有宠物保险值得吗？

对于宠物主人来说，这是一个噩梦。你心爱的宠物病得很重。治疗是一个选择，但它花费数千美元，你没有。你意识到为了结束动物的痛苦，你可能不得不放下它。这种情况甚至有个名字。这叫做经济安乐死。...

对于宠物主人来说，这是一个噩梦。你心爱的宠物病得很重。治疗是一个选择，但它花费数千美元，你没有。你意识到为了结束动物的痛苦，你可能不得不放下它。这种情况甚至有个名字。这叫做经济安乐死。

当然，对经济安乐死的恐惧并不是宠物主人购买保险的主要原因。养宠物有它自己的一套费用，而医疗保健可能是其中的一大部分。他们的想法是，与人类一样，宠物健康保险可能有助于控制开支。但它有用吗？宠物保险要付多少钱？要多少钱？最重要的是，值得吗？

关键要点

宠物保险类似于人类健康保险，但它有许多限制，在人类保险中找不到。
兽医护理费用高昂，一旦发生严重事故或疾病，就要花费数千美元。
大多数宠物保险是通过一种安排来运作的，在这种安排中，你先付一笔钱，然后在治疗后得到补偿。
健康（常规）保险可能不值得考虑，因为常规护理的费用与你支付的保费大致相同。
仔细注意保险费、免赔额和共同支付的费用，只有意外或意外和疾病保险才能以合理的费用带来安心。

宠物所有权与宠物保险

保险信息协会援引美国宠物产品协会（APPA）最近的一项调查称，67%的美国家庭拥有宠物。不到75%的家庭养狗，50%养猫，大约三分之一的家庭养鸟、鱼、爬行动物或其他小动物，不到2%的家庭养马当宠物。

只有1.7%

在美国，所有的狗和猫都有保险。

然而，说到宠物保险，数字却大不相同。根据北美宠物健康保险协会（NAPHIA）的数据，在美国1.51亿只猫狗中，只有1.7%的狗被保险。除了狗和猫之外，被保险宠物的数量只占百分之零点几。因此，本次讨论将以猫和狗为中心。

宠物护理费用是多少

由于平均每年例行兽医护理费用为200美元和400美元之间的狗和90美元至200美元的猫例行护理是不是主要原因，你可能想考虑宠物保险。这一点尤其正确，因为平均每年的健康政策可能花费300美元。

这是意外和疾病的一部分，推高了成本，也是宠物主人购买保险的主要原因。例如：

诊断一只猫患糖尿病的费用约为300美元，治疗通常持续到猫的余生，每年花费240至360美元。
如果你的宠物患上了心脏病，治疗费用可能在400到1000美元之间。
如果发生事故，急诊室的护理费用可能会达到1000美元甚至更多。
前交叉韧带撕裂的治疗和修复费用可能高达3300美元。
大的“C”（癌症）可能花费5000美元或更多，这取决于治疗。

另一个有助于确定护理费用的因素是品种。这对狗来说尤其如此，因为某些品种的狗容易患上某些疾病。髋关节发育不良——一种构成大型犬类（如猎犬）髋关节球窝的骨头排列不齐并引起疼痛的情况就是这样一个例子。这最终会导致髋关节置换手术，每个髋关节的费用可能高达3500至7000美元。

宠物保险包括哪些

与人类健康保险一样，宠物健康保险提供几种不同类型的保险，每种保险都有自己的保险选项和费用清单。虽然保险公司的名称各不相同，但最常见的三种保险类型是：

健康

顾名思义，这类保险通常包括接种疫苗、定期检查和牙科工作。这有时也被称为“常规”或“预防性”护理。健康保险通常没有免赔额，但不包括疾病或事故。

意外

本保险范围涵盖意外伤害，如中毒或误食异物、被汽车撞伤、割伤和其他身体伤害。只有意外事故保险往往是首选的业主年龄较大的宠物，已超过全面覆盖。

事故和疾病

这种类型的保险是最全面的，并支付兽医治疗的伤害，疾病，疾病，通常任何变化，你的宠物的正常状况。根据保险公司提供的服务，一些宠物主人选择将健康保险包括在综合意外和疾病保险中。

覆盖范围

在每种保险类型中，大多数保险公司提供不同的保险级别，有时会被称为“基本”、“增强”和“保费”。正如您可能想象的，基本保险费用最低，提供最低的保险级别。

与人类健康保险不同的是，宠物保险几乎从不包括动物先前存在的疾病。

典型覆盖条件

宠物健康保险也有一些其他熟悉的健康保险功能，包括免赔额，共同支付，以及年度或终身保险上限。以前存在的条件几乎从未被涵盖。宠物健康保险的另一个共同特点是等待期，从10天到30天不等。

