wisebanyan评论

WiseBanyan自称为“世界上第一个免费的财务顾问”，并通过其在拉斯维加斯的住所提供免费的算法咨询服务。WiseBanyan没有为您的账户收取预付管理费，而是为您提供了在需要时添加付费功能的选项。其中一些功能似乎更像是已经被删除的必需品，比如拥有个人退休账户（IRA）的能力，但投资者可以在应税个人账户中免费获得很多。客户资金由Apex清算公司持有，尽管细则规定，WiseBanyan Secur...

赞成的意见

Free to setup and fund account
Engages in tax optimization for a fee
Change portfolio allocati*** with a few clicks
Educational blog
Mobile apps for easy access

欺骗

Paid services provide questionable value
Poor customer service
Termination fees
No scheduled rebalancing
Hidden advisory agreement

WiseBanyan将接受设立时在其他机构持有的应纳税资金和/或退休展期，或者您可以直接存入新账户。一美元的最低存款要求开立一个帐户没有管理费。然而，您将承担任何由账户转账产生的费用。

重要更新

WiseBanyan目前的所有权状况令人困惑。2018年10月的一个常见问题条目指出，圣地亚哥的Axos金融公司将收购WiseBanyan，预计截止日期为45天。不过，截至2019年8月，该收购案没有公布最新消息，令人困惑。更令人困惑的是，Axos网站10月份的一份招股说明书披露，该公司正在收购“某些资产”，而不是整个业务。然而，2019年8月6日更新的WiseBanyan ADV 2A表明，**于2019年3月完成，公司结构于2019年7月更新，Axos Financial，Inc.最终拥有WiseBanyan的全部股份。所以，看来FAQ至少需要一个更新。

帐户设置

4.2

WiseBanyan的账户设置简单快捷。您在站点中输入一封电子邮件，并收到允许您进入帐户设置页面的邀请。然后网站会收集你的生日、年收入以及你的资产净值。这是用于在推荐的投资组合中进行选择的概要文件的开始。在这里，您可以从四个示例里程碑/投资目标中进行选择，包括“未雨绸缪”（应急基金）、“节省现金”（短期购买）、“退休”和“定制”（其他一切）。一旦你选择了你的目标/里程碑，WiseBanyan会问你一个目标金额和一个你需要钱的目标日期。接下来，您可以选择投资组合的四种风险承受能力，从避免损失到积极增长。接下来是关于风险承受能力的具体问题，以及从所有现金到股票和债券的投资组合内容的选择。

然后，系统将为您生成一个推荐的投资组合，资产分配显示为圆形图的切片。您可以单击此处查看投资组合中资产类别之间的准确百分比分配的详细信息，但此时，不会显示任何实际的交易所买卖基金（ETF）。您可以使用推荐的投资组合，在风险级别上下移动滑块，查看它对投资组合的影响，而不是任何预期收益。

当您对分配感到满意时，下一步是输入您的初始存款金额和预计每月存款。在此之后，是时候输入您的个人资料和资金的帐户。机器人顾问支持个人应纳税和退休帐户。尽管2018年10月的常见问题解答提到了一个名为“家庭账户”的附加组件，它允许您与合作伙伴合作并为UGMA/UTMA账户提供资金，但您目前无法开立联合账户或家庭账户。WiseBanyan应纳税账户不能使用保证金或从该账户借款，也不提供银行服务。WiseBanyan对账户中的现金不支付利息，同时通过Fast Money附加组件收取2美元/月的溢价，以加快账户中现金流动的速度。

最后，WiseBanyan不允许你在没有先为应税账户提供资金的情况下开立个人账户。很难理解这个过程的逻辑，除了它填充活动帐号的能力。

目标设定

3.3

WiseBanyan的大多数目标设定支持都是里程碑选择和设置的一部分。从您的个人资料中，WiseBanyan提出建议，指导您实现既定的投资目标。例如，如果您选择了退休，系统将根据您当前的收入做出一些基本假设，并建议目标金额。一旦你确定了你的初始存款，它会过滤到一个建议的每月供款。根据推荐投资组合和初始存款实现目标的可能性，其他里程碑也有类似的推进。通过一个包含相关文章的博客可以获得一些额外的资源，但这并不等同于在实际平台中拥有更强大的工具。

至于目标跟踪，WiseBanyan没有为此提供公开的工具。当然，您可以在帐户管理页面上查看您的每月交易和相对性能统计数据。然而，这个界面提供的关于资金水平或投资组合的信息很少，决策权就掌握在你手中。此外，你没有选择直接与公司分析师或顾问谈论你的投资组合。缺乏对既定目标的持续跟踪可能会导致客户在其他地方寻找该级别的支持。

账户服务

2.3

WiseBanyan提供一些帐户服务，这些服务在其他机器人顾问中是标准的帐户附加组件。团队合作溢价附加组件允许双方共享里程碑，但不共享资本，以克服个人账户的限制。添加受益人需要通过电子邮件请求，不能通过帐户管理界面完成。如前所述，团队合作的附加组件描述指的是一个家庭联合帐户，2018年10月的常见问题解答条目称该帐户“即将推出”，但没有证据表明在2019年8月进行了升级。对包含在其他产品中的附加组件的付费要求可能会令人不安，但这也是为什么WiseBanyan可以将其基本服务市场化为免费服务的部分原因。

