机器人顾问行业仍在快速发展,这可能会导致很难知道选择哪种服务。当谈到在改善和E*TRADE核心投资组合之间进行选择时,你会发现一个机器人顾问是一个先驱,而另一个在线折扣经纪公司正扩展到数字金融的另一个领域。我们将看看两者之间的关键区别,以帮助您决定哪一个是更好的选择来管理您的投资美元。
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摩根士丹利在2020年2月宣布了收购E*TRADE的意向。随着收购的进展,我们将随时通知您E*TRADE产品的变化。
在目标规划和跟踪方面,Betterment是顶尖的机器人顾问之一,因此它在这一领域具有优势也就不足为奇了。改善有很容易遵循的步骤来设定一个目标,每一个都可以单独监控。您的资产配置显示在一个圆圈中,股票显示为绿色,固定收益显示为蓝色。如果你在实现你设定的特定目标方面落后了,平台会鼓励你去纠正这个问题——通常是把更多的东西放在一边或者调整目标参数。
E*TRADE的机器人咨询服务不是由目标规划驱动的。你创造了一笔钱来资助你所有的目标。据E*TRADE的官员说,他们的客户觉得,有各种不同的目标只会把事情搞得一团糟,让体验更加混乱。然而,客户可以访问E*TRADE的所有研究和教育服务,其中包括一些规划工具,但这些功能并没有内置到核心投资组合体验中。报告你朝着你所定义的单一目标所取得的进展是精心设计的,但是如果你落后了,就没有人给你提供支持的建议。如果你有其他E*TRADE账户,你可以看到你在该公司的整体持股情况,但你不能从其他金融账户导入资产来获得完整的情况。
在退休计划方面,Betterment也比E*TRADE核心投资组合更具优势。
Betterment提示您将外部帐户(如银行和经纪控股)连接到您的帐户,这样既可以提供您资产的完整信息,也可以更方便地将现金转入您的投资组合。你设定的每一个目标都可以投资于不同的策略,因此你的退休目标可能比短期目标有更高的风险,比如为房子支付首付。如前所述,Betterment已经在平台中建立了指导,因此系统将努力让您保持储蓄,并朝着符合您既定目标的退休投资组合努力。
E*TRADE客户可以使用经纪人提供的所有研究和教育服务,包括退休计算器。因此,退休计划是有支持的,但它是外围的机器人顾问的核心经验。
E*TRADE的核心投资组合和改进在账户类型上非常匹配。然而,E*TRADE核心投资组合确实提供统一的未成年人礼物法案(UGMA)和统一的未成年人转移法案(UTMA)账户,而Betterment不支持托管账户。
改善帐户类型:
E*交易账户类型:
在功能和可访问性方面,改进和E*TRADE核心投资组合各不相同。两个机器人顾问都提供了一些接触人类顾问的途径,但改进是要付出代价的。E*TRADE核心投资组合具有更强的社会责任投资选择,这可能是一些投资者的关键。当然,Betterment最强大的功能之一是对外部账户的平台内分析,这是其在新客户目标规划方面的核心优势。在这里选择赢家很大程度上取决于你实际需要或打算使用什么。
Betterment的基本套餐比E*TRADE核心投资组合更具优势,但Betterment的溢价计划更高,因为您可以通过E*TRADE以更便宜的价格获得人性化的体验。
Betterment的数字计划评估年费为0.25%,最低余额为0美元。保险费计划包括0.40%的年费和10万美元的最低余额。数字计划包括个性化建议(通过平台)、自动再平衡和节税策略,而溢价计划还提供关于改善以外资产的建议,以及关于结婚、生孩子或退休等生活事件的指导。没有额外的交易费用,但基础etf通常成本较低,费用比率适中。这是所有使用非专有etf的robo顾问分担的隐性成本,但在大多数情况下,这一成本相当小。
E*TRADE核心投资组合按管理资产的0.30%收取费用,按季度根据每日平均余额进行评估,从可用现金中扣除。投资组合设计为持有约1%的现金,主要用于支付这些费用。E*TRADE不收取额外的交易费用,但同样,基础etf的费用比率不会出现在标题管理费用中。
