自1781年北美银行成立以来,银行业在促进美国梦的实现方面发挥了至关重要的作用。 这些机构提供不可或缺的货币服务,从接受存款到提供贷款。信贷是美国的王道,如果没有高质量的金融机构,无数美国人将难以获得车辆、住房和其他必需品。
然而,就像美国几乎所有的老机构一样,银行在美国种族主义的历史中也扮演了重要角色。银行业和金融体系中的种族歧视针对的是非裔美国人,消除歧视的挑战在今天依然存在。黑人拥有的银行作为大型机构的替代品出现,以提供更多的银行服务,以及支持当地社区的机会。
根据联邦存款保险公司,少数族裔存款机构(MDI)是“……少数族裔个人拥有(1)51%或以上表决权股份的联邦保险存款机构;或者(2)董事会的多数是少数人,机构服务的社区主要是少数人。所有权必须由美国公民或美国永久合法居民拥有,才能在确定少数族裔所有权时计算在内。” 本文介绍的22家黑人银行中,有两家属于后一类。
在本文中,为黑人社区服务的黑人拥有和管理的信用合作社提供了美国黑人金融机构的最完整情况。文章在这个广义上使用了“黑人所有”一词,承认股东拥有营利性银行,会员拥有信用合作社。
直到北美银行首次开门一个多世纪后,黑人拥有的银行才存在。在1888年第一家黑人所有的银行被特许成立之前,国会和林肯总统于1865年建立了自由人储蓄银行。作为自由人局的一部分,这个机构的目的是帮助刚获得自由的非裔美国人在美国金融体系中导航。
尽管国会在1872年投票决定关闭弗里德曼银行,但该银行仍在继续运营。1874年,弗雷德里克·道格拉斯(Frederick Douglass)接任该行华盛顿分行行长,他发现这里充斥着**和高风险投资。尽管道格拉斯将自己的1万美元投资于这家银行试图挽救它,弗里德曼的储蓄还是在同年晚些时候破产了。 尽管弗里德曼的储蓄银行不符合黑人拥有银行的现代标准,但它代表了关键的第一步。
1888年3月2日,威廉·华盛顿·布朗牧师创立了第一家正式特许的黑人所有的银行,真正的改革者银行。布朗曾是一名奴隶和联邦军军官,是大喷泉联合会真正改革者兄弟会组织的创始人。真正的改革者银行是在布朗和他的组织试图在弗吉尼亚州建立一个新的分行时遇到财政困难时成立的。由于无法在不引起偏执和偏见的当地人怀疑的情况下管理骑士团的资金,布朗创建了真正的改革者银行,这样该组织的财务就不会受到白人的监督。
这家银行于1889年开业,从布朗家中的一家小企业发展成为一家强大的机构,足以在1893年的金融恐慌中生存下来。尽管真正的改革者银行在布朗1897年去世后继续经营,但到1900年,问题开始出现。在新任总统威廉·李·泰勒牧师的领导下,分行监管不善,发放无担保贷款,**丑闻使大多数账户持有人的储蓄付诸东流。到1910年,国家公司委员会下令关闭这家银行。
随着真正改革者银行的故事不断上演,其他黑人所有的银行也开始在美国开展业务。华盛顿特区的国会储蓄银行于1888年10月17日开门营业,比真正改革者银行早了大约6个月。 国会储蓄银行也成功度过了1893年的金融恐慌,尽管它后来在1902年关闭。
1888年至1934年间,超过134家黑人拥有的金融机构成立,主要分布在南部各州。他们的人数在大萧条期间减少,到1930年只剩下9人。直到民权运动兴起,到1976年他们的人数增加到50人。
到1988年,储蓄和贷款危机已经摧毁了35家黑人银行。 最近一次衰退是在2001年开始的,当时正值21世纪初的经济衰退,大萧条一开始,经济衰退就迅速加速。 今天剩下44家黑人拥有的金融机构,包括信用合作社。
“你不能把黑人历史和美国历史分开,”金融顾问软件平台提供商利他主义的社区主任泰龙·罗斯说我们在金融教育和创业能力方面一直都很精通。它刚刚从我们这里被剥夺了。所以写这些文章是可以的——或者有专门的小组或者其他什么——但是让我们先从历史开始,这样人们就会说,‘哦,糟了。’这真的是从他们身上剥下来的,他们只是想把它拿回来。’”
