人寿保险是没有乐趣的思考和那些谁买它当然希望他们永远不需要它。不过，如果你死了，你所爱的人可能会因为你买了保单而松一口气。虽然人寿保险包括自然原因和意外事故造成的死亡，但某些情况可能会阻止赔付。这是你需要知道的。

关键要点

• 如果你死了，人寿保险会为你所爱的人提供经济保障，但保单并不是在任何情况下都能支付。
• 一般来说，人寿保险单涵盖自然原因和事故造成的死亡。
• 如果你在申请表上撒谎，你的保险公司可能会在你死后拒绝向你的受益人付款。
• 人寿保险包括**，但只有在购买保单后经过一定时间的情况下。
• 如果你死于一种危险的嗜好，你的保险公司可能会或可能不会支付福利，这取决于你的保单的细节。
• 如果你的受益人谋杀了你或与你的谋杀案有密切关系，那么“杀人规则”可以防止向他们支付死亡赔偿金。

什么是人寿保险(life insurance)？

人寿保险单是你（投保人）和保险公司之间的合同。作为支付定期保费的交换，如果你死亡，保险公司会向你的受益人支付死亡抚恤金。人寿保险提供了一个财务安全网，它可以取代你的工资，或用于偿还抵押贷款或子女的大学费用。

定期寿险与终身寿险

有两种主要类型的人寿保险：定期和终身（又名永久人寿保险）。

定期保险是最直接、最实惠的人寿保险。根据保险信息研究所的说法，如果你在保单有效期内死亡，通常是一到三十年，保险公司会支付赔偿金。 期限到期后，您可以将其续保另一个期限，将保单转换为永久保单，或允许保单终止。

另一方面，无论你投保多久，年龄多大，只要你死了，终身保险都会支付死亡抚恤金。你将支付更多的保险费，以减少终身保险的覆盖范围，但你将有安全感知道你的亲人是保护你的一生。此外，终身保单可以积累现金随着时间的推移，你可能会收到股息从你的保险公司。

人寿保险包括什么？

一般来说，如果您死于自然原因、疾病或意外事故，您指定的受益人将获得人寿保险赔付。以下是人寿保险单承保的死亡类型的简要介绍：

自然原因

人寿保险承保自然死亡。如果您死于心脏病、癌症、感染、肾衰竭、中风、老年或其他自然原因，您的受益人将获得保险金。

事故

如果您死于机动车事故、溺水、中毒、意外用药过量或其他悲剧，您的人寿保险单将向您的受益人支付死亡抚恤金。

谋杀

如果您被谋杀，死亡抚恤金将支付给您的受益人，除非您的受益人谋杀了您或与您的谋杀案密切相关。

**

人寿保险承保**，你的受益人将获得死亡保险金，除非死亡发生在“争议期”——通常是保单的头两年，前提是保单中没有其他禁止的除外条款。

大流行性疾病

如果你有一个现有的政策和死亡的COVID-19，它被归类为一个自然原因，保险公司将支付的好处，你的受益人。然而，假设你在大流行期间购买了一项新的保险单，并在申请表上谎报你的健康状况或疾病暴露情况。在这种情况下，保险人可以拒绝赔付。

哪些类型的死亡不在人寿保险范围内？

如果您不是由于上述原因之一死亡，您的保险公司可能不会向您的受益人支付死亡抚恤金。以下是您的受益人可能无法领取福利的情况：

危险活动

根据情况和你的保险单，如果你在参加危险活动时死亡，你可能不在保险范围内。危险活动是一种娱乐活动，它增加了受伤或死亡的可能性，例如：

• 潜水
• 垒跳
• 悬挂滑翔
• 赛车
• 航空
• 攀岩和登山

危险活动类别还包括一些工作，如伐木工人、飞行员、海上石油钻井工人、海上渔民和地下矿工。

如果你参加了冒险活动，无论是为了娱乐还是工作，你仍然可以购买人寿保险，但最终你可能会支付更高的保费。而且，根据活动的风险程度，您的保险公司可能会在保险单中添加一项除外条款，禁止您在从事该活动时死亡。

如果您从事任何有风险的活动，请在申请过程中告知您的保险公司。否则，您的保险公司可以取消您的保单或拒绝支付死亡抚恤金。

谋杀

根据“杀人规则”，如果你的受益人谋杀了你或与你的谋杀案有某种联系，他们将不会得到死亡赔偿金。 相反，你的保险公司将支付死亡抚恤金给你的或有受益人或你的遗产。

**

一般来说，人寿保险包括**。然而，大多数政策都有一个“**条款”，即在政策的头两年中的可竞争期。人寿保险不包括在此期间发生的**。如果投保人在这段时间死于药物过量，事情可能会变得棘手。然而，在这种情况下，保险人需要证明过量用药是故意扣留死亡抚恤金的。

人寿保险不赔付的其他原因

在申请表上撒谎

如果你在申请表上撒谎，人寿保险公司可以扣留死亡抚恤金（顺便说一句，这是保险欺诈）。例如，保险公司可以取消您的保单，如果您在以下方面撒谎，您的受益人将失去福利：

• 家庭健康史
• 医疗条件
• 酗酒和吸毒
• 危险活动
• 旅行计划

不指定受益人（或者他们比你先死）

如果你没有指定的受益人，或者你有指定的受益人并且他们比你先死，那么死亡抚恤金的支付就会变得复杂。在这种情况下，死亡抚恤金归你的财产所有，而不一定归你所爱的人所有。

在您过早死亡的情况下，必须指定主要受益人和或有受益人领取保险死亡抚恤金。否则，这些福利都要经过遗嘱认证，最终可能不会达到你的目的。

底线

人寿保险可以为你所爱的人提供心灵的平静和一个宝贵的财务安全网。一般来说，保险单包括自然原因、疾病和事故造成的死亡。不过，在某些情况下，保险公司可以扣留保险金。一定要仔细阅读保险单上的细则，了解保险范围和不保险范围。