本文中的信息反映了国会的资助以及小企业管理局在通过《2021年综合拨款法案》(CAA)(2020年12月27日)和《2021年美国救援计划法案》(2021年3月11日签署成为法律)后提供的指导。
无论你是为了应对冠状病毒(COVID-19)的爆发而为你的小企业寻求财务帮助,还是仅仅想知道如何获得融资以扩大规模,小企业管理局(SBA)的贷款可能正是你需要的解决方案。
SBA低息长期贷款是一个可行的选择,企业主遭受重大灾害相关的物质或经济损失,或谁想要发展自己的业务,不能获得其他非**融资。
《2021年综合拨款法案》(CAA)和《2021年美国救援计划法案》本身都不是**贷款计划。它们是由国会通过的法律,为包括工资支票保护计划(PPP)、经济伤害灾难贷款(EIDL)计划和EIDL预付款在内的多个**项目提供额外资金和规则变更。还包括为新关闭的场馆运营商(SVO)拨款计划提供资金。
以下项目的描述反映了CAA和美国救援计划的变化。财政部和小企业管理局的其他指导可能需要进一步更新。
薪酬保护计划由CARES Act于2020年3月27日制定,向雇员人数不超过500人的小型企业(包括独资企业、独立承包商和受COVID-19影响的自营职业者)提供可原谅的SBA紧急7(a)贷款,金额高达1000万美元。
该计划由《2020年PPP灵活性法案》修订,新的指导方针允许全部或部分豁免,前提是至少60%(以前为75%)的豁免金额用于工资,40%(以前为25%)的豁免金额用于抵押利息、租金和水电费。
而不是6个月的付款延期,你的贷款是推迟,直到SBA汇给你的贷方免除金额。如果您不寻求宽恕,您的付款将被推迟10个月,从覆盖期结束。
与最初的PPP计划一样,不需要抵押品,贷款也不收取任何费用。然而,你现在有五年的时间来偿还贷款,而不是两年期,利率和以前一样是1%。
《2020年PPP灵活性法案》进一步规定,如果您真诚地提出重新聘用休假员工(相同的工作时间、相同的工资)的提议并记录在案,那么如果该员工拒绝您的提议,您可以将其排除在您的计算范围之外。
由于缺乏资金,PPP贷款计划于2020年8月8日停止接受贷款申请,并通过《2021年综合拨款法案》和《2021年美国救援计划法案》获得了新的资金。
《综合拨款法》和《美国救援计划》为PPP贷款计划提供了额外的资金和指导。总统的行政命令也有助于把资金投向最需要的地方。
2021年的《综合拨款法》规定,到2021年3月31日,将提供2840亿美元的新购买力平价贷款资金,包括为经济萧条地区的公司和雇员人数在10人或10人以下的公司提供的特别援助。
这项立法为雇员人数在500人或以下的符合条件的公司提供了高达1000万美元的首次可原谅购买力平价贷款,并为雇员人数在300人或以下的前借款人提供了高达200万美元的二次提款贷款。
如果您归还全部或部分购买力平价贷款,您可以重新申请适用的最高金额,前提是您尚未获得豁免。此外,如果您因临时最终规则更改而有资格获得更高的贷款金额,您可以与您的贷款人合作修改您的贷款金额,即使在获得宽恕之后也是如此。
可免除费用清单已经扩大,现在包括:
同样新的是,你用购买力平价贷款收益支付的费用现在可以免税,即使贷款被免除。这适用于第一笔和第二笔提款贷款。
现在,您可以从收到贷款起选择8到24周之间的覆盖期,而无需选择8周或24周。您的保险期限可延长至2021年3月31日。
新的15万美元以下贷款简化申请和免除这些贷款的申请现已提供。
您不必再从PPP贷款的可原谅金额中扣除10000美元的经济伤害灾难贷款(EIDL)预付款,新立法指示SBA对以前的PPP贷款和EIDL预付款进行相同的处理。
2021年2月22日,拜登**宣布了对PPP计划的几项修改,旨在使PPP资金可用于最小的企业,包括一些被排除在先前救援工作之外的企业。