Betterment以其0美元的方式在最低存款额上占据优势。E*TRADE核心投资组合需要一个相当合理的500美元,但这是一个比0美元更大的前期投入。从手头的任何东西开始的能力可能有助于更好地吸引更多的初学者,对他们来说500美元是一个很大的变化。
Betterment根据经典现代投资组合理论(MPT)原则和/或特定投资主题提供五种投资组合类型:
当改善账户偏离预期目标分配时,它们会动态地重新平衡。随着目标日期的临近,投资组合变得更加保守,目标是锁定收益,避免重大损失。客户会喜欢这种自动重新分配,因为大多数投资者没有时间或精力独自实施这些技术。
E*TRADE的投资组合包括iShares、Vanguard和JP Morgan的ETF。社会责任投资组合包括iShares的ETF。聪明的贝塔投资组合旨在表现优于指数基金投资,并带来更高的管理费用。E*TRADE核心投资组合账户每半年重新平衡一次,或者当投资组合偏离其目标资产配置太远时。投资组合管理展示的重点是资产配置和绩效指标。现金的目标分配是4%,这比大多数其他管理账户都要高得多。当您进行取款时,算法首先取出可用现金,然后抛售其他投资以维持规定的资产配置。您将看到一个屏幕,显示您的潜在税单**后,这是一个不寻常的触摸。
在税收效率投资方面,改良有一个很大的优势,因为它为所有应税账户提供税收损失收益。E*TRADE核心投资组合不利用账户税务损失收集。
就安全性而言,Betterment和E*TRADE核心投资组合都是足够的。
Betterment没有额外的SIPC保险,但通过Apex Clearing进行交易清算,Apex Clearing拥有风险管理工具。改善型客户没有进行高风险交易,也没有提供融资融券,因此不太可能需要额外的SIPC保险。不过,如果你的账户里有超过50万美元,或者超过25万美元的现金,你可以考虑把多余的钱转移到一家有额外保险的公司。
E*TRADE的网站和移动应用程序都有很高的加密级别。账户中的证券由SIPC投保,最高金额为500000美元,超出部分由伦敦保险公司投保,总限额为600000000美元。
在我们的评估中,Betterment和E*TRADE核心投资组合在****方面的得分都名列前茅。
Betterment的****时间为东部时间周一至周五上午9点至下午6点。你可以随时从理财规划师那里得到帮助,但如果你有一个基本账户,你需要支付199-299美元的费用来咨询规划师。没有在线聊天功能。
E*TRADE的网站和**提供全天候在线聊天服务。尽管我们与之交谈的电话代表知识渊博,乐于助人,但平均要等上近7分钟,才能找到一个人。你可以和财务顾问通电话,或者走进一个实体店寻求帮助。电话服务时间为工作日东部时间上午8:30至下午8:30。在线常见问题解答有些不完整,如果按主题组织问题,会更容易阅读。
Betterment和E*TRADE的核心投资组合比你预期的更加均衡。事实上,如果你想要一个自动管理的投资组合和一个人力顾问,E*TRADE核心投资组合确实具有成本优势。然而,由于Betterment卓越的目标规划和跟踪,自动税收损失收集,以及基本账户费用的轻微优势,它为普通投资者提供了更强的服务。对于年轻投资者来说尤其如此,他们可能会从指导和较低的最低存款中受益更多。
Investopedia致力于为投资者提供公正、全面的机器人顾问评估和评级。我们2019年的评估是对32个robo advisor平台进行六个月全面评估的结果,包括用户体验、目标设定能力、投资组合内容、成本和费用、安全性、移动体验和****。我们收集了300多个数据点,纳入了我们的评分系统。
我们审查的每个机器人顾问都被要求填写一份关于他们的平台的50分调查,我们在评估中使用了这个平台。许多机器人顾问还亲自向我们展示了他们的平台。
我们的行业专家团队
...客户群和广泛产品阵容的金融强国。它为活跃的交易者和投资者提供全面的交易、投资和研究服务。摩根士丹利收购E*TRADE的交易于2020年10月2日结束。 开户 Account Minimum: $0 Fees: Maximum $0.005 per share for Pro platform or 1% of ...
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