罗斯401(k)计划是一种相对较新的替代传统401(k)退休计划,具有不同的税收优惠。
与Roth IRAs一样,Roth 401(k)s的资金来源于税后美元。你存入Roth 401(k)账户的钱没有任何税收优惠,但当你开始从账户中提取分配款时,只要你满足某些条件,比如至少持有账户5年,年满59岁,这些钱就可以免税½ 或者更老。
另一方面,传统的401(k)计划是由税前资金资助的,这为你提供了一个预先的税收减免。但从账户中分配的任何款项都将作为普通收入征税。
这种基本的差别可以使罗斯401(k)是一个很好的选择,如果你希望在退休时处于一个更高的税率等级比你打开帐户。例如,如果你在职业生涯的早期,或者如果税率在未来大幅上升,情况可能就是这样。
你可以为Roth 401(k)计划提供资金,如果你的雇主在退休计划中提供了一部分,有时也被称为指定Roth计划。不是所有的雇主都这么做,但他们的人数正在增长,尤其是在大公司中。如果你的雇主与你的供款相匹配,或者与你自己的Roth 401(k)供款不同,这笔钱被认为是税前供款,因此在你提取时应纳税。
不像rothiras,它有收入限制,你可以打开一个roth401(k)无论你赚多少钱。两个Roth之间的另一个关键区别是,除非您仍在拥有Roth的公司工作,否则您通常必须从72岁开始从Roth 401(k)中获得所需的最低分配(RMD);另一方面,罗斯伊拉斯在你有生之年没有RMD。
与Roth IRAs不同,Roth 401(k)s受所需最低分配的约束。
如果你想对冲你的赌注,你可以有一个罗斯401(k)和传统的一个,并在他们之间分担你的贡献。如果你只有一个账户,你可以向这两个账户缴纳的最高金额是:19500美元,如果你50岁或以上,再加上6500美元的补缴(这些是2021年的限额,未来几年可能会随着生活成本的上升而上升。)
如果您已经向您的员工提供了401(k)计划,并且希望在其中添加指定的Roth 401(k)选项,您的计划的服务提供商或托管人应该能够提供帮助。美国国税局还在其网站IRS.gov上为雇主提供信息。其中包括4222号出版物401(k)小企业计划和4530号出版物401(k)、403(b)或**457(b)计划下的指定Roth账户。
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