在过去的十年里,互联网推动了点对点(P2P)借贷的发展趋势。它是一种融资形式,允许借款人从一组个人贷款人那里获得贷款,而无需通过银行等中介机构。这个行业的增长将达到新的高度。根据美国银行2017年的一项研究,36%的成年人表示他们使用P2P贷款服务。 据估计,2019年全球P2P市场规模为679.3亿美元。根据估值机构的报告,到2027年,全球P2P行业规模预计将攀升至5589.1亿美元。
到目前为止,绝大多数P2P贷款都是个人贷款,用于资助房屋装修或偿还信用卡债务。但最近,进入抵押贷款业务的P2P贷款人数量稳步增加。
总部设在旧金山的同行贷款公司SoFi在29个州和哥伦比亚特区提供抵押贷款和抵押再融资贷款,更多的贷款正在进行中。另一家公司,国家家庭抵押贷款,促进了同侪住房抵押贷款,并为亲属之间的贷款提供重新融资。贷款俱乐部公司已经发行了600多亿美元的贷款,并讨论了扩大抵押贷款的计划。 甚至有一个专门从事商业和住宅抵押贷款行业的P2P——LunDevices,总部设在英国,最近降低了投资者的最低限额(其贷款目前无法向美国借款人提供)。
获得P2P抵押贷款的过程因公司而异,但通常遵循与SoFi概述的模式类似的模式:
根据SoFi的说法,典型的抵押贷款在30天或更短的时间内结束。
申请P2P抵押贷款前,既考虑到优缺点,又值得考虑。
在上面:
不利方面:
正如我们上面提到的,使用P2P贷款的好处之一是,他们倾向于批准低或公平信用评分的人。这是新房主,特别是千禧一代,可能会欣赏的东西。属于这些类别的人往往会被挤出抵押贷款市场。但随着P2P市场的兴起,许多被拒之门外的人,包括那些开始发展自己信用记录的人,都在想方设法让拥有住房成为现实。
由于提供P2P抵押贷款的公司寥寥无几,一些借款人转向了一种混合策略:他们用P2P贷款支付房产的首付,用常规贷款支付余额。然而,获得P2P贷款和实际使用它支付首付是两码事。一定要检查你的抵押贷款公司或银行是否会接受使用P2P贷款作为首付。
预计到2027年底,美国P2P市场价值将达到5589.1亿美元。 虽然一些批评人士称该行业炒作过度,但P2P贷款提供商的抵押贷款足迹很有可能会扩大。随着越来越多的P2P提供商争夺抵押贷款客户,这种新型贷款可能值得研究,以便与其他更传统的贷款来源进行比较。对于那些难以获得常规融资的人,或者那些拥有良好信贷、希望流程更简单、利率更低的人来说,这可能是一个可行的选择。
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