SigFig是一种管理长期投资组合的便捷方式，它既为客户提供咨询服务，也为公众提供免费的投资组合跟踪服务。SigFig财务管理有限责任公司成立于2007年，是Nvest，Inc.的全资子公司，为客户提供算法咨询服务。SigFig还与其他金融机构签订合同，授权和联合品牌其咨询和管理软件。

关键要点

• SigFig提供了一个免费的投资组合分析工具，可以发现隐藏的费用，避免过度暴露于单一的股票或行业，并帮助平衡风险。
• 投资组合投资于低成本ETF，并在九个资产类别中进行多样化，旨在让您在美国和国际上都有投资机会。

客户的资金由SigFig管理，但这些资产由三家合作伙伴经纪商持有（并通过这三家经纪商进行清算）：TD Ameritrade、Charles Schwab和Fidelity Investments。如果你还没有与其中一个合作伙伴建立帐户，那么创业过程的一部分就是在TD Ameritrade Institutional建立帐户。你对账户授予SigFig交易授权，你不必去合作伙伴的网站或移动应用程序管理资金，尽管你可以利用那里提供的其他经纪和银行服务。

赞成的意见

• Access to financial advisors.

• Tax-loss harvesting available.

• Performance records disclosed before investing.

• Beautiful design.

欺骗

• Little customization.

• No socially resp***ible opti***.

• Goal planning limited to retirement.

• Limited education offerings.

帐户设置

SigFig的入职过程非常简单。它只问你六个问题：年龄、收入、风险承受能力、储蓄率和投资期限。一个“不确定”的风险容忍按钮打开一个上下文菜单，让系统用四个复选框类型的问题填空。你只准备了一笔钱来投资，这样就不会出现诸如买房等具体目标的细分。投资范围仅限于三个项目——短期、中期和长期——而这三个项目并没有用它们的实际含义来解释。你可以自己解释你的投资前景。

如果您在查尔斯施瓦布（Charles Schwab）、富达（Fidelity）或TD Ameritrade有一个现有的经纪账户，那么就很容易开始使用。不过，如果您不这样做，SIGIF会帮助您建立一个或将现有的经纪账户转移到TD Ameritrade Institutional的户籍。在这种情况下，这个过程需要更多的精力和时间，这意味着你将有三到五个工作日的帐户资金可用。

一旦你建立了一个账户，你对SigFig入职工具的回答将生成一个投资组合建议和百分比分配，这符合典型的现代投资组合理论（MPT）。如果您想了解更多有关计划的信息，可以拨打饼图下方显示的电话号码。该提案明确告诉你哪些交易所交易基金（etf）将填充你的投资组合，但九种资产类别中只有一种证券。投资组合内容与三家受支持券商的etf一致。施瓦布或富达持有的投资组合倾向于使用其专有ETF。

您可以按照SigFig的建议，在自己的经纪账户中进行所有交易，也可以选择留出一部分资产，由SigFig通过账户界面进行管理。

SIGIG提供个人和联合应税账户以及传统IRA和Roth IRA。去年增加了529个大学储蓄计划。客户可以从以前的雇主那里获得合格的退休计划，但SIGIG目前不管理401（k）或信托账户。

这个

目标设定

SigFig提供了可靠的跟踪工具，但在目标设定资源方面有点不足。SigFig的退休和财富积累部分可以帮助你制定目标，但它的博客人满为患，很难找到，因为它的主页链接不好。虽然这些文章包含了目标规划主题，但它们缺少许多计算器或其他工具来简化工作。

如果你的目标没有走上正轨，或者你的个人资料发生了变化，账户管理界面会通过指导应用程序提供及时的建议，以及有关资金水平和投资组合的指标。您还可以查看月度交易和纸面交易模型投资组合，以及建立观察列表。

账户服务

SigFig在人工和自动建议之间提供了很好的平衡。该平台提供以下账户服务：

• 在易于访问的界面中显示第三方公文包
• 跟踪和分析持有量
• 发布实时和延迟的市场数据和新闻
• 根据客户的风险状况、当前投资和交易历史，推荐低成本ETF
• 定期调整投资组合

您可以在账户融资前与财务顾问进行15分钟的在线预约，只要积极管理10000美元或更多，就可以继续联系。

现金余额不支付利息。股息以现金形式累积，用于支付管理费，当手头有足够的现金购买减持最多的股票时，多余的部分将被再投资。

现金管理

SIGIG不为其管理账户提供银行或现金管理服务，但客户可以通过其在TD Ameritrade、Charles Schwab和/或Fidelity Investments的经纪账户使用这些服务。

