对我们中的许多人来说，花钱是自然而然的。然而，存钱需要一点练习。

本文就如何以及在哪里为三大目标存钱提供了实用的建议：财务紧急状况、大学和退休。但它所概述的策略可以应用于许多其他目标，如为新车存钱、为房子付首付、终身度假或创办自己的企业。

但在你开始之前，值得看看你有没有偿还的债务。在储蓄账户上支付17%的信用卡债务利息，同时在储蓄账户上赚取1%（甚至更低）的利息是没有意义的。所以考虑把这两个问题并举起来，把一些钱用于储蓄，有些用于你的信用余额。你越早偿还那笔高利息的债务，你就越早地把更多的钱投入到你的储蓄中。

关键要点

• 雇主赞助的退休计划，如401（k）计划，使退休储蓄容易和自动，有些雇主甚至匹配你的贡献。
• 国营529大学储蓄计划允许你提取免税的钱，只要你用它来支付合格的教育费用。
• 通过手动或通过应用程序跟踪您的开支，您可以找到减少开支和提高储蓄的方法。

建筑应急储蓄

大多数个人和家庭的目标应该是建立一个足够大的应急基金来处理严重的意外开支，比如昂贵的汽车修理费、医疗费，或者两者兼而有之。 如果你失业了，需要找新的工作，紧急基金也会让你过一段时间。

你应该省多少钱？

除非你已经是个大储蓄者，否则你的实得工资相当于你每月的生活费，而且很容易在你的工资单或银行对账单上找到。理财规划师通常建议至少留出三个月的生活费。另一些人说你应该把六个月到一年的开销放在任何地方。

这些数字也适用于退休人员。但多做一些计算总是个好主意。考虑一下你每月的支出，并将其与你每月的收入进行对比，包括社保、养老金、流动资产和投资收入。你还需要考虑与熊市中任何股票和其他波动性投资相关的风险。

把钱放在哪里

为了在紧急情况下快速存取你的钱，最好的保存地点是在流动账户中，例如银行或信用社的支票、储蓄或货币市场账户，或共同基金公司或经纪公司的货币市场基金。如果账户能赚取一点利息，就越好。

在大多数情况下，这些账户可以让你开支票，在线付账，或者使用**上的应用程序。当你需要的时候，你也可以通过电子电汇把钱从你的账户转到别人的账户。如果你在开户时得到一张借记卡，你就可以从自动取款机（ATM）上取款。

为你的账户提供资金

考虑使用所有或部分你挣的钱以外的你通常的薪水。那可能是退税，奖金，或是**收入。如果你得到了加薪，试着至少把其中的一部分贡献给你的账户。

另一个由来已久的秘诀是先给自己付钱。这意味着要像对待其他账单一样对待你的储蓄，并从每一张薪水中拨出一定比例的钱。为了避免单纯花钱的诱惑，可以考虑直接存款。或者你可以把它存入你的支票账户，然后自动转入你的应急基金。

对我们许多人来说，未雨绸缪说起来容易做起来难。例如，一个一年净收入5万美元的人需要留出1.25万至2.5万美元的资金，如果他们将10%用于紧急储蓄，第一次需要2年半，第二次需要5年，不算账户可能获得的任何额外捐款或利息。

如果你需要从应急基金中取钱，一定要尽快补充。

退休储蓄

退休是我们许多人最大的储蓄目标。但挑战是艰巨的。幸运的是，有几种聪明的方法可以把钱放在一边，其中很多都有税收优惠作为额外的激励。其中包括针对私营部门雇员的401（k）计划，针对学校和非营利组织雇员的403（b）计划，以及针对几乎所有人的个人退休账户（ira）。

雇主赞助计划

最简单、最自动的退休储蓄方式是通过雇主计划，比如401（k）计划。这些钱会自动从你的薪水中出来，然后进入你选择的任何共同基金或其他投资项目。

你不必为这些钱、利息或你的计划获得的任何股息缴纳所得税，直到你最终把它拿出来。在2020年和2021年，你每年可以为401（k）计划投入多达19500美元。

如果你年满50岁，你可以额外缴纳6500美元。作为另一种激励，许多雇主会将你的缴费比例提高到一定水平。例如，如果你的雇主再给你50%的工资，你投资1万美元实际上就值1.5万美元。

下表显示了复合如何与退休储蓄一起工作，假设你每年最多投资19500美元，每年都有5%的回报。