Wealthfront是我们机器人顾问的首选，也是目标设定的最佳选择，它提供了一个优雅、用户友好的平台，包括目标设定、规划、银行和投资的全套服务。Wealthfront在过去一年中继续改进其服务，我们授予它最高奖项，以包括一套更强大的个人银行服务。

如果您正在寻找财务指导，而不要求它来自人类，Wealthfront提供完全数字化的投资，价格非常有竞争力。Wealthfront的目标设定和规划技术非常优秀，应该成为其他机器人顾问效仿的典范。建立一个Wealthfront账户可以让你访问Path，这是一个免费的财务规划工具，可以整合你的账户数据，并使用第三方数据来更好地预测你的财务状况。

新的和值得注意的更新

• Wealthfront为客户带来了新的投资组合定制工具，允许他们添加和删除ETF，从头开始构建ETF投资组合，并过滤ESG等因素的投资。
• 随着Autopilot的推出，Wealthfront已经朝着自动理财的目标迈进了一大步，Autopilot可以监控银行账户，并将高于你每月支出需求的资金转入投资账户或Wealthfront的高收益储蓄账户。
• 直接存入工资支票可以让你提前两天获得这些资金。
• Wealthfront的现金账户是与绿点银行合作提供的，包括移动存款和免费ATM网络等功能。

关键要点

• 财富前线是我们的
• Wealthfront现金账户可以以1美元的价格开立，并带有FDIC保险。
• Wealthfront的目标规划过程非常详细，可以让你很好地了解你需要节省多少钱。

值得一看Path提供的场景，即使你的主要投资账户在另一家机构。Wealthfront提供的其他服务包括投资、现金、储蓄和借款，可以帮助您积累财富、管理现金和开立信用额度，而不必大惊小怪。

2020年8月，Wealthfront收购了一家金融规划初创公司Grove，这是该公司致力于实现一个他们称之为“自动驾驶资金”的愿景的一部分。这一愿景的目标是帮助客户支付账单，建立应急基金，并为其投资组合作出贡献。有零碎的自驾车钱；此次收购是Wealthfront完成计划的又一步。

赞成的意见

• Terrific financial planning that helps you see the big picture.

• Goal-setting assistance goes in-depth for large goals, such as home purchases and college savings.

• Portfolio line of credit available.

• If you have multiple goals, Path shows you the trade-offs you’ll face.

• Tax-loss harvesting.

欺骗

• No online chat for customers or prospective customers.

• Larger accounts may contain more expensive mutual funds.

帐户设置

开始使用Wealthfront账户的经验会因您将连接到您的计划的其他金融机构和资产的数量而异。如果只是一个支票账户，它会很快就走。然而，你可以把大量的信息放进Wealthfront，你将从这项工作中受益，并在以后有更好的目标规划。例如，你可以把你的房子的价值与抵消抵押贷款一起放入你的资产中。

一旦您的信息全部输入，包括IRAs和401（k）s，以及您可能拥有的任何其他投资，例如Coinbase钱包财富前端会向您展示您当前的情况和退休进展情况。所有这些都是在不与顾问交谈的情况下完成的，不像一些机器人顾问，他们已经与一个人工顾问进行了一个会话，他们的设置过程的一部分。

为了确定你将要投资的投资组合，你会被问到一些关于你对风险的态度以及何时需要钱的问题。在为你的账户提供资金之前，你会看到确切的投资组合。虽然之前无法定制此投资组合，但在2021年5月，Wealthfront为新客户和现有客户提供了定制投资组合的能力。在Wealthfront投资账户中持有10万美元以上资金的客户可以选择股票投资组合，而不是ETF投资组合。如果你不想投资，你也可以把一些公司列入限制名单。

Wealthfront允许您开立应税个人账户、联合账户和信托账户，以及传统的IRA、Roth IRA、SEP IRA和401（k）展期。Wealthfront还允许你开设一个529大学储蓄账户，这在机器人咨询公司中很少见。529个账户的费用略高于其他财富前线账户，因为这些计划包括管理费。

目标设定

目标规划和跟踪是Wealthfront的亮点。你的仪表盘显示了你所有的资产和负债，让你快速直观地查看实现目标的可能性。

如果你的计划中有购房计划，Wealthfront会连接到Redfin，帮助你估算在特定地理位置的房子要花多少钱。类似地，大学储蓄方案也有许多美国大学的成本估算。大学费用预测不仅包括学费，还包括食宿费，以及包括旅费在内的其他费用。