投资组合构建

SigFig用低成本etf填充你的投资组合，这些etf来自不同的证券领域，在每个受支持的经纪公司都是不同的。这三份名单中只有9只基金被细分为以下资产类别：美国股票、发达市场、美国债券、美国国债通胀保值证券（TIPS）、市政债券、新兴市场债券、短期美国国债、新兴市场和房地产。共有40个投资组合（20个应税投资组合和20个税收优惠投资组合）由ETF组成。

• Vanguard、iShares和Schwab ETF构成了大部分证券，这与SigFig的低成本投资和指数方法一致。
• 没有对社会负责的投资选择。

如果您已经在合作伙伴经纪公司拥有一个包含共同基金的账户，那么投资组合开发工具会将其视为您投资组合的候选对象。没有任何共同基金被用于其他用途。

投资组合管理

SIGIG提供了一个关于基于MPT的低成本投资方法的白皮书的链接，该白皮书概括为以下内容：

• 研究资产类别以衡量不同市场和经济条件下的绩效
• 选择以较低成本提供多样化市场覆盖的投资工具
• 运用MPT技术，创建与一系列风险承受能力相匹配的投资组合
• 要求客户解释目标和偏好，以平衡投资风险和预期回报
• 监控并重新平衡投资组合，以维持模型资产配置
• 税收损失可用于应纳税账户

根据你的投资组合特征，投资组合的再平衡可能会在不同的时间间隔发生。偏离模型3-5%会触发再平衡。再平衡过程遵循典型的方法，即增加对缩减至目标以下的分配的敞口，同时减少对扩大至目标以上的分配的敞口。你不能将不在SigFig名单上的ETF添加到你的投资组合中，但咨询协议允许合理的限制，可以用类似资产类别的替代品替代一只ETF。

用户体验

移动体验：

SigFig为iPhone和Android操作系统提供了专用的、功能齐全的移动应用程序，具有强大的账户管理功能，无需登录个人电脑。两个系统都通过双因素身份验证提供额外的安全性。

桌面体验：

该网站易于浏览，突出了主要的帐户功能，服务和披露。如果你有问题，在每个页面的右下角都有一个无处不在的框，当你点击这个框时，它会显示一个电话号码，或者让你安排一个与顾问的通话。SIGIG在通过其网站实施账户管理和目标跟踪服务方面做了出色的整体工作。

****

SigFig的****时间为周一至周五早上6:00至下午3:00。您可以通过电话、实时聊天或电子邮件联系SigFig，或者通过web会议应用程序安排与财务顾问的会议。

当我们在2019年夏天首次测试SigFig的电话支持服务时，联系尝试产生了各种“等待”延迟，平均一分33秒与了解计划细节的客户代表交谈。从那以后，SigFig取消了对其免费投资组合推荐服务的电话支持，该公司向我们保证，等待时间已下降到大约15秒。FAQ组织得很好，回答了大多数问题。

教育和培训；安全

SIGIG的教育资源主要用于退休计划。然而，该网站的博客已经不见了；到2020年4月，点击结果是“404-找不到页面”。SigFig在计算器或工具方面没有给你很多东西，而且大多数文章都有些过时，最后一个条目比我们的评论早了三个多月。

SigFig的站点使用256位SSL加密和其他顶级安全措施。一位公司代表向我们保证，SigFig的安全是“军事级”的，因为他们可以与多家顶级金融机构合作。受支持的券商提供证券投资者保护公司（SIPC）保险和超额保险。

佣金和；费用

当涉及到佣金和费用时，SigFig是一个物有所值的东西。尽管最低存款额为2000美元，但只有当您的资产超过10000美元时，该平台才会每月收取0.25%的咨询费。您还需要支付ETF费用，但选择ETF的基金是因为其费用比率较低，平均在0.07%到0.15%之间。没有交易或终止费用，尽管ETF销售可能产生杂项交易成本。

• 管理5000美元投资组合的每月成本：0美元
• 管理25000美元投资组合的每月成本： $5.21
• 管理10万美元投资组合的每月成本： $20.83

西格菲格适合你吗？

如果您已经是TD Ameritrade、Charles Schwab或Fidelity Investments的客户，并且希望在您的投资组合中利用机器人顾问的力量，SigFig是您资金管理的一个简单补充。SigFig还拥有高于平均水平的强劲业绩记录，部分原因是其专注于低费用etf。此外，与相对较新的机器人顾问相比，通过成熟的经纪公司工作会带来一定程度的舒适感。

总的来说，SigFig是一个非常实惠的方法，可以为你的长期财务目标获得专业帮助，特别是如果你刚刚起步，跌入2000美元到10000美元的区间，那里的服务是免费的。你得到教科书MPT的建议和管理你的投资组合，你节省了很多钱，否则会被吃掉，通过收费的建议。SigFig的特性和结果与它竞争的其他机器人顾问相比非常出色。

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