你的年度财务计划清单

如果你承担了制定年度财务计划的任务，你应该得到表扬。确保你已经涵盖了所有的基础是很重要的，你的短期和长期的财务健康。通过年度财务计划检查表来跟踪你的进度，可以更容易地看到哪些任务已经完成，哪些还需要处理。...

如果你承担了制定年度财务计划的任务，你应该得到表扬。确保你已经涵盖了所有的基础是很重要的，你的短期和长期的财务健康。通过年度财务计划检查表来跟踪你的进度，可以更容易地看到哪些任务已经完成，哪些还需要处理。

关键要点

年度财务计划可以让你确定你在特定时刻的财务状况。
它应该包括查看你所有的资产和负债，决定你的目标是什么，以及你打算用什么方法来实现它们。
确保你检查了你考虑过的每一个策略，即使你决定不去追求它。

什么是年度财务计划(an annual financial plan)？

年度财务计划是一种确定你在这个特殊时刻的财务状况的方法。这意味着要考虑到你所有的资产，你得到多少报酬，你的储蓄和支票账户中有多少，你的退休基金中有多少，以及你的负债，包括贷款、信用卡和其他个人债务。别忘了包括你的抵押贷款或房租，水电费和其他每月开支。这个快照还应该考虑到你的目标是什么以及你需要完成什么才能达到目标。这包括退休计划、税收计划和投资策略。

年度财务计划检查

既然您知道了什么是年度财务计划以及如何制定年度财务计划，那么让我们回顾一下这个过程中最重要的步骤。检查你考虑过的每一步，即使你的回答是“不，我不想为我的抵押贷款再融资”，或者“我的信用卡已经还清了。”这样做的目的是确保你已经考虑过这个问题。这是至关重要的，你涵盖了以上部分的每一项，这样你就有一个完整的财务库存。

创建你的个人财务清单

你的个人财务清单是很重要的，因为它让你对你的底线的健康状况有一个快照。年度自检应包括：

资产列表，包括诸如应急基金、退休账户、其他投资和储蓄账户、房地产权益、教育储蓄等（任何贵重珠宝，如订婚戒指，也属于这里）
债务清单，包括你的抵押贷款、学生贷款、汽车贷款、信用卡和其他贷款
你的计算信贷利用率，这是你的债务金额与你的总信贷限额
你的信用报告然后得分
对你支付给一个财务顾问，如果有的话，以及他们提供的服务

设定财务目标

一旦你完成了一份个人财务清单，你就可以着手制定今年剩余时间或未来12个月的目标。你的目标将分为短期、中期和长期目标。

你的短期目标可能是：

制定预算
建立一个应急基金或增加你的应急基金储蓄
还清信用卡

你的中期目标可能包括：

购买人寿保险和残疾收入保险
想想你的梦想，比如买第一套房子或度假屋，装修，搬家，或者存钱养家，或者送孩子或孙子上大学

然后回顾你的长期目标，包括：

确定窝蛋你需要为舒适的退休生活存钱
想办法增加你的退休储蓄

关注家庭

如果你结婚了，你和你的配偶在经济方面应该考虑一些事情。以下是您的剩余工作清单中的一些项目：

如果你有孩子，决定你需要为将来的大学开支存多少钱
选择合适的大学储蓄账户
如果你正在照顾年迈的父母，调查长期护理保险或人寿保险是否有帮助（同时询问你是否应该为自己购买一个）
采购人寿保险为了你自己和你的配偶
开始计划你和你的配偶如何安排你的退休时间，包括你的社保申请策略。

回顾你的退休储蓄计划

在个人退休账户（IRA）或401（k）中为退休储蓄是享受税收优惠的明智方式。在制定年度财务计划时，您应考虑是否需要：

决定是罗斯还是传统的爱尔兰共和军是最适合你现在
考虑将现有IRA转换为其他IRA 经纪业务
把传统的个人退休帐户转换成 Roth IRA（当您的收入或账户价值较低时，以尽可能低的成本进行更改尤其有利）
对你的401（k）也可以这样做，也可以是Roth或regular
从以前的雇主那里转存任何旧的401（k）账户。如果您的就业状态已从**变为自营职业，请更新您的个人退休账户或其他自营职业退休账户的限额，并最大限度地提高您的供款金额。
增加或减少您的退休账户年度供款金额。

