你必须有健康保险吗？《平价医疗法案》（ACA）于2010年签署成为法律，旨在通过设立税收补贴，让美国人更能负担得起医疗保险，同时也向更多低收入个人和家庭开放医疗补助资格。ACA有效地规定了医疗保险是强制性的；没有它就意味着你会受到税务处罚。

但是现在呢？今天没有医保的处罚是什么？如果你没有，规则仍然适用吗？以下是您需要了解的强制性医疗保险范围。

关键要点

• 截至2019年1月1日，联邦一级的医疗保险不再是强制性的。
• 有些州仍然要求你有健康保险，以避免税务处罚。
• 不买健康保险可以省钱，因为你不用付保险费，但如果你受伤或患上重病，可能会让你面临经济风险。

平价医疗法案的覆盖范围

根据美国医管局（又称“奥巴马医改”）规定，其他没有资格获得豁免的美国人必须为自己及其家庭提供医疗保险。未办理最低医疗保险引发税收处罚；同时，美国医疗保险协会允许设立一项保费税收抵免，以帮助美国人抵消通过医疗市场获得健康保险的部分成本。

这一规定在2019年1月改变，当时取消了对医疗保险的税务处罚规定。虽然ACA在技术上仍然存在，但选择在2019年及以后不为自己或家人购买医疗保险的美国人在纳税时不会受到处罚。据估计，由于取消处罚，今年将有多达400万美国人选择不参加医疗保险。

由于2021年的美国救援计划，所有在ACA市场购买保险的纳税人现在都有资格获得ACA保费税收抵免；以前，如果申请者的收入超过联邦贫困线的400%，他们就没有资格申请。

国家对医疗保险范围实施了规定

虽然联邦**不再要求你必须有健康保险，但是有少数几个州已经有了关于保险范围的授权书，或者正在试图通过法律来强制医疗保险。

要求或已制定生效的法律要求覆盖的州包括：

• 加利福尼亚
• 马萨诸塞州
• 新泽西州
• 佛蒙特州

华盛顿特区也要求居民购买健康保险。包括康涅狄格州、马里兰州、夏威夷州和罗德岛州在内的其他州也试图通过立法，强制居民购买医疗保险。在强制医疗保险的州，获得和维持保险的规则与ACA下的规则类似，通过国营医疗保险市场提供保险。

无强制性健康保险：优势

在联邦层面上，医疗保险不再是强制性的，主要的好处是你不必把钱花在你口袋里的保险费上。

个人理财网站Crediful的首席执行官Chane Steiner说：“如果你年轻健康，不用每月支付医疗保险费就可以过日子，这样可以省钱。”。如果你想还清学生贷款或者攒钱买房首付的话，这可能会很有帮助。

当然，如果你的雇主提供某种类型的健康保险作为你福利的一部分，你可能无论如何都能得到负担得起的保险，而不必到处买。

Media Maven的老板克里斯蒂娜·尼科尔森（Christina Nicholson）选择取消健康保险，并自掏腰包支付她计划没有涵盖的怀孕相关医疗费用。她首先考虑将自己加入丈夫的健康保险，但他们的保费每月会增加1000美元以上，所以她选择自己支付医疗费用。

幸运的是，她能够通过谈判从医院和医生那里得到折扣，结果花在她身上的钱比她得到保险时所付的钱要少得多。在一个例子中，有保险的医疗检查费用比她没有保险的协商费用多1900美元。

无强制性健康保险：缺点

只有非常精明的医疗保健消费者才能从提供者那里获得折扣，而不是所有的提供者都会同意这样的要求。通常，保险公司，而不是个人，是那些与医院和医生谈判，以降低价格的大型会员团体。

然而，当医疗保险不是强制性的时候，主要的缺点是选择自付路线时所承担的风险。如果你最终需要昂贵的医疗服务，而你没有钱从储蓄或每月收入中支付，那么免费医疗保险的缺点可能是巨大的。

施泰纳说：“你只需一次重大事故或疾病，就可以陷入长期债务，因为从口袋里掏出来的医药费可能会非常高。”。

$2,000

2019年急诊室就诊的平均费用，用于治疗可在紧急护理或初级护理机构处理的问题。

即使是一个很小的健康问题也可能导致经济上的倒退。根据联合健康组织（UnitedHealth Group）的数据，2019年，急诊室就诊治疗可在紧急护理或初级护理机构处理的问题的平均费用略高于2000美元。

这一费用是看急诊医生的10倍，是初级保健的12倍，但没有医疗保险的人可能会认为，如果他们生病或受伤，急诊室是他们唯一的选择。另外，疾病和医疗费用也是导致破产的原因。

医疗保险范围的选择

在没有医疗保险之前，尼科尔森回顾了她所有的选择，包括加入丈夫的计划和参加医疗费用分摊计划。如果你没有医疗保险，或者考虑取消你的计划，因为保险不再是强制性的，这些也是你可以考虑的。

你可以考虑短期健康保险或灾难性医疗保险，但这些都有其局限性，在什么是涵盖和谁的资格。申请医疗补助也可能是一个选择，但你是否符合资格取决于你的收入和家庭规模。每个州都有不同的指导方针关于收入和资产门槛允许医疗保险的资格。

底线

联邦法律不要求你购买健康保险并不意味着你不需要。如果你没有医疗保险，花点时间研究一下保险范围，确定哪一个最适合你的医疗需求和预算。