑大局了。

特别是避免那些需要你承担新债务来融资的投资项目。

例如，采取新贷款增加实际建筑面积或增加库存听起来可能很有吸引力，特别是因为在经济衰退期间利率可能会很低。但是，如果企业放缓衰退的另一个副作用，那么在月末，你可能没有足够的剩余资金按时支付利息和本金。等到利率开始上升，市场或行业的主要经济指标出现

底线

在经济衰退期间，没有必要过着僧侣般的生活，但你应该格外注意支出，谨防冒任何不必要的风险。即使是在经济严重衰退的时候，你也可以采取很多积极的措施来改善你的处境，让你的生活不受衰退的影响。这些措施包括执行切合实际的预算、设立紧急基金和创造额外的收入来源。