Ellevest是一个机器人咨询服务，旨在缩小男女之间的资金差距，但它欢迎所有性别身份和表达方式的客户。它的大部分产品在2020年6月转为认购，尽管最高级别的费用仍基于管理资产的百分比。

新的和值得注意的更新

• Ellevest将其大部分产品转换为每月1美元、5美元或9美元的订阅，具体取决于您选择的服务级别。
• 退休账户每月5美元和9美元。
• 所有会员级别均可注册提供银行服务的Ellevest消费和Ellevest储蓄账户。

关键要点

• Ellevest的服务重点是实现财务目标，而不是击败市场指数。
• 个人信息是需要在很早的帐户设置过程。
• 投资组合由低成本交易所交易基金（etf）组成。

公司背后的驱动力Sallie Krawcheck认为，大多数投资组合主要是为**设计的，忽略了**的独特需求。早在2015年，克劳切克在一篇宣布推出Ellevest的文章中说：“**的投资程度与**不同：我们中开始为退休储蓄的人比**少，我们为退休储蓄的人少，她鼓励**要求加薪，并在可行的情况下尽快开始投资，以便利用复利。她与Ellevest的愿景是改变基础投资产品，以满足**的需求，而不是改变**，使她们更像**一样投资。

您可以为每月订阅选择所需的服务级别。这项审查的重点是每月5美元的会员费，包括退休计划。另外两种认购方式是Ellevest Plus，每月1美元，Ellevest Executive，每月9美元。Plus允许您管理一个单一的投资组合，这是一个包罗万象的财务目标，而Executive允许您在一个账户中管理多达六个投资目标。除了投资组合中ETF的管理费之外，没有其他基于资产的费用。

我们的审查侧重于该公司基于订阅的数字产品，尽管根据其账户价值符合条件的客户有机会进入私人财富管理领域。这项服务提供给客户最低100万美元，费用是基于管理下的资产。

赞成的意见

• The platform includes a simple website and mobile app.

• Portfolios can be tweaked to make them more or less aggressive, depending on the goal.

• You can manage multiple goals in a single account with Premium and Executive memberships.

• Ellevest helps reduce overall taxation of your portfolio.

欺骗

• Only individual accounts are enabled. No trusts or joint accounts available.

• The platform provides oddly aggressive recommendati*** for older customers.

• The overt attempt to appeal to women is clumsily done at points.

• Portfolios can’t be changed much beyond adjusting the risk level.

帐户设置

虽然**是声明的重点，但也欢迎父亲、丈夫、兄弟和其他**朋友开户。该平台使用特定性别的工资曲线和寿命数据来支持目标规划的预测。在计划退休时，你会看到**的寿命更长，鼓励**为那些漫长的带薪后的工作年攒足够的钱。在你建立账户的过程中，有一些积极的强化措施。例如，默认情况下，每个潜在客户都是聪明和成功的。

在这个过程的早期，你会被要求选择你想要的订阅，这是非常不成熟的，因为你真的不知道你得到什么，你甚至可能不知道你到底想要什么。每月1美元的基本计划允许你定义一个单一目标，而每月5美元的附加账户则将退休计划作为一个目标。如果您要打开任何口味的IRA，必须选择加号级别。执行计划可以让你选择多达六个目标，包括退休，通过点击那些你想计划的，当你完成后，优先考虑他们。加号和高管级别的订阅为咨询理财师或职业指导等服务提供折扣。

你还被要求在设定目标或看到一个提议的投资组合之前就把一个银行账户联系起来，这意味着在大多数潜在客户完成之前就有了一个承诺。一旦一个银行账户被链接，你会被问及家庭收入，然后浏览其他账户的列表，这样Ellevest就可以对你的资产有一个完整的了解。输入IRAs、401（k）s、应税投资账户、支票和储蓄账户中的账户余额估计值，有助于Ellevest算法根据您确定的目标对您的财务状况进行建模。Ellevest建议你的目标总数，考虑到你目前的薪水和其他资产。

一旦你批准了你账户的目标，你就会看到一个建议的投资组合的资产配置。在投资组合融资之前，您可以看到建议的特定ETF和共同基金。

如果提议的投资组合更具可定制性，并且如果个人信息请求被推迟，直到客户更了解如何为她工作，Ellevest在这一类中的得分可能会更高。定制仅限于调整您的风险水平。

目标设定

建立财富是Ellevest促进的主要目标之一。Ellevest的所有服务都专注于实现投资目标，而不是击败市场指数。你可以一次投资多个目标，比如退休，首付房子，自己创业。Ellevest查看您的个人资料、目标和时间表，然后推荐特定于目标的投资组合、目标金额、现有资产和其他因素，以生成定制的投资计划。