2021年3月11日,《美国救援计划法》签署成为法律后,它为工资保障计划(PPP)可原谅贷款提供了72.5亿美元。拜登总统于2021年3月30日签署了名为《2021年购买力平价扩展法案》的附加立法,允许企业主在2021年5月31日前申请购买力平价贷款,将购买力平价的覆盖期延长至2021年6月30日,并允许贷款人在该日前处理购买力平价贷款。
《美国救援计划法》进一步加强了PPP计划:
通过任何现有的SBA 7(a)贷款人或任何参与的联邦保险存款机构、联邦保险信用合作社和农业信贷系统机构申请本贷款。首先咨询当地的贷款机构,看看它是否参与。
美国小企业管理局(SBA)和财政部宣布,工资支票保护计划(PPP)将于2021年1月11日重新开放,面向新借款人和现有PPP贷款接受者。
最初,只有社区金融机构,包括社区发展金融机构(CDFI)、少数民族存款机构(MDI)、经认证的开发公司和小额贷款中介机构,能够从1月11日星期一开始发放第一笔购买力平价贷款。第二笔购买力平价贷款是从星期三开始的,1月13日。截至1月15日(星期五)资产低于10亿美元的小型贷款机构可获得第一笔和第二笔提款贷款,所有参与的PPP贷款机构均获准从1月19日(星期二)开始发放贷款。
不得使用其他道路申请PPP贷款;骗子将提供捷径购买力平价贷款,就像他们与原来的计划。联邦贸易委员会于2020年4月17日对其中一家公司提起诉讼。只有先登录SBA网站才能申请。联邦贸易委员会警告说,要知道,SBA永远不会预先要求提供社保号码、银行账户或信用卡号码。
所有50个州、华盛顿特区和美国领土的小企业主都能够申请经济伤害灾难贷款(EIDL),作为EIDL贷款申请过程的一部分,预付款高达10000美元。贷款预付款不需要偿还,您实际上也不需要获得EIDL贷款的批准才能收到预付款,但是贷款预付款的金额从总贷款资格中扣除。
由于缺乏资金,EIDL Advance计划于2020年7月11日结束。随着2021年《综合拨款法》(CAA)的通过,一个新的EIDL定向预付计划应运而生。
有针对性的EIDL预支计划比其前身更具限制性,根据CAA授权,可向低收入社区的申请人提供多达10000美元的资金,这些申请人以前收到的EIDL预支金额低于10000美元,或者那些申请但由于缺乏计划资金而没有收到资金的人。
如果您之前收到部分EIDL预付款(1000至9000美元),SBA将首先通过电子邮件(@SBA.gov)联系您,以确定您的资格并提供说明。
如果您属于此组,您可以符合以下条件:
如果您以前申请了EIDL预付款,但由于缺乏资金而没有收到预付款,那么SBA将与您联系。
您必须符合上述资格,并符合以下条件,才能加入本组:
如果您的企业符合EIDL计划的其他条件,包括您是独资企业、独立承包商或私人、非营利组织,并且您符合上述条件,则您有资格获得目标预付款。农业企业不符合条件。
您可能会被要求提供美国国税局表格4506-T,允许SBA申请您的纳税申报表信息。
请勿提交重复的COVID-19 EIDL申请。只有以前的申请人将被视为有针对性的EIDL预付款。
SBA冠状病毒灾难援助贷款旨在帮助企业从COVID-19的经济影响中恢复过来。灾难援助贷款最高可达50万美元,最长期限为30年。所有50个州的小企业主;华盛顿特区。;美国领土也有资格申请。
贷款可用于支付固定债务、工资、应付账款和其他因COVID-19影响而无法支付的账单。小企业的利率为3.75%。非营利组织只需支付2.75%。
2021年3月24日,SBA宣布从2021年4月6日起,将EIDL贷款限额从15万美元提高到50万美元。
除了为经济伤害灾难贷款(EIDL)计划提供200亿美元的额外资金外,CAA带来的主要变化是将申请贷款的时间从2020年12月31日延长到2021年12月31日。
2021年3月24日,SBA将EIDL贷款的贷款限额从150000美元提高到500000美元,涵盖6个月的经济损失,从2021年4月6日起生效,涵盖24个月的经济损失。此外,一些以前收到低于下限贷款的企业可能被视为有资格增加贷款金额。SBA表示,将通知这些企业他们的资格。