2016年,白人家庭的净资产平均比黑人家庭高出近10倍。这是不平等、歧视、种族主义、权力和机会差异在美国历史上不断加剧的结果。 这也是为什么越来越少的黑人拥有的银行尤其令人关注,因为这些机构在打击现代金融业系统性种族主义方面发挥了作用。
考虑用红线圈定。这种不道德的、现在是非法的做法被用来阻止某些社区的居民根据其种族或族裔获得重要服务。1964年的《公民权利法》禁止基于种族、肤色、宗教、性别和民族血统的歧视,这是一个开端。然而,尽管1968年的《公平住房法》和1977年的《社区再投资法》(CRA)都是为了消除红字,但这种歧视在今天仍然存在。
例如,2012年至2018年间,芝加哥68.1%的购房贷款流向了以白人为主的地区;8.1%的人去了以黑人为主的地区。银行向白人为主的社区发放的贷款也比向黑人为主的社区发放的贷款加起来还要多。这种差距在个人贷款机构中更为明显,摩根大通在白人社区的贷款额是黑人社区的41倍。
芝加哥远不是唯一一个出现红色条纹的地方。2018年,61个城市的有色人种比白人居民更容易被拒绝发放住房贷款。 如果房主不搬进一个社区,也不投资于这个社区,那就意味着资本不会流入这个社区,这就导致贫困和犯罪在这个地区不可避免地存在。
“五分之一的美国黑人现在没有银行存款。“当你看看我们的贫困率,我们缺乏所有权,缺乏住房所有权,这一切都回到经济赋权,”罗斯解释说经济赋权始于银行业。”
要理解为什么黑人拥有的银行很重要,关键是要认识到银行在金融生活中扮演的角色。银行提供的一种常见服务是使用支票账户,允许安全存储个人资金,通常以最低的费用交换。除了接受货币存款外,银行还为个人和企业提供贷款,为重要的购买融资。银行也为购买房地产提供抵押贷款。许多银行发行信用卡,这是建立信用记录的宝贵工具,而信用记录是获得大多数贷款所必需的。
除了提供金融服务外,一些银行还为中低收入社区开展了金融知识普及项目。 如果不是不可能的话,很难想象不利用银行提供的援助就能在现代经济中蓬勃发展。如果某些群体经常无法获得这些类型的服务,很容易看出这些群体可能会比其他群体面临更多的经济困难。
黑人拥有的银行为一直受到其他金融机构歧视的居民提供了另一种选择。在过去的14年里,它们通常向生活在中低收入(LMI)普查区的借款人提供比其他银行更多的资金。黑人拥有的银行也比其他机构更愿意承受更高水平的风险。2016年,黑人银行67%的抵押贷款要么是FHA抵押贷款(通常为风险较高的借款人提供服务),要么是“组合”持有的抵押贷款,这意味着他们要承担借款人违约的风险。
此外,黑人拥有的银行倾向于把贷款集中在小企业、非营利组织和黑人购房者身上。截至2018年,所有黑人所有的银行都是社区银行;这些机构致力于支持所服务社区的经济。即使在困难时期,黑人拥有的银行也一直坚守着他们的客户。在2007-2008年的金融危机期间,尽管向黑人借款人提供的抵押贷款下降了69%,但黑人拥有的银行提供的抵押贷款却增加了57%。
“因此缺乏贷款,缺乏资金,缺乏获取资产和积累财富的能力,”罗斯说多年来,黑人社区一直害怕与传统机构进行银行业务往来。他们中的许多人生活在没有银行的银行沙漠中,这也是为什么你有信用合作社、支票兑现场所和发薪日贷款的原因。”
如果没有黑人拥有的银行,无数脆弱的消费者可能被迫依赖典当行和发薪日贷款人的高息贷款进行融资。更重要的是,黑人拥有的银行不仅为客户提供他们所需的金融资源,而且为他们的社区和美国同胞的金融健康和福祉提供投资的机会。
罗斯说:“我认为我们现在有责任意识到——如果你真的想成为草根阶层,你真的想帮助美国黑人——把钱存入黑人银行,然后让那些黑人银行为人民提供资金。”。
不是每个人都认为黑人所有的营利性银行是解决办法。批评人士认为,真正的金融正义要求金融机构与根植于种族主义和剥削的金融体系完全分离。
