什么是个人理财（pfm）(personal financial management (pfm))？

虽然“个人理财”这个绰号通常用来指管理个人理财的方式，但它也是一个实际的术语，通常以缩写PFM来命名，它指的是用于个人理财应用程序的软件类型。自从1983年Intuit联合创始人斯科特•库克（Scott Cook）厌倦了看着妻子为手工付账单的所有文书工作而挣扎以来，PFM就一直存在。

他开始探索如何简化或自动化这个过程。在他在斯坦福大学挂一个寻找程序员的通知的路上，他偶然遇到了Tom Proulx，他做了一些程序设计，同意写一个简单的支票平衡程序，这是一个早期的个人金融软件项目QuestEng.

Intuit（INTU）就是这样诞生的。这家公司一开始是扩建Quicken，但那是一个拥挤的领域。库克和普罗克斯并不是唯一一个寻求解决办法的人，他们在处理所有的账单支付文书工作时感到沮丧。在Quicken推出时，已经有46款个人理财产品问世，但其中许多产品笨重且不易使用。

Quicken最大的卖点是它的易用性。因为它模仿了纸质支票，所以任何一个需要用支票付账的人都可以广泛地使用这个软件。最终将Quicken推到最前面的是对其苹果版本的正面评价、直接营销方法和一流的****。

关键要点

• “个人理财”，或称PFM，是用来描述为许多不同的个人理财和**银行工具提供动力的软件。
• 自1983年首次推出以来，该软件的发展和扩展已经超出了最初的目的，可以清理和简化账单支付。
• 随着客户行为和客户需求的发展，PFM软件及其驱动的应用程序也将随之发展。

了解个人理财（pfm）

创建一个模仿硬拷贝产品的软件产品可以让Quicken吸引客户，而调整到客户使用该产品的其他方式可以让它不断发展。这是它成功的关键。

例如，一旦该公司发现有三分之一的客户使用该软件支付业务费用，Intuit推出了今天的Quickbooks——Quicken的一个版本，专注于跟踪这些费用。它还创建了一个功能，允许客户下载他们的经纪报表，并将其纳入财务规划。

这为其他PFM产品成为如今日益丰富的个人理财工具的一部分奠定了基础。它们包括那些专注于跟踪信用评分（想想信用业），那些允许个人投资者为自己的账户交易的（想想罗比尼奥），以及那些专注于跟踪支出和账单支付的（想想棱镜）。PFM是为这些应用程序以及许多移动银行工具提供动力的软件。

Quickbooks与TurboTax集成，允许自营职业者导入他们的财务信息以提交他们的税务。

特别注意事项

银行和金融应用程序可能共享PFM软件，但它们的构建方式不尽相同。定义您的需求是很重要的，以确保您使用的是正确的系统。其中一些应用程序有免费版本，尽管许多应用程序有订阅以访问更高级的功能。有些是为Windows构建的，有些是为mac构建的，还有一些生活在云中。

虽然**银行可以帮助支付账单、跟踪存款/取款以及在账户之间转移资金，但个人金融应用程序通常都是用更全面的资金管理工具和更强大的个性化功能构建的。许多银行不仅允许您支付账单和跟踪存款/取款；它们还包括更广泛的选项，使您能够灵活地控制您的财务管理目标。

个人理财应用程序已经演变为更加用户友好的应用程序，并针对客户的需求。总的来说，这些应用程序会让你的财务更加井井有条。在最简单的层面上，他们将帮助你跟踪你的预算/支出，并确保你按时支付账单。如果你有更广泛的需求，最有可能的应用程序，他们太或很快将。

这个列表并非详尽无遗，但它概述了Investopedia姊妹网站the Balance排名前八位的个人理财应用程序。

• 最佳整体–薄荷
• 最适合偿还债务- 你需要一个预算
• 最适合财富管理- 个人资本
• 最适合管理订阅- 透明货币
• 最适合账单支付- 棱镜
• 最适合分担费用- 斯潘迪
• 最适合预算编制- 每美元
• 最佳视觉效果- 美孚