SBA预计将于2021年4月8日开始开放关闭场馆运营商(SVO)拨款申请。
中国民航局于2020年12月27日批准的关闭场馆运营商(SVO)拨款计划包括150亿美元的关闭场馆拨款。资金由SBA的灾害援助办公室管理。
符合条件的申请人可获得相当于其总收入45%的SVO补助金,最高可达1000万美元$20亿美元预留给有多达50名全职雇员的合格申请者。
合格实体包括:
SVO拨款仅适用于以下场馆:
SVO Grand基金可用于:工资、租金、公用事业、抵押付款、债务、工人保护、向独立承包商付款、维护、行政成本、州和地方税、经营租赁(自2020年2月15日起生效)、保险、广告和其他生产成本。
受让人不得使用资金购买房地产,不得对2020年2月15日以后发放的贷款进行还贷,不得进行投资、政治献金或者支付。
经济灾害援助贷款和定向预付款由小企业管理局(SBA)提供资金。您的EIDL贷款申请通过SBA网站进行。
回想一下,没有新的EIDL 10000美元定向预付款的申请流程。如果您符合条件,SBA将与您联系。
SBA预计将于2021年4月8日开放SVO拨款申请。感兴趣的实体可以通过访问www.**a.gov/svogrant 定期的。
如果您已经与SBA快速贷款机构建立了业务关系,则新的快速过桥贷款试点计划将提供高达25000美元的快速周转,以帮助弥合缺口,直到您的SBA经济伤害灾难贷款(EIDL)获得批准。过桥资金可以支付全部或部分收益从您的EIDL一旦批准。
有关详细信息,请参阅快速过桥贷款试点计划指南或联系您当地的SBA地区办事处。
SBA债务减免计划将为2020年3月27日至9月27日期间发放的新7(a)、504和小额贷款支付6个月的本金、利息和费用。该计划还将为现有7(a)、504和小额贷款支付6个月的本金、利息和费用,从2020年3月27日后到期的第一笔付款开始。
这种卸压是自动的,不需要申请。如果您有任何疑问,请向您的贷款人咨询更多信息。
如果您目前有一笔由SBA提供服务的灾难(家庭和商业)贷款,该贷款在2020年3月1日处于“定期服务”状态,SBA将自动延迟您的贷款至2021年3月31日。请注意以下事项:
延期是自动的。你不需要申请。延迟期过后,您无需在恢复付款前联系SBA。
上述与灾害有关的贷款是由国会拨款或担保的。SBA业务拓展贷款是商业贷款,根据SBA的要求进行结构设计,由SBA担保,小企业主和借款人以合理的条件获得其他融资,不符合此类SBA担保贷款的资格。SBA的担保贷款计划包括:
这是SBA最常见的贷款计划,为有特殊要求的企业提供财务帮助,如特许经营、农场和农业企业以及渔船。没有最低贷款额,但最高为500万美元。请注意,PPP下可用的紧急SBA 7(a)贷款与用于业务扩张的贷款有不同的要求。
共有九种类型的7(a)贷款,每种贷款都有自己的最高贷款金额、SBA担保、协商利率和其他因素,所有这些都在7(a)贷款计划网页上详细说明
该计划向小企业和某些类型的非营利性托儿中心提供高达5万美元的小额短期贷款。贷款可用于购买新设备、用品或家具,或提供营运资金。贷款由小额贷款机构提供,每个小额贷款机构都有自己的贷款和信贷要求。
这项贷款计划为企业购买房地产、主要固定资产和设备,或进行绿化等改善提供资金。这项计划还可以为翻修提供资金。
如前所述,SBA不会像提供救灾援助那样直接借钱帮助你发展业务。相反,它为其合作伙伴(贷款人、社区发展组织和小额贷款机构)提供的贷款制定了规定。您可以向任何SBA批准的贷款人申请扩展贷款,或使用SBA的贷款人匹配。
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...自己支付的企业启动费用就越少。很多很多企业(尤其是小企业)都会得到某种形式的财政援助,以帮助起步,所以不要太执着于自己为整个发布付费的想法。从长远来看,2014年,截至2014年9月,美国小企业管理局(SBA)向新企...