“我一直对非营利性的黑人银行和管理它们的****逻辑非常挑剔,”奥本大学非洲裔美国人历史助理教授Guy Mount教授说。在我看来,成员拥有的信用合作社和非营利合作组织是黑人社区的前进之路,他们不仅希望在****中生存,而且希望建立一个可行的黑人经济替代品。在美国44家黑人拥有的金融机构中,有21家都是信用合作社。
其他批评者甚至把这个概念看得更远。在《金钱的颜色:黑人银行和种族财富鸿沟》中,加利福尼亚大学欧文法学院法学院教授Mehrsa Baradaran认为,只要African American社区要求更直接地解决种族贫富差距问题,当权者们就把黑人国有银行的想法作为一种牵制策略。 例如,尽管自由人的银行仍然是黑人历史的一个重要方面,但自由人局最初提议为新解放的奴隶提供一块他们获得银行的土地。
最近,当民权领袖开始呼吁财富再分配时,理查德·尼克松总统(Richard Nixon)采纳了这一运动的言辞,创建了一个以“黑人****”为中心的民权纲领。他不是唯一一个支持银行业而非金融支持的总统。克林顿总统提出立法,旨在通过银行业促进“社区赋权”。跨越党派界限,乔治W。布什和奥巴马支持并支持克林顿的基础设施建设。前总统特朗普在任期间也曾做出类似承诺。
巴拉达兰进一步认为,由于种族隔离的社区几乎不可能保持其财富完全自给自足,黑人拥有的银行实际上可能会促进资金从非裔美国人社区流向白人经济。
芒特教授也这么认为:“通过在白人统治的****市场中崛起,黑人银行正在促进从他们声称服务的社区中提取财富,”他说。
虽然黑人拥有的金融机构的数量可能已经从峰值下降,但它们的数量累积起来并不微不足道。 根据美国黑人银行的数据,历史上黑人拥有的银行资产总额超过76亿美元。 截至2021年2月4日,美国41家黑人拥有的银行和信用合作社的资产约为68.2亿美元。尽管28个州境内没有黑人拥有的金融机构,但由于与主要ATM网络的合作关系,一些组织在美国各地都有分支机构。此外,在全国41家黑人拥有的金融机构中,正好有一半是非营利性信用合作社。
大多数黑人拥有的机构提供传统的实体分支机构和在线/移动服务。即使是一家联合银行(oneunitedbank),原本是一家只支持互联网的银行,现在在美国也有多个实体网点。 考虑到2017年,约17.7%的非裔美国消费者更倾向于使用**银行作为他们访问账户的主要方式,确保在线访问是明智之举。 目前,哥伦比亚储蓄和贷款是唯一没有任何网上或移动银行服务的机构。
以下是美国黑人拥有的银行和信用合作社的名单,按字母顺序排列。
医院管理局信用合作社成立于1946年,旨在为格拉迪医院的雇员提供金融服务。1991年,该组织被称为第一选择信用合作社。
阿拉默里卡银行最初是由一群著名的伯明翰社区领袖于2000年1月28日成立的。阿拉默里卡银行经过六个月的经营,实现了盈利。
百老汇联邦银行是百老汇金融公司的子公司,百老汇金融公司是一家银行控股公司,位于加利福尼亚州洛杉矶。前身为百老汇联邦储蓄和贷款协会,成立于1946年,原址于1992年4月30日被大火烧毁。1995年12月,该组织由联邦特许互助储蓄协会转变为联邦特许股票储蓄银行,因此有了新的名称。
布鲁克兰联邦信用合作社成立于1999年,是一家非营利性金融合作社,为布鲁克兰浸信会成员及其直系亲属提供金融服务。 如果你加入布鲁克兰联邦**,你和你的家人将成为终身会员。
卡弗联邦储蓄银行(Carver Federal saving Bank)成立于1948年,旨在为非洲裔美国人提供有限的主流金融服务。它的大多数分行和自动取款机都位于中低收入社区。 卡弗联邦储蓄银行是两个被认为是“黑色经营”,而不是黑人拥有的银行之一。
