那些发现自己有多余现金的人可能会面临两难境地。他们是应该用这笔钱来偿还，或者至少是大量偿还他们积累的债务，还是把钱用于未来增长的投资更有好处？根据具体情况，任何一种选择都是有意义的。

关键要点

• 投资和偿还债务都是你可能有的闲钱的好用途。
• 投资是有意义的，如果你能从你的投资中赚取比你的债务花费你在利息方面更多的钱。
• 偿还高息债务可能比任何投资都能获得更好的回报。
• 如果你决定偿还债务，从利率最高的债务开始，从那里开始。

投资(investing)和债务偿还：s(debt repayment: s)的区别

投资是为未来预留资金的一种方式，最理想的投资工具是股票、债券或共同基金，它们的价值会随着时间的推移而增长。另一方面，债务代表的是你已经花掉的钱，而且贷款人向你收取利息。如果没有支付，债务将不断增长，利息费用会增加到你的余额中，并产生利息费用。

投资的理由

一般来说，如果你可以通过投资获得比你的债务花费更多的利息，那么投资是有意义的。例如，如果你有一个利率为5%的抵押贷款和一个年回报率为10%的股票市场指数基金，你就可以把多余的现金投资在指数基金上。

（另一方面，如果你有20%的信用卡债务，你最好把多余的现金用于偿还债务，而不是投资于指数基金。）

不幸的是，这并不总是那么简单。投资可能不稳定。该指数基金今年可能上涨10%，但明年可能下跌10%。虽然有一些投资支付有担保的利率，如银行存款证（CDs）和美国国库券，但它们的回报率往往很低，很少超过信用卡公司和其他贷款人收取的利率。

另一个因素是心理因素：你的风险承受能力。如果你愿意赌一把，你的投资会随着市场上下波动，有时会升值，有时会贬值，那么你是一个更好的投资对象，而不是一个晚上睡不着觉担心市场明天会怎样的人。

偿还债务的理由

选择偿还债务而不是投资有几个很好的理由。第一，如上所述，如果你的债务有相对较高的利率，你可能会走在前面。尤其是信用卡债务。Investopedia信用卡数据库中追踪的信用卡平均利率最近为19.62%。很少有投资能达到这样的回报率。

偿还债务的另一个可靠理由是你的信用评分，如果你想在将来借钱，比如抵押贷款或汽车贷款，这个数字可能非常重要。如果你能得到贷款，信用评分低就意味着要付更高的利率。你的信用评分甚至会影响你生活的其他方面，比如你将支付的保险费，房东是否会租给你，甚至雇主是否会雇用你。

信用评分基于许多因素。在最广泛使用的情况下，FICO分数，你的信用利用率-你目前使用的信用额度与你可获得的信用额度相比，占你分数的很大一部分。因此，举个例子，一个信用卡被刷得满满当当的人，可能比信用卡被还清或者至少还清到更合理水平的人得分要低得多。

偿还债务，尤其是如果你有很多债务的话，仅仅因为这个原因，这是一个明智的举动。

与投资一样，心理学也在这里发挥作用。如果你因为债务而失眠，那么即使你可以通过投资获得更好的回报，你也可以更好地偿还债务。

两者兼而有之的理由

偿还债务与投资不一定是非此即彼的决定。你可以，有时也应该，两者兼而有之。例如，如果你还没有一个应急基金，你可能想用你的一些钱来创建一个，而用剩下的钱来偿还你的债务。一个保存应急基金的好地方是一个低风险和高流动性（即，容易和快速获得）的投资，如货币市场共同基金。

如何还债

如果你决定用你的闲钱来还债，那么下一个问题就是怎么做。如果你有足够的钱支付你所欠的一切，答案很简单：还清就行了。然而，如果你没有那么多的现金，那么你将需要优先考虑。

一般来说，如果你先用最高的利率还清债务，然后从那里开始努力，你会更快地摆脱债务。例如，如果你有两张信用卡的余额，其中一张向你收取20%的费用，另一张收取15%的费用，那么首先处理20%的余额。

在信用卡债务的情况下，你也可以有另一种选择：把你的余额转移到一张利率较低的卡上，然后还清。一些余额转移信用卡提供6至18个月的促销期，当他们收取0%的利息，这可以帮助你支付你的余额更快，因为你不会招致额外的利息。Investopedia定期发布最新的最佳余额转账信用卡评级。

还有一种选择是从银行或其他贷款人处获得债务合并贷款。有效的方法是你从贷款人那里借足够的钱来偿还你的其他债务。现在你只需要担心一笔债务，理想的情况是利率比你以前的债务低。然后你可以用你多余的钱开始偿还贷款。Investopedia还公布最佳债务合并贷款评级。

如果你真的债台高筑

如果你的闲钱不会开始减少你的债务，那么你可能需要考虑一些更严厉的措施。首先，如果你的信用卡或其他贷款的最低月供都有困难，请联系你的贷款人。它可能愿意降低您的最低付款额或您的债务利率。

第二种选择是聘请一家信誉良好的债务减免公司为你处理谈判。这是一个充斥着骗局的地区，所以一定要知道你在和谁打交道。正如美国联邦贸易委员会（Federal Trade Commission）所指出的，“这些业务通常会向手头拮据的消费者收取大笔预付费，但如果他们提供任何服务，就无法帮助他们解决或降低债务。”Investopedia公布了最佳债务减免公司的年度评级。

底线

有一些额外的现金是一个令人羡慕的情况。是投资这笔钱还是用它来偿还债务，这是一个只有你才能做的决定。但无论哪种用途都比简单的花费要好。无论你选哪门课程，你的经济状况都会比以前好。