向您的帐户存款需要登录帐户管理页面，并向链接的银行帐户发出请求。当然，FastMoney附加组件可以收费实现自动化。只需在账户界面上点击几下，就可以申请提款，但基金收据需要5到7个工作日，这比行业平均水平要慢。

投资组合内容

2.7

WiseBanyan遵循几乎所有机器人顾问都遵循的现代投资组合理论（MPT）原则。所述投资理念遵循四个准则：

多元化的价值
尽可能降低费用
被动投资的价值
现代实践与自动化

然而，投资策略页面包含的大多是概括，很少有具体的战略信息，将实际的买卖指标隐藏在一个不透明的黑匣子后面。一些机器人顾问提供了一个更深入的方**，当谈到填补你的投资组合。WiseBanyan的简短叙述指出，使用不同资产类别的ETF的推荐投资组合将通过“个性化方法”构建，以最大化“税后实际投资回报”。然后通过自动监控流程的每个步骤来完成投资组合管理。2017年7月的披露提供了一份约60只通过robo advisor交易的etf名单，但不清楚这份证券名单是否准确和最新。一份关于ETF费用的常见问题解答列出了Vanguard、Schwab和iShares等公司的常见嫌疑犯名单。

投资组合管理

2.6

WiseBanyan的帐户管理界面提供了标准的性能指标，详细说明了最新的投资组合结果，并按预先选择的里程碑进行了细分。更新后的adv2a声明你的投资组合是定期重新平衡的，但是实际的参数没有列出。您不能要求重新平衡，也不能在未注册Portfolio Plus附加包的情况下更改为投资组合选择的ETF。类似地，税收损失获取需要进入税收保护溢价附加服务，每月的费用为账户价值的0.02%，最高可达20美元。各种账户视图显示当前市场价值、收益、时间加权回报率、净存款、股息和获取的损失（如果注册到支付附加服务中）。

用户体验

4.1

移动体验

WiseBanyan提供了一个不错的移动体验，它有一个可移动且易于阅读的网站以及iOS和Android版本的账户管理界面。生物特征解锁可用于iOS，但不适用于Android，双因素身份验证可提高网站和移动应用程序的安全级别。不支持其他操作系统。

桌面体验

该网站引用了自动化投资和免费资产管理的优点，但主要是营销工作，提供的指标或数量细节很少。帐户设置过程很简单，但网站披露不允许新客户审查咨询协议，直到他们深入到这个过程中。通过常见问题很容易找到二次收费，因为其他网站部分对公司或其真实性没有多少明确说明，所以必须详细阅读常见问题。最后，许多网页显示了2017年的版权，引起了对当前方法和程序的怀疑。

****

0.8

WiseBanyan在****方面还有很大的改进空间。缺少联系页面令人吃惊，再加上常见问题也没有联系信息。需要访问FINRA网站才能找到该公司的州和地址，因为它没有在网站上的任何地方发布。初始帐户输入会发送一个带有电子邮件和电话号码的回复，并且该内容会在设置页面的底部重复。该网站没有潜在或当前客户的实时聊天。

在正常的市场交易时间内，记者多次拨打这家纽约上市公司的电话，对方录下了一段录音，表示无人接听，并建议发送一封电子邮件询问。录音还说，在号码上留下的信息将在一个工作日内得到答复，这对于持有客户资金的金融组织来说是不够的。

教育和培训；安全

4.3

WiseBanyan的客户端资源足够为iOS和Android工具提供移动应用程序。也就是说，整个网站最近缺乏内容，这表明教育门户网站不再受到支持。

WiseBanyan在站点上使用256位SSL加密，并提供了明确的隐私政策。Apex清算公司持有所有客户资金，提供证券投资者保护公司（SIPC）保险和超额保险。该网站的特色是有多篇文章的教育博客，但缺乏最新资料表明，该门户网站已不再受支持。

佣金和；费用

2.7

WiseBanyan不会向您收取资产管理费，而是寻求通过附加服务来赚钱，这些附加服务包括投资组合的自我管理、税收优化、更快的现金支付和合伙能力。商业模式表明，顾问还可以从Apex Clearing获得订单流支付，但没有披露他们的法律关系，这是另一个重大遗漏。尽管如此，不可否认，WiseBanyan是标准应税账户中最便宜的机器人顾问选择。

wisebanyan适合你吗？

WiseBanyan提供了一种有趣且廉价的自动化投资组合构建和管理方法，但危险信号降低了他们处理客户资金的信心。几乎所有的网站资料都是一概而论的，信息披露也很薄弱，缺乏****承诺可能会延伸到其他公司活动中。此外，机器人顾问目前的状况令人困惑，尽管承诺定期提供更新，但2018年10月的收购仍悬而未决。