成立于1927年2月23日的乔治亚州储蓄和房地产公司是一家小型私人银行,也是一家房地产投资和管理公司。1947年,原来的机构被转换成一家国有银行,并成为著名的卡弗储蓄银行。到1962年,卡弗已成为一家全方位服务的商业银行,因此其名称再次改为卡弗国家银行。
1904年,一美分储蓄银行成为田纳西州第一家少数民族所有的银行。1920年,该机构更名为公民储蓄银行和信托公司(Citizens Savings Bank&Trust Co.)。公民银行是美国历史最悠久、持续经营的黑人银行。
1921年,公民信托银行成立,为亚特兰大的非裔美国公民服务。今天,世界银行在为多个社区组织提供赞助支持方面发挥了积极作用。
自1924年以来,哥伦比亚储蓄贷款公司一直服务于密尔沃基市中心,尤其是少数民族人口。
英联邦国家银行成立于1976年,是一家提供全方位服务的国家特许商业机构。Commonwealth是总部设在Mobile的唯一一家银行,在该地开展业务的45家银行中。除了是唯一的少数族裔存款机构(MDI)在移动,它是其中两个在阿拉巴马州。
1966年,社区拥有的联邦信用合作社成立,为约翰斯岛和查尔斯顿部分地区的低收入社区提供主流机构通常拒绝向他们提供的金融服务。从那以后,会员人数增加到包括整个查尔斯顿地区。
亚特兰大信用合作社成立于1928年,在整个大萧条期间保持稳定和安全。所赚取的任何利润都被用来为该机构的成员争取更高的利率。
最初成立于1952年的第二西奈山浸信会信用社,信仰社区联合信用社于1991年成为社区发展信用社(CDCU)。信仰是俄亥俄州最大的少数民族拥有的信用社之一,任何生活、工作、礼拜的人都可以使用,或者在Cuyahoga县上学以及他们的家庭、企业和组织。也可以通过选定的员工组(SEG)成为成员。
信仰合作社信用合作社的故事是两个不同组织的故事。圣约翰联邦信用合作社成立于1959年,与友谊西浸信会的小额贷款银行构想结合后,被称为信仰合作信用合作社。
1935年5月8日,六个人被说服存入50美元,以获得联邦信用合作社章程,从而成立了佛罗里达a&M学院雇员联邦信用合作社。到1953,该组织改名为佛罗里达A&M大学联邦信用联盟,因为它的位置在FAMU校园。
自1970年5月11日以来,第一家独立银行为底特律市区服务了50年。First Independence是总部设在密歇根州的唯一一家非裔美国人拥有的银行,也是总部设在底特律的两家银行之一。
1941年2月14日,一群教育工作者成立了学校工人联邦信用合作社。2020年1月1日,第一个传统社区信用合作社与自助联邦信用合作社合并,现在作为自助部门运作。
证券信托和储蓄银行于1903年首次开业。26年后,它与查尔斯市第一国民银行合并,创建了第一家证券信托银行。
1934年,在与芝加哥联邦住房贷款银行(Federal Home Loan Bank of Chicago)密切合作后,13名非裔美国人成立了伊利诺伊州联邦服务局(Illinois Service Federal),为芝加哥黑人提供储蓄和贷款协会。该机构于2016年被Groupe Ndoum收购,并于2018年更名为GN Bank。
大金斯顿信用合作社成立于1952年,提供各种贷款和存款账户。 在列诺尔、格林、琼斯、克雷文和皮特郡生活、工作、礼拜或参加活动的人有资格成为会员。
山区联邦信用合作社成立于1970年,为会员提供金融服务已有50年。 在山区生活、工作或礼拜的人——以及在同一地区提供经济援助的组织的成员——有资格加入这个机构。
1995年,安德森联合卫理公会教会的成员组织了希望联邦信用合作社,帮助密西西比州杰克逊市的低收入居民进行资产开发、合作和自我赋权。从那时起,希望通过其发起人和与其他金融机构的合并传遍了南部腹地,最近一次是2007年成立的三河联邦信用合作社(Tri-riversfederal Credit Union)。 2020年6月,Netflix向Hope投资1000万美元,作为其1亿美元计划的一部分,以支持黑人社区的经济机会。