报销模式

同样重要的是要知道，宠物保险通常是为了补偿你后，你已经支付了兽医服务。最常见的报销金额是80%，尽管有时可以提供90%甚至100%的保险。

覆盖范围选项

除了您选择的类型和级别提供的保险之外，大多数保险公司还提供一些额外的福利，有时作为保险范围的一部分，有时需要额外的费用。一些例子包括：

支付宠物出境时的急救费用
责任保险，如果您的宠物咬伤或伤害某人（通常是房主保险的一部分，但一些宠物保险包括它）
为归还丢失或被盗的宠物提供奖励的费用范围，有时包括奖励本身
如果你住院，照顾宠物的费用
一个致力于宠物所有权的在线社区的成员

$585

2019年狗的意外和疾病保险的平均年保费（猫350美元）

宠物保险费是多少

你为宠物健康保险支付多少费用取决于多种因素，就像人类健康保险一样。这些包括诸如动物的年龄、健康状况、品种以及你选择的保险范围的等级或类型。与人类健康保险类似的宠物健康保险相关的其他成本因素包括年度保费、免赔额、共同支付以及年度、终身或事故上限。

虽然上述基本内容已涵盖，但宠物保险单的细则可能包含重要的细节。一些常见的要求和排除包括：

保险前检查或记录要求

一些公司要求兽医进行检查或至少记录宠物的健康史。费用：600至1200美元。

年度护理要求

您的政策可能要求每年进行健康治疗，包括接种疫苗、检查和兽医建议的任何护理。费用（如果你没有健康保险）：90到400美元。

双边条件排除

这种排除在某些宠物保险单中，指的是可能发生在身体两侧的医疗问题，包括发育不良、十字韧带问题和白内障等等。费用（取决于问题）：高达5000美元或更多。

可接种疾病排除

宠物主人可能会陷入的一个陷阱是没有给宠物接种疫苗，结果发现没有接种疫苗就被排除在外。属于这一类的疾病包括犬流感、犬舍咳嗽、贾第鞭毛虫和细小病毒。费用：130至684美元。

牙周病

许多宠物主人惊讶地发现，虽然他们的政策提供牙科检查和清洁，但它不包括牙齿和牙龈的实际疾病。费用：500至5000美元。

比较覆盖率和成本

虽然宠物保险的成本和你支付的金额提供的保险范围有很多变量，但是基本比较覆盖范围和成本是可能的。

健康保险与健康成本

健康保险的平均费用为每年240至300美元（每月20至25美元）。回想一下，健康或日常护理的平均费用是90至400美元。如果你使用每一个可用的护理方案（有些，如绝育，只能使用一次），你站出来高达160美元，至少在那个绝育/绝育年。取决于你实际使用了多少种护理方法，你可能同样容易赔钱。因此，大多数专家建议不要覆盖健康保险。

事故保险与事故成本

仅事故保险的平均年保费为126至194美元（每月11至16美元）。即使你的宠物从未吞下异物、折断骨头或被车撞过，许多宠物主人相信相对较低的事故保险费用值得它带来的安心。如上所述，不再符合疾病保险条件的老年动物的主人可能会发现，只有意外保险才是他们唯一合理的选择。

事故和疾病保险与事故/疾病成本

大多数宠物保险单（98%）是针对意外和疾病的。狗的平均年保费为585美元（每月48.50美元），猫的平均保费为350美元（每月29美元）。这不包括健康保险，这通常是额外的成本附加。如果你的宠物没有意外或疾病，你在一年内什么也没有恢复。另一方面，如果它得了癌症，大部分高达-5000美元的治疗费用将得到报销。

一个兽医的替代宠物保险

美国兽医协会（AVMA）通过了一项政策，鼓励其成员在2019年对其客户进行有关宠物保险存在的教育。该政策受到了一些人的热情欢迎，他们认为有机会教育宠物主人。其他人则反驳说，他们没有资格推广保险业。

经过超过25年的兽医实践，特雷西伦纳德，DVM，是那些谁不认为宠物保险是一个值得的费用。相反，俄亥俄州代顿市的兽医说，她和她的工作人员推荐CareCredit，一种可以用于兽医护理的医疗保健信用卡。其他类似的信用卡，也允许您资助兽医保健包括富国银行健康优势和iCare金融。需要注意的是，医疗保健信用卡不是保险。它们只是一种长期支付巨额医疗费用的方式。