一旦你的各种目标被定义，你就可以利用这些假设来找出如何实现它们。你可能会看到，你必须把你的一个目标推向未来，以最大限度地实现另一个短期目标的可能性。对于我们大多数人来说，拥有多重目标和有限资源的人来说，这一整体大局尤其有价值。

在进行账户设置的过程中，我觉得推荐给60岁以上、拥有20年财富积累期的人的投资组合过于激进。这可能是因为该模型对**较长的平均寿命施加了更大的压力。不过，一位30多岁的潜在客户也被推荐了一个非常类似的投资组合。虽然可以说，需要鼓励**为投资组合的增长承担风险，但大多数投资组合管理规则表明，60岁以上的人需要主要关注资本保全。我会注意到，Ellevest说我得到的结果是由于“用户错误”，但我为一个60岁的人经历了两次这个过程，得到了相同的结果。

没有具体的大学规划能力，尽管你可以规划的明确目标包括孩子、家庭、应急基金、创业、大挥霍和积累财富。

账户服务

投资组合的资金来源很简单。您可以每月两次、每月一次或每季度向Ellevest帐户设置自动存款。你也可以将一部分薪水直接存入你的Ellevest账户。

Ellevest banking于2020年中期推出，您可以从您的Ellevest账户、自定义Ellevest借记卡和储蓄账户获得一个消费账户。你可以把用借记卡购物的钱汇到你的储蓄账户。消费和储蓄帐户是所有三个成员级别的一部分，尽管您不需要使用它们。

Ellevest采用了它所称的Ellevest税收最小化方法，包括在应税投资组合中使用税收高效的市政债券基金，并尽可能进行再平衡，以最大化应税损失和最小化应税收益。Ellevest并没有宣传这是税收损失的收获，但效果是一样的。你不必关心投资组合的税务管理，只需关注资金。

如果您正在从雇主赞助的账户中转存401（k）或403（b），则转存登录页概述了您在开始转存过程之前应该查看的内容。Ellevest提供门房团队的滚动支持，指导您完成整个流程，并将您的提供商召集到一起。这比他们以前的滚动更新功能稍微后退了一步，但是提供的帮助可以帮助您确定滚动更新帐户是否符合您的最佳利益。

投资组合构建

像许多机器人咨询一样，Ellevest会根据您输入算法的标准创建一组投资组合。根据您的目标、风险评估以及您选择的是核心投资组合还是影响投资组合，提供了超过2500种可能的投资组合。

• 核心投资组合主要由Vanguard、iShares、Schwab等公司的ETF以及某些情况下的共同基金组成。
• Impact投资组合部分投资于专注于Impact的ETF和共同基金，如iShares MSCI USA ESG Select ETF和Pax Ellevate Global Women's Leadership Fund。

例如，爱尔瓦特和平会全球妇女领导力基金是妇女投资于投资于性别多样性和妇女领导力的公司的一种方式。“影响力投资组合”选项是Ellevest致力于特别帮助**投资的一个领域，在这个领域，Ellevest表现出了真诚和完美的风格。

投资组合管理

Ellevest合伙人提供对开投资管理客户资金。监控和重新平衡投资组合的过程侧重于控制风险。只有当投资组合偏离其资产配置，超出特定于目标和投资时间范围的预先规定的阈值时，才会重新平衡投资组合，尽管它们会不断受到监控。

对于Ellevest的再平衡方法来说，控制投资组合风险比严格维持特定的资产配置更为重要。然而，如果你的投资组合落后于你设定的目标，Ellevest会督促你做出适当的调整，比如将目标日期推迟到未来，或者进行更大、更频繁的存款。

Ellevest不提供税收损失收集，认为现在推迟征税只会将负担转移到未来某个日期。Ellevest的首席投资官关丽薇（Sylvia Kwan）在一篇文章中描述了该公司为何回避这种做法，他说：“在所有围绕自动税收损失收集的炒作中，人们普遍认为这种策略可以帮助你避税。这是错误的；在大多数情况下，这只会推迟他们。”

用户体验

移动体验

Ellevest的网络体验支持移动，并且有一个本地iOS应用程序。Android用户将不得不在他们的移动设备上导航到Ellevest网站。您可以使用iOS应用程序开立帐户并为其提供资金。本地移动应用在2020年得到了改进，接近网站的功能。