1935年10月11日,霍华德大学雇员联邦信用联盟为霍华德大学员工及其家属提供金融服务。 那些加入霍华德大学员工FCU的终身会员。
兴业银行于1934年8月20日开业,是美国规模较大的黑人银行之一。 除了各种各样的金融服务外,兴业银行还提供免费的金融教育项目。
自由银行最初于1972年在新奥尔良注册成立,2009年收购联合银行和信托公司后,其服务在整个新奥尔良地区发展。自由银行是实体规模第二大的黑人银行,在八个州设有分行。
由九位商人于1907年创立的机械和农民银行是一家国家特许商业银行。到1935年,M&F银行成为北卡罗来纳州第一家获得FHA认证的贷款机构。机械和农民在1921年与兄弟银行和信托公司合并,并在2008年收购了互助社区储蓄银行。
它于1997年10月21日收到联邦**。橄榄山浸信会联邦信用合作社是一家以信仰为基础的非营利金融机构。 橄榄山浸信会成员及其直系亲属有资格加入本组织。
橡树崖***联邦信用合作社于2008年9月22日正式成立,是一家由橡树崖圣经联谊会赞助的***金融机构。橡树崖圣经联谊会(及其附属机构)的成员、雇员、学生或家庭有资格加入该组织。
Omega-Psi-Phi兄弟会联邦信用合作社成立于1986年,向兄弟会成员开放,包括其分会、地区和其他相关组织及其家属,此外还向兄弟会和信用合作社本身的雇员开放。
OneUnited银行是第一家仅在线的黑人银行,也是美国最大的黑人银行。OneUnited银行最初成立于1968年,是Unity Bank and Trust Company,迄今为止已为超过1亿美元的贷款提供了资金,主要集中在低收入到中等收入的社区。
“现在每个人都在谈论OneUnited银行,但他们不关注OneUnited银行的是,他们在最需要它的城市大量从事金融教育和金融知识,”利他主义社区主任泰龙·罗斯(Tyrone Ross)解释道所以我觉得,现在,当你支持OneUnited时,你又一次将这些终点之路融入到他们已经制定的计划中,以提供接受金融教育和金融知识的机会。”
奥普图斯的故事始于1921年,一批非裔美国领导人成立了胜利储蓄银行。OPTUS致力于帮助任何人,无论其背景或处境如何,积累财富,改善生活。
自2004年以来,南区社区联邦信用合作社除了提供金融教育外,还为其成员提供信贷和储蓄服务。 个人有资格成为会员,如果他们生活,工作,礼拜,上学,或属于一个组织,是在芝加哥的南区。
南方教师与家长联邦信用合作社服务80多年,为会员提供个性化的金融服务。 符合资格的成员包括南方大学的校友、雇员、家长和学生;东巴吞鲁日、拉弗什和西费利西亚纳教区的雇员;Thibodaux和Lafourche教区少年司法机构的雇员;以及他们的家人。
最初成立于1942年的圣路易斯社区信用社是教师信用社,它提供金融服务和一些项目来支持当地社区的消费者。 居住或工作在密苏里州圣路易斯市、富兰克林和圣路易斯县以及伊利诺伊州圣克莱尔、麦迪逊、门罗和泽西县的个人,除其家庭外,还有资格成为会员。
马里兰州港口银行最初于1982年9月开业,主要在巴尔的摩市区提供银行和其他金融服务。Harbor Bank也是美国第一家拥有投资子公司的社区银行,也是第一家通过社区发展金融机构(CDFI)计划从房利美获得资金的银行。 港湾银行是两个被认为是“黑经营”,而不是黑所有的银行之一。
托莱多城市联邦信用合作社最初于1996年7月21日开业,以帮助其成员实现经济赋权。托莱多第一个社区发展信用合作社的会员资格,除家庭成员外,还提供给生活、工作、礼拜、提供志愿服务或参加总部设在中心城市社区的协会的个人。