Wealthfront对第三方数据的使用使得它对各种计划都非常有用，你可能会发现自己运行的场景远远超出了当前的投资需求。你甚至可以计算出你可以从工作和旅行中休假多长时间，同时还能让你的其他目标发挥作用。

Wealthfront根据客户反馈为套件增加了额外的目标，因此如果缺少你想要的目标，一定要大声说出来。

账户服务

自动存款很容易与Wealthfront建立，因为您的银行账户在入职过程中是链接的。截至2020年9月，账户金额超过25000美元的客户可以使用Wealthfront的投资组合信贷额度，以2.45-3.70%的利率借入最多30%的账户价值。您可以按照自己的计划偿还贷款。如果你的投资价值大幅下降，你可能会被要求偿还贷款更快。

现金管理

Wealthfront还提供一个现金管理账户，自2021年4月起支付0.10%的利息。利率根据联邦基金利率浮动。这是一个独立的帐户从投资帐户，但你可以把钱来回容易。

Wealthfront现金账户允许客户为他们的工资支票设置直接存款，并提前两天将该金额记入贷方。也可以从现金账户设置自动付款。使用Wealthfront借记卡购物时，您可以取出现金或使用免费ATM。账户包括转账和支付账单的能力。

“自动驾驶仪”是2020年9月推出的一项独特功能，它是迈向财富阵线“自动驾驶货币”目标的重要一步。要使用它，你需要设置一个你想要监控的银行账户，可以是财富阵线的现金账户，也可以是一个外部银行账户。然后你根据你每月的账单来定义这个账户的最大余额。当自动驾驶仪打开时，超过100美元的钱会转到您选择的一个Wealthfront账户。当自动驾驶仪发现额外的钱时，你会收到一封电子邮件，你有24小时的时间来取消它，所以这个功能是自动的，但仍然是可控的。

投资组合构建

Wealthfront遵循现代投资组合理论（MPT）在您的投资组合中创建资产配置。根据客户风险得分，有20种不同的投资组合可用。Wealthfront主要使用低成本交易所交易基金（ETF）覆盖11个资产类别，不包括现金。资产类别为：

• U、 美国股票
• 外国股票
• 新兴市场股票
• 股息股
• 房地产
• 国债通胀保护证券
• 市政债券
• 公司债券
• U、 美国**债券
• 新兴市场债券
• 自然资源

涵盖这些资产类别的etf由通常的嫌疑犯提供，包括Vanguard、Schwab、iShares和State Street。尽管Wealthfront更喜欢ETF，因为它们的税收效率高，但也可以有共同基金参与发行。例如，大型账户可以投资于Wealthfront的风险平价共同基金，该基金的费用比率较高，以换取为高净值客户提供可能更高的回报。此外，Wealthfront将接受和管理共同基金作为已转入账户的一部分，只要它们符合分配需求。然而，随着时间的推移，这些共同基金可能会被更具税收效率的etf所取代。

Wealthfront还让投资者能够从研究团队挑选的一批经过审核的ETF中构建自己的投资组合。投资者还可以选择科技ETF、社会责任投资（SRI）ETF等投资主题。

投资组合管理

没有固定的再平衡时间表；Wealthfront的理念是监控投资组合，并在投资组合明显偏离目标资产配置策略时进行重新平衡。存款、取款和股息再投资都可以作为重新平衡投资组合的触发因素。类似地，如果客户改变了她的风险分数，Wealthfront的算法将转换资产配置以匹配新的分数，但这可能需要一些时间。

这是因为富裕阵线非常重视税收最小化。Wealthfront的目标是最大限度地减少短期资本收益，避免洗牌销售，即使账户转入或股票被列入限制名单，它也能做到这一点。Wealthfront拥有所有机器人顾问中最强大的税收损失收集计划之一。公司有一份优秀的白皮书来解释这个过程，但请放心，方法是合理的，随着时间的推移，它将使您的投资组合受益。

如果您持有的Wealthfront金额较大，例如10万美元或50万美元，公司将为您的账户带来更多技术，包括股票层面的税收损失收集和智能贝塔投资组合加权，旨在通过更智能地加权投资组合中的证券来增加您的预期收益。

用户体验

移动体验

移动应用程序，原生iOS和Android，设计得非常简单，只需最少的输入。数据输入，如日期和每月存款，显示在滑块或下拉菜单，以避免打字错误。但是，在链接外部帐户时，您仍然必须输入您的用户ID和密码。新帐户的工作流程符合逻辑且易于遵循。

