2006年《养老金保**》(PPA)为个人和机构带来了急需的税收和退休计划减免。该法案的主要条款之一是创立了一种新的金融专业人士,称为信托顾问。
这一创新可能引发了财务规划的新时代,在这个时代,目标财务咨询成为员工福利,与集团健康保险或退休计划一样普遍。这一行为对金融业的人意味着什么?
信托顾问,顾名思义,是指由雇主支付聘请金的顾问,为雇员的退休计划投资提供建议,并提供一整套其他产品和服务。信托顾问不负责整个公司的退休计划;他们只对个人向员工提供的建议负责。
PPA包含一套财务规划师必须满足的准则,以便考虑担任信托顾问职位。雇主必须根据以下标准筛选潜在申请人:
一旦选定了信托顾问,他们将接受独立第三方的年度绩效审计。
雇主还将被要求定期对信托顾问进行内部审查,以确保该顾问继续遵守其被聘用时达到的初始标准。事实上,《购电协议法》允许证券交易委员会(SEC)规则的例外情况,即禁止顾问在书面文献或任何形式的广告中为客户使用历史投资结果。
根据这项规定,未来的信托顾问可以以书面形式概述其与满足上述标准有关的所有资格,以便向雇主提供适当选择候选人所需的信息。这包括在某些准则范围内客户投资的过往表现。
信托顾问每年由第三方进行审计。
雇主应该考虑聘用一名非关联的全职信托顾问,原因有很多。
员工可以从信托顾问那里获得的好处主要是基于获得个人利益。员工将有一名全职财务规划师,他亲自了解他们和他们的个人情况,并在提出建议时考虑到他们的最大利益。这种个人服务水平也可能带来其他福利,因为顾问可以在预算、遗产规划或所得税等其他领域为员工提供帮助。
从市场和潜在客户的角度来看,受聘为信托顾问对潜在业务来说是一笔巨大的意外之财。为单个企业寻找潜在客户这项耗时的任务可以被信托顾问独家访问的现成员工群所取代。
随着企业放弃传统的固定收益计划,转而采用固定缴款计划或其他更便宜的替代方案,如股票期权计划,这一市场将继续快速增长。此外,雇主退休计划中的强制性自动登记将使顾问的官僚作风和文书工作降至最低,顾问只负责个人给出的实际建议,而不是总体计划资产及其综合绩效。
当然,信托顾问必须符合审慎、忠诚和充分的资产多样化的专业标准,以及符合ERISA的所有规定。在提出任何建议时,客户的最大利益必须始终放在首位,尽管也可以考虑对信托顾问和/或雇主可能带来的好处,只要这些好处从属于雇员的需要。
信托顾问的繁荣可能就在眼前,繁荣可能正在等待那些能够满足这个职位的选择标准的人,并随后利用这个职位。信托顾问可能的市场基础包括美国所有的1亿户家庭——以任何标准衡量,这都是一个相当大的基础。正在寻找一种新的方法来发展业务的财务规划师应该立即调查这种可能性。
... 职业介绍顾问为雇主和雇员牵线搭桥。在完成这项任务的过程中,他或她为申请人发布广告,然后阅读他们的申请,安排那些看起来合格的人进行面试。最初的面试可能是通过电话...
...提交一份由注册会计师编制的年度财务报表,并设立一个信托账户来持有客户和贷款人之间转移的任何资金。拥有独立止赎顾问执照的人通常必须每季度审查一次员工和员工的行为。独立许可证持有人还必须为其服务获得保证金...
... 信托官员主要负责投资。这些证券可能包括个人退休计划、存款单、不动产和遗嘱。在处理养老基金或401(k)计划时,大公司可能会与信托管理人员合作。管理人员可能...
... 为了成为一名信托官员,至少应该获得商业或金融相关学科领域的学士学位。对于那些希望在这个行业工作的人来说,获得工商管理硕士学位(MBA)也是可取的。想从事信托官工作的人...
...的产品(比如股票)。截至2016年4月,经纪公司必须按照信托标准行事——在涉及税收优惠退休账户(如401k)时,他们必须考虑到您的最大利益。该规定将于2018年全面生效。只收费用的独立顾问可能会更贵,尤其是如果你管理...