重要的是要回顾一下你的投资在哪里，尤其是在市场发生变化的时候，比如在冠状病毒大流行的早期市场崩盘的时候。

回顾你的投资

对投资者来说，在年度财务规划过程中评估他们的投资情况是很重要的。尤其是在经济发生转变时。

检查你的资产配置。如果股票例如，如果你正在跳水，你可以考虑把房地产投资纳入你的投资计划文件夹混合以抵消部分波动。
然后找出哪些投资最能满足你的资产配置目标，以及你目前的投资是否仍然符合这一要求。

重新平衡你的投资组合

定期重新平衡你的投资组合，确保你不会承担太多的风险，也不会把你的投资资金浪费在回报率不高的证券上。它还确保你当前的投资组合反映了你的投资策略，因为市场的变化往往会导致一种需要纠正的转变，以保持你原来计划的多样化。

看看哪个资产类别在你的投资组合中，你有很多不同之处。如果必要的话，重新调整你的投资重点，使事情趋于平衡。
考虑一下管理你的投资组合的成本，并决定是时候尝试一个机器人顾问或其他策略来削减他们。

在制定计划时，别忘了考虑你可能做出的任何财务变动所涉及的税务问题。

关于解决投资税收筹划问题的计划

当你在审视你的投资组合和再平衡时，不要忘记考虑抛售资产会如何影响你的税收责任。如果你以利润**投资，你将负责支付短期或长期资本利得税，具体取决于你持有资产的时间。这一步可以等到年底。当你到达这个时间点时，你会考虑以下策略：

通过用不同的投资替代损失的投资来弥补可能更高的税负，从而获得税收损失
研究是否应该抵消资本利得和损失
调查使用增值证券进行慈善捐赠或支持低收入家庭成员是否合理。

更新你的财务应急计划

正如这个国家（如果不是全世界的话）所了解到的那样，当经济困难降临时，一个相当大的应急基金是有帮助的，所以要确保你储备了足够的资源。当你在做这件事的时候，把你更广泛的应急计划作为一个整体来看。

如果你没有三到六个月的开销，那么建立你的紧急储蓄应该是当务之急。
投资保险：例如，你是否为暂时性残疾投保？
确保你有经济和医疗保险委托书到位。

展望未来储蓄

当你度过这一年的时候，想想你还能在哪里存钱来为你的紧急储蓄提供充足的资金，为将来存更多的钱。考虑是否应该：

为你的抵押贷款再融资
重新考虑你的汽车保险
降低你的食物账单
利用弹性支出或健康储蓄账户
切断有线电视线
控制你的能源账单
把你的薪水转到储蓄账户，向退休账户多捐点钱，或者直接把钱从你的薪水转到紧急储蓄账户

建立替代收入来源的工作

401（k）、养老金计划或社会保障福利可能都是退休后的潜在收入来源，但它们不是你唯一的选择。弄清楚你还能做些什么。

投资租赁房产并成为房东可以提供固定收入。
房地产众筹为不想直接拥有房产的投资者提供了一些有趣的可能性。
**工作可能是增加收入的正确方法。有了WFH workplace，你可以在核心工作中增加大量灵活的工时工作。最大的限制是时间管理。所以，协调你的时间和你能做的工作。
如果资金紧张，你已经足够大了，而且你拥有自己的房子，那么调查一下反向抵押对你来说是个好办法。
考虑购买股息股票，开始一个侧面的喧嚣，创建一个网站，你可以赚钱，或投资于点对点贷款。这些选择需要不同程度的时间和金钱来开始，但它们都为提高退休收入提供了途径。