宠物保险是如何运作的？

根据2019-2020年美国宠物产品协会（APPA）全国宠物主人调查，67%的美国家庭拥有一只宠物，相当于近8500万个家庭。2019年，这些家庭共支出9570万美元，预计2020年将增至9900万美元。兽医护理是2019年宠物主人支出的第三大类别，金额达293亿美元，预计2020年将增长至302亿美元。...

美国人已经注意到兽医护理费用的上升。2019年，美国共有250多万只宠物投保宠物保险，总成本为15.6亿美元。这是一个相对较新的行业：直到1982年那只著名的小狗第一次收到宠物保险单，宠物保险才成为正式的选择。不过，据北美宠物健康保险协会（NAPHIA）董事会主席里克·福彻（Rick Faucher）说，自2014年以来，“我们的行业经历了两位数的增长，美国的平均年增长率为22.6%。。。。所有指标都表明，即使在2020年，我们的行业仍将持续增长，尽管我们的市场和其他市场仍将面临一些与COVID相关的挑战。”

找到最好的宠物保险很大程度上取决于你的宠物状况以及你想要什么样的保险。尽管宠物保险越来越受欢迎，但到2020年，北美只有20家公司提供宠物保险，其中97%是NAPIA会员。这是你需要知道的。

关键要点

宠物保险的功能更像财产保险而不是健康保险。
与健康保险不同的是，投保人必须直接支付宠物的医疗费用，然后由保险公司报销。
宠物保险从不包括先前存在的情况。
宠物保险通常只在严重的健康事故带来高额兽医费用的情况下才有经济回报。

宠物保险的优势

你爱你的宠物就像一个家庭成员，但保险业认为Fido或Fluffy更多的财产。这就是为什么宠物保险的功能更像财产保险而不是健康保险。不过，在你提醒别人你的宠物不是一块财产之前，要明白这个称呼对你有利。与为人类编写的健康保险单相比，阅读和理解该保险单是一个艰难的过程。考虑这些优势：

兽医的选择只要兽医有执照，宠物保险公司就不会告诉你可以看谁，不能看谁。没有像你自己的健康保险单可能规定的那样的网络外医生。
简单的政策大多数公司只有三层可供选择。只有意外险或基本险；事故和疾病，或综合保险；和健康保险，这是预防性程序。
便宜的保费保险费用因保险范围和保险单而异，但一般来说，健康保险的费用为每月20至25美元，仅事故保险的费用为每月11美元（猫）和16美元（狗），事故和疾病保险的平均费用为每月29美元（猫）和49美元（狗）。当然，成本取决于一系列变量，包括动物的品种和年龄，你住的地方，以及你选择的作为你政策一部分的选项。

如果你懂保险的话，你就能想出一份宠物保险单。你将每月或每年支付保险费，你必须支付免赔额（在保单生效前的一定数额），你可能有共同支付。免赔额从0美元到1000美元不等，共同支付费用的10%到30%不等。

与许多人类医疗保健政策相比，有一个主要区别。第一个付钱的人是你而不是保险公司。换句话说，一些医生办公室的牌子上写着“服务时付款”，付款后，你向你的宠物保险公司提出索赔，等待支票。

有些兽医可能会允许你放弃付款，直到保险公司支付其部分。然而，在你同意这一高额手续之前，一定要弄清楚付款方式。

低于1%

不包括狗或猫的宠物保险单的数量

对外来动物有宠物保险吗？

如果你有一个非传统的宠物，你选择的保险公司可能只有一个或两个。事实上，根据PawlicyAdvisor.com的一项调查，在2020年，狗占了美国所有政策的82%，而猫占了剩下的18%。如果你有一只鸟，一只鬣蜥，或其他种类的宠物，请查看全国宠物保险，这可能是最大和最知名的外国宠物保险供应商。

注意什么

首先，如果你的宠物有先决条件，你的政策将不包括他们。例如，如果你的动物有腹痛，一些公司可能会试图限制将腹痛列为症状之一的任何疾病的保险范围。在对宠物保险单说“是”之前，先和保险公司谈谈，让它说明如何决定哪些是先存在的情况。如果你以后提出索赔，你宠物的医疗记录中一些无害的东西可能会成为一件大事。另一方面，如果你的宠物一年多没有看过兽医，你可能需要先让兽医检查一下，然后才能得到保险。

接下来是等待期。当你得知你的宠物需要一个昂贵的程序时，你不能购买宠物保险。保险公司知道这个把戏。这就是为什么他们设立了等待期，这种等待期因州而异，但一般情况下，意外事故的等待期为24至48小时，疾病的等待期为14天，某些医疗条件下的等待期为一年，具体取决于类型。

询问最高支付额。这些可能包括每次事件、每年或保单有效期内的最大值。一般来说，最高级别的策略具有最高的支出。

最后，大多数保险单都会增加您的保险费，以应对不断上升的成本以及您宠物的状况和年龄。然而，有些公司却没有。在签署保险单前询问加息事宜。

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宠物保险值得吗？

据一家广受尊敬的消费者杂志称，答案是视情况而定。在2105年的《消费者报告》（C***umer Reports）中，研究了宠物保险行业的三家主要保险公司的保单：拥抱、健康爪子和特鲁帕尼翁，并将它们与来自纽约州韦斯特切斯特县的12岁拉布拉多犬和来自费尔菲尔德县的9岁混血猫弗雷迪（Freddie）进行了比较，康涅狄格州《康涅狄格》杂志发现，对于身体还算健康的弗雷迪来说，只有一项保险的支出会超过他的医疗费用。然而，对于被诊断为皮肤癌的吉尼斯来说，这三个计划都是值得的。

信息网站C***umersAdvocate.org在2017年发现，用于健康护理的宠物保险不值这笔钱。根据这份报告，日常护理的费用通常可以忽略不计，尤其是在宠物生命的早期，每年的保险费用或多或少是你可以直接支付给兽医的费用。

请记住，宠物保险，或任何与此相关的保险，都不是为了盈利（保险公司除外）。你买保险是为了防范灾难**件，不应该指望赚钱。