桌面体验

Wealthfront最初的设计目的是提供移动体验，因此桌面平台利用了额外的不动产。设计是干净的，所有的主要信息很容易找到，特别是当你在帮助中心搜索。

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“财富阵线”正在认真对待它的非人方法。它的网站或移动应用程序中没有在线聊天功能。有一个客户支持电话线，由持有执照的专业人员组成，他们可以帮助您解决任何问题，从忘记密码到关于您的投资组合的问题。大多数在Twitter上提出的支持问题都得到了相对快速的回答，尽管我们看到一个问题花了一个多星期才得到回复。

教育和培训；安全

Wealthfront在帮助客户制定财务计划方面做得非常出色。路径工具在“目标规划”一节中有介绍，但除此之外，还有许多资源，包括指南、文章、博客和常见问题解答。在使用这个平台的细节方面，网站上有很多帮助，而且大部分都可以通过移动应用程序访问。

Wealthfront是证券投资者保护公司（SIPC）的成员，客户账户的最高保护金额为50万美元。该网站实际上有一篇文章，阐述了为什么SIPC保险公司没有像他们认为的那样保护投资者，但该公司仍有可能保留承保范围，因为他们在这件事上遇到了太多客户摩擦。单独的现金账户由联邦存款保险公司投保。网站安全方面的具体细节并未给出，但Wealthfront的网站表示，它使用的第三方提供商“采用稳健的银行级安全措施，并遵循数据保护最佳实践”

佣金和；费用

Wealthfront的收费结构非常简单，而且非常有竞争力：每月评估0.25%的投资组合。现金余额不收取任何费用。构成大部分投资组合的etf的年度管理费为0.07%–0.16%。在Smart Beta计划中注册的较大投资组合可能投资于管理费略高的基金。值得注意的是，缺少交易、取款和转让费用是税收管理策略的一个组成部分，否则将花费大量成本来实施可能会完全抹去税收节约。

• 管理5000美元投资组合的每月成本：1.04美元
• 管理25000美元投资组合的每月成本： $5.21
• 管理10万美元投资组合的每月成本： $20.83

wealthfront适合你吗？

如果Wealthfront成功成为您的数字化管理、一体式金融解决方案，那么robo advisor的功能可能会黯然失色。然而，就目前而言，它是一个令人印象深刻的算法组合管理平台。在Wealthfront上少有的一个亮点是它在定制方面没有给你提供很多。考虑到2021年投资组合结构的更新，允许投资者添加和删除etf，筛选特定主题，从头开始构建，这一点不再适用。客户化是到了一个水平，你会运行自己的投资组合与在线经纪，但这不是一个机器人顾问的重点。如果你希望定期向投资组合存款而不必担心，那么Wealthfront就完全可以胜任这项工作。如果你想对投资组合做一些调整，以更好地适应你的个人价值观，Wealthfront也允许你这么做。

Wealthfront的规划工具非常出色，绝对值得一看，即使你不打算为你的账户提供资金。如果你决定继续前进，你将得到一个最具竞争力的价格机器人顾问与最强大的税收最小化方法之一。现金管理功能，特别是启用自动驾驶仪，是一个巨大的帮助。

使用Wealthfront的投资者必须准备好抛弃人类顾问的拐杖，但这使得欢迎我们的机器人霸主的前景比你想象的更具吸引力，至少在帮助你实现财务目标方面。

比较富裕前线

对于许多类型的投资者来说，财富前线是一个很好的解决方案。看看它与其他机器人顾问相比如何。

• 富裕前线与改善
• Wealthfront vs.Charles Schwab智能投资组合
• Wealthfront vs.Vanguard个人顾问服务
• 藏匿与财富前线
• M1金融与财富阵线

investopedia机器人顾问评级方法

Investopedia致力于为投资者提供公正、全面的机器人顾问评估和评级。我们的2020年评估是对20多个robo advisor平台进行深入评估的结果，包括用户体验、目标设定能力、投资组合构建、成本和费用、安全性、移动体验和****。您可以阅读我们完整的机器人顾问评级方法，以获得比下面的摘要更深入的解释。

整体星级说明

考虑到个人投资者，我们对robo advisors提供的服务和技术进行了批判性研究。我们将我们的方法分为九个类别，通过多个变量对每个顾问进行评分，以评估每个适用类别的绩效。总奖项的分数是各类别的加权平均数。