桌面体验

该网站经常使用下拉菜单，以尽量减少数据输入错误。您可以轻松查看整个帐户的概述，或单击顶部横幅中的目标标签来逐个访问每个帐户。

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帮助主要通过网站上的常见问题解答或致电客户支持来提供。打电话的时间是有限的（东部时间上午9点到下午6点），但是在我们的测试中，一位知识渊博的代表很快就接了电话。Ellevest还通过短信和Facebook Messenger提供支持。

私人财富账户可以接触理财师和职业教练。订阅帐户可以与财务规划师和职业教练交谈，但其中涉及费用，根据订阅级别的不同而打折。

教育和培训；安全

该网站易于浏览，许多问题都包含在支持部分的常见问题解答中。网站上有一些文章和视频，还有一本在线杂志，里面有以**为中心的投资和职业技巧，每天都有更新。该杂志包括与克劳切克女士的一分钟视频，内容被发布到各种社交媒体平台上。

该网站和移动应用程序利用两因素身份验证和加密的高安全级别。当您通过Ellevest进行投资时，您的资产由Folio持有，Folio是一家经纪交易商/托管人，为每位客户提供高达1000万美元的超额证券投资者保护公司（SIPC）保险。

佣金和；费用

Ellevest已改为每月订阅，因此不再收取任何基于资产的费用。你每个月要付1美元、5美元或9美元，这取决于你想为哪些目标做计划，以及你想获得什么程度的指导或财务规划。所有账户都可以使用消费和储蓄账户功能，包括FDIC保险的支票和储蓄账户以及借记卡。所有客户都可以与职业教练和财务规划师建立一个课程，起价125美元；根据您的订阅级别提供折扣。

Ellevest Essential账户每月1美元（每年12美元），您可以在应税账户中规划一般财富。辅导和财务规划课程有20%的折扣。Ellevest Plus账户每月5美元（每年60美元），包括使用Roth个人退休账户或传统个人退休账户计划退休的能力。辅导和财务规划课程有30%的折扣。Ellevest高管账户每月9美元（每年108美元），您可以为多达6个不同的财务目标制定计划，并在辅导和财务规划方面享受50%的折扣。这些都比施瓦布的认购计划要优惠得多，后者每月收费30美元。

• 管理5000美元投资组合的每月成本：1美元、5美元或9美元
• 管理25000美元投资组合的每月成本： $1美元、5美元或9美元
• 管理10万美元投资组合的每月成本： $1美元、5美元或9美元

对于拥有超过1000000美元投资Ellevest的投资者，费用是基于管理下的资产，从200万美元以下账户的0.90%到1000万美元或以上账户的0.50%不等。

ellevest适合你吗？

虽然Ellevest欢迎所有的参与者，但它的设计考虑到了**的个性。这在大多数情况下都是令人耳目一新的，当谈到影响投资组合时，甚至是令人心酸的。我很欣赏这种鼓励**参与自己的金融未来的做法，但我必须承认，有些语言让我退缩了一两次。

赋予妇女投资的权力是一个极好的目标，该公司的方法将继续发展，以推进这一目标，同时避免性别方法的一些缺陷。当涉及到网站上的常见问题和大部分总体用户体验时，该产品的基调是正确的，尽管它在安装过程的早期要求提供令人不安的个人详细信息。

如果你是单身，有多个目标要管理，Ellevest可以很好地工作，无论你认同什么性别。滚动401（k）或403（b）的过程处理得很好，Ellevest平台旨在节省费用和税收。在robo关于****、费用、投资组合管理等方面的咨询中，它有很好的表现。有时，投资组合的建议似乎很激进，但针对特定性别薪酬曲线和寿命数据的定制模型可能在其中发挥了作用。事实上，Ellevest也许有一天会提出这样一个观点：为一个单身**管理投资组合与简单地教计算机应用现代投资组合理论（给定数量和期限）相比，是一个截然不同的项目。

investopedia机器人顾问评级方法

Investopedia致力于为投资者提供公正、全面的机器人顾问评估和评级。我们的2020年评估是对20多个robo advisor平台进行深入评估的结果，包括用户体验、目标设定能力、投资组合构建、成本和费用、安全性、移动体验和****。您可以阅读我们完整的机器人顾问评级方法，以获得比下面的摘要更深入的解释。

整体星级说明

考虑到个人投资者，我们对robo advisors提供的服务和技术进行了批判性研究。我们将我们的方法分为九个类别，通过多个变量对每个顾问进行评分，以评估每个适用类别的绩效。总奖项的分数是各类别的加权平均数。