孟菲斯三州银行在1946年成立后的头10年里,为2000多个非裔美国家庭提供了超过1000万美元的住房抵押贷款。三州**在民权运动中也发挥了关键作用,包括在银行董事会举行当地****,为**者提供保释金,并提供6万美元贷款,帮助马丁·路德·金博士遇刺地点洛林汽车旅馆在1982年免于止赎。
费城联合银行最初成立于1992年,在大费城地区为个人和企业提供个性化的银行服务。 通过向城市地区的小企业提供融资,联合银行支持它们的发展,并允许它们以适宜居住的工资创造就业机会,从而改善在当地社区工作的人的经济状况。
该行成立于1963年,1985年获得特许经营权。据该行的历史报道:“1989年2月,通过一系列交易和努力,该行被当地少数民族领导人从Bay Bancshares收购。”。团结致力于帮助重建社区,重点是商业贷款和抵押贷款。它也与民间组织和机构紧密合作,例如全国有色人种协进会和第三区重建局。
Urban Upbound成立于2004年,为居住在公共住房和其他中低收入社区的个人提供五个综合项目。 城市乐观的联邦信用合作社为其成员提供负担得起的金融服务。
1938年10月19日成立了弗吉尼亚州立大学联邦信用联盟的权威。1979年5月22日,该组织的董事会投票决定将这个名字改为弗吉尼亚州立大学联邦信用联盟。
...国开展私人银行业务试点的机构,中国绝大多数银行都是国有银行。这家由腾讯牵头的合资银行是去年获得金融监管机构许可证的六家银行之一,此外还有一家隶属于电子商务巨头阿里巴巴的银行。 “...
...《印度储备银行法》附表二所列的银行。它们进一步分为国有银行、印度国家银行及其附属机构、地区农村银行、外国银行和其他私营部门银行。商业银行这一术语是指受1949年《银行监管法》管辖的表内银行和非表内银行。预...
...所有的银行都是私营部门银行,1969年7月14家商业银行被国有化,1980年6家商业银行被国有化。 此外,一九九三年推行自由化政策后,私人银行开始出现。 如今,这两类银行都在这一领域做得很好,它们为客户提供了明显的便...
...,并受印度**议会法案管辖。印度有许多类型的银行——国有银行、合作银行、定期银行、私人银行、非定期银行等。该银行提供银行贷款、储蓄和活期账户、信用卡、ATM卡服务等。国有银行(nationalised banks) vs. 合作银行(cooperative...
...有公共部门银行50%的股份,例如SBI。这些银行分为两类:国有银行和非国有银行(国有银行)。与私营银行相比,公营银行向客户提供的服务通常收费较低。公共部门一般向**雇员开放,为他们提供有关工资、定期存款等方面的...
对我们许多人来说,“公共部门银行”和“国有化银行”似乎没什么不同,但它们之间有一些显著的区别。银行是一家金融机构,负责处理公众存款、处理现金、保障现金,并向公众提供贷款。在印度,公共部门银行和国有银行...
...,在一个国家的金融和经济状况中起着至关重要的作用。国有银行和计划银行虽然都是专门为人民服务的银行,但在各方面的作用却大不相同。国有银行(nationalized bank) vs. 预定银行(scheduled bank)国有银行和表列银行的区别在于,...
关键区别:国有银行和私人银行的主要区别在于,国有银行是任何被**收购和控制的商业银行。私人银行由个人或合伙企业拥有、控制和管理。 银行业是我们生活中一个非常重要的术语。银行可以用于各种用途。一个人的财务...
...金危机。公共银行模式的设计是为了造福人民。它还包括国有银行。 国有化银行是将银行及其资产纳入公有制而形成的。国家**拥有国有银行的所有权。在国有银行中,**控制着银行。这可能涉及控制公众股份、管理层变革和新...
关键区别:国有化银行是在**将银行及其资产纳入其所有权时形成的。国有银行也被称为公共部门银行。公营银行由**拥有和经营。公共部门银行包括从成立之初就属于公共部门的银行,或者是在银行国有化之后成立的银行。 ...