很难找到一项联邦法律，它使美国公众两极分化，就像负担得起的医疗法案（ACA），更为有名的奥巴马医改法案。支持者认为，该法案正按照承诺的方式进行：降低医疗服务支出率。但许多反对政治权利法的人却在为天价溢价而大发雷霆。哪一边更接近真相？弄清楚这意味着我们要找到最可靠的来源，而不是那些有意为他们旋转数据的政党。我们找到了。

个人计划市场的调整

虽然ACA为基于雇主的健康计划制定了新的法规，但毫无疑问，它最大的影响是在工作场所之外购买的政策。这项法律从根本上重塑了这些个人计划的市场，3300多万美国人依靠这些计划获得医疗保险。

首先，ACA建立了在线交易平台，消费者第一次可以相对轻松地购买类似的计划。此外，该法还规定了购买医疗保险的任务，理论上使更多健康的年轻人进入市场，并对医疗费用施加下行压力。

该法案还包括一些旨在提高个别计划质量的条款。例如，保险公司被要求为投保人提供预先存在的医疗条件，并提供某些“基本福利”，如生育和精神健康保险。理论上，ACA的这些组成部分可能会推高保费。

医疗保健专家表示，鉴于这些对保险公司的新要求，审视2014年（医疗保健交易所推出的年份）前后的价格是一项棘手的工作，因为政策差异太大。在许多情况下，美国人现在购买的保险提供了比ACA之前购买的保险更大的福利，包括限制自付费用。

对平价医疗法案（aca）的期望

考虑到这一点，《****》评估了定价数据，并预测消费者从2013年开始实施的最受欢迎的健康计划的保费将上涨8.4%。然而，《****》还预测，如果消费者改变计划并在交易所购物，保费只会上涨1%。

如果考虑到低收入者获得的补贴，实际上有一些证据表明，2014年个人医疗支出可能略有下降。无党派的凯撒家庭基金会（Kaiser Family Foundation）调查了那些从早期计划转向符合ACA政策的人的保费，发现46%的人支付的保费较低。相反，39%的人说他们的保费更高。

对保费的早期影响

2015年是在线交流的第二年，凯撒家族基金会发现，价格上涨幅度相当小。在全国范围内，中等覆盖水平的外汇保险的保费增长了2%，这还不足以计算补贴对某些个人和家庭自付费用的影响(研究调查了市场上第二低成本的白银计划；平面图分为青铜、银、金和白金级别）。

另一个消息来源麦肯锡美国医疗体系改革中心（McKinsey Center for the U.S.Health System Reform）透露，从2014年到2015年，这一数字有了较大幅度的跃升。该机构得出的结论是，对于交易所最便宜的计划，毛保费（补贴前的保费）平均攀升了6%。

虽然6%的上涨幅度听起来可能很明显，但与医疗保健法出台前的价格趋势相比，涨幅并不算太大。另一个无党派研究机构联邦基金（Commonwealth Fund）研究了2008年至2010年ACA通过前的三年时间，发现在全国范围内，个人市场的保费每年以10%或更高的速度增长。

对保费的近期影响

2018年和2019年，ACA的市场经历了相当大的动荡，导致保费大幅波动。2017年10月，美国**停止直接向保险公司补偿成本分摊削减。ACA要求市场保险公司降低收入低于联邦贫困线250%的人的自付成本，因此保险公司增加了保费（通常是白银市场保费）以弥补额外成本。市场的稳定性和长期生存能力也令人担忧，这些担忧反映在2018年的溢价中。

2018年，各评级区域提供的最低白银市场溢价平均大幅增长29.7%。28个州的平均最低白银溢价提高了29%以上。

2019年，许多保险公司意识到他们反应过度，全国最低白银保费平均上涨0.4%，在许多州，保费下降。2020年，持续稳定导致各州保费平均下降3.5%。根据城市研究所的数据，31个州在2020年的保费低于2019年。

covid-19和aca保费

ACA向在市场上购买医疗保险的人提供了额外的税收抵免，但前提是他们的收入在联邦贫困线的100%到400%之间。数百万未参保的人有资格在ACA市场上享受补贴，但他们没有利用这一财政帮助。这可能是因为财政援助不足以使保费或免赔额负担得起。此外，在400%的贫困水平上存在一个陡峭的悬崖。

在拜登总统的领导下，2021年3月通过的《2021年美国救援计划法案》将市场补贴扩大到贫困的400%以上，并增加了对贫困水平在100%到400%之间的人的补贴。根据凯撒家庭基金会的说法，“这些额外补贴将大大降低近1500万有资格在市场上购买保险的未参保人群和近1400万个人在个人市场上购买保险的绝大多数人的保费支付。”

在2900万被保险人和符合条件的未参保者中，由于这些补贴，医保保费大多较低，只要利用新的财政援助，很多人也可以承担较低的免赔计划。

底线

任何像906页的平价医疗法案这样广泛的法律都可能有值得合法辩论的条款。然而，随着越来越多的数据可用，它对医疗保险费的影响正变得越来越明显。虽然各州的结果各不相同，但总体数字似乎表明，与实施ACA之前相比，ACA之后的保费增长幅度相当小。