为退休做计划不仅仅是确保你有足够的收入来享受你的余生。这也是为了确保你会得到适当的照顾，并有一个安全和欢迎的生活环境。

估计有300万50岁以上的LGBTQ+人群，其中许多人可能在一生中以各种形式处理过歧视问题，因此要将所有这些条件落实到位可能特别困难。预计到2030年，年龄较大的LGBTQ+一代将增加一倍以上，达到700万，退休人员面临的挑战只会越来越大。

关键要点

• 对于一生中都经历过歧视的LGBTQ+老年人来说，退休计划不仅仅是让他们的财务状况井然有序。
• LGBTQ+退休人员经常面临挑战，例如缺乏社会和家庭支持。
• 预计到2030年，年龄较大的LGBTQ+人口将增加一倍以上，达到700万左右。

歧视的影响

在我们详细讨论LGBTQ+人群在准备退休时应该考虑的因素之前，让我们先来探讨一下这些社区必须克服的一些障碍。

自从1969年警察突袭石墙旅馆引发数日**以来，随着社会态度和法律保护的不断演变，LGBTQ+**运动取得了巨大进展。在婚姻平等和保护生活和工作场所的LGBTQ+人的法律方面取得进展的同时，公众对广泛问题的支持也在不断增加。

但这样的进步并不能抹去LGBTQ+社区几十年来所面临的歧视。结果是，许多年龄较大的LGBTQ+人群可能会感到与社会隔绝，或者缺乏通常会帮助照顾的家庭成员的支持。事实上，在美国退休人员协会（AARP）的一项研究中，约四分之三的LGBTQ+老年人表示担心，随着年龄的增长，他们可以依赖家庭和社会支持系统。大约三分之一的人担心必须隐藏自己的身份才能获得老年住房，其中包括超过一半的变性人和其他性别膨胀的受访者。

在教育、就业和住房等广泛领域的歧视历史也对许多LGBTQ+人群的经济状况产生了累积影响。LGBTQ+社区成员的贫困率往往较高，而收入水平往往较低。

与此同时，在退休储蓄方面，LGBTQ+群体并没有跟上总体人口的步伐。据***-北卡罗来纳公共事务研究中心（AP-NORC）对美联储数据的分析，同***在退休前的平均储蓄减少了约四分之一。保诚（Prudential）的一项研究显示，LGBT受访者拥有401（k）或个人退休账户（IRA）等退休账户的可能性较小。

如何为退休做财务准备

好消息是，为退休储蓄永远不会太迟。此外，近年来，法律环境对LGBTQ+社区的友好程度明显提高，尤其是对同***。2015年，最高**在Obergefell v。霍奇斯使全国的同性婚姻合法化。这就确保了已婚同性夫妇可以像其他已婚夫妇一样获得所有联邦计划福利，比如在申请社会保障时能够利用配偶的工作经历，以及税收和遗产规划优势。

许多人利用了婚姻平等的优势，自裁决以来，已婚同***的数量翻了一番多，达到50多万对。但对于未婚的LGBTQ+夫妇来说，如果没有一些法律和遗产规划的努力，福利通常不会转移到幸存的伴侣身上。未婚伴侣不享受社会保障配偶福利。此外，当他们继承个人退休账户或401（k）时，他们得到的税收待遇不如配偶得到的优惠。

最高**为LGBTQ+社区赢得的另一个关键胜利是博斯托克诉。克莱顿县在2020年禁止基于性取向和性别认同的就业歧视。今年1月，美国总统拜登（joebiden）发布了一项行政命令，确保这些保护措施涵盖了其他禁止性别歧视的领域，如住房、教育和医疗保健。今年2月众议院通过并等待参议院批准的《平等法》将把拜登**的修改编成法律，并进一步扩大保护范围，使之涵盖联邦**资助的项目，如轮盘饭和其他针对老年人的支持项目。

然而，尽管权利不断扩大，为LGBTQ+年龄较大的人制定退休计划仍具有挑战性，尤其是那些缺乏家庭支持网络，转而依赖朋友和其他组成“选择家庭”的人。以下是一些为退休做财务准备的小贴士：

• 查看重要文件，如您的遗嘱、人寿保险单和401（k），以确保包括受益人。
• 如果已婚，考虑如何使新获得的福利最大化，例如配偶个人退休账户。
• 寻求专业建议，制定一个计划，以满足您独特的退休需求。SAGE是一个倡导老LGBTQ+社区的组织，最近推出了SAGECents，一个提供金融信息和工具作为资源的数字平台。

如何找到一个安全健康的生活环境

进入退休生活应该意味着获得一个舒适的生活，在那里你得到了安全生活所需的照顾。然而，对于年龄较大的LGBTQ+人群来说，找到一个受欢迎的生活环境似乎令人望而生畏，尤其是如果他们过去在住房或医疗保健方面经历过歧视的话。事实上，在美国退休人员协会的调查中，超过六成的受访者对长期护理环境中的忽视、虐待或骚扰表示担忧。

寻找一个新的家庭环境本身可能是令人担忧的。平等权利中心（EqualRightsCenter）的一项调查发现，在10个州中，近半数寻求老年住房的同***遭遇了不利的待遇，表现在住房选择、成本和经济激励等方面。

这就是为什么LGBTQ+友好社区越来越受欢迎。在美国退休人员协会（AARP）的调查中，近九成的受访者表示，如果员工接受过有关自身需求的培训，他们在长期护理机构会感觉更舒服。为了满足他们的需求，SAGE一直在开发集经济适用房和社区中心于一体的欢迎居住社区。与此同时，该组织还参与了人权运动，以创建长期护理平等指数，这是一个评估工具，帮助护理机构为老年LGBTQ+人群提供一个受欢迎的环境。

为了确保你考虑的一个地方是安全和友好的，这里有一些事情要考虑：

• 了解工厂是否有反歧视政策和培训。
• 寻找举办LGBTQ+社区组织或活动的地方。
• 确保你指定一个你信任的人作为医疗委托书，授权他们在你丧失行为能力的情况下做出医疗决定。
• 了解你的权利，包括当地法律。将近一半的州没有明确的法律禁止基于性取向或性别认同的歧视。
• 如果您确实遇到歧视，请向工厂员工或管理层投诉。你也可以向美国住房和城市发展部投诉，如果你在联邦**支持的住房，或向州或地方**。
• LGBTQ+组织还可以为您提供一切帮助，从寻找住房和护理到代表您进行宣传。平等联合会在大多数州都有当地的宣传团体，而CenterLink列出了全国各地的LGBTQ+社区中心。SAGE的国家LGBT老龄化资源中心还跟踪每个州的法律和财政资源。

底线

LGBTQ+社区应该充分享受每个人应有的健康和快乐的退休生活。不幸的是，尽管在解决各种形式的歧视方面取得了进展，但年龄较大的LGBTQ+人群即使退休后仍然面临挑战。人们越是意识到潜在的障碍，并提出解决这些障碍的计划，他们就越有可能在舒适、友谊和和平中享受退休生活。