什么是计划外个人财产(unscheduled personal property)？

计划外个人财产是财产保险领域使用的一个术语，指根据保单投保的个人财产，没有单独列在保险合同的单独部分或“附表”中。

通常，计划外的个人财产包括相对较低价值的物品，如服装、珠宝和电子产品。保险合同通常会为此类项目投保一定的总金额，而无需对每个项目分别进行标识。

关键要点

• 计划外个人财产包括财产保险合同中投保的资产。
• 它们通常是低价值项目，不需要单独评估。
• 有价值的资产必须单独评估，并在保险合同附件中说明。

了解计划外个人财产

计划外个人财产保险往往涵盖价值不高的项目，以保证单独的保险。例如，根据房主保险或租客保险，衣服、珠宝、普通运动设备、厨房电器、家具、相机和其他小型电子产品通常属于计划外个人财产。 如果发生火灾或保单承保的其他灾难性损失，投保人只需将所有这些计划外项目相加，估计其总价值，然后提交赔偿。这使投保人和保险公司不必对每一项单独进行评估。

保险公司通常对适用于特定类型的计划外财产的保险金额进行限制。例如，保险单可以涵盖价值5000美元的非预定财产，但对服装、珠宝和丢失或损坏现金的限额分别为750美元、1000美元和2000美元。 类似地，计划外个人财产可能会受到扣除额的限制，无论是针对特定类型的财产还是针对其合并金额。

财产保险通常包括预定财产和非预定财产。例如，一份保单可以为计划外财产提供5000美元的保险，再加上一份或多份保单中披露的艺术品或贵金属等更有价值物品的额外保险。这些特殊项目需要单独评估，以确定其货币价值。将在财产保险中增加一份浮动保险合同作为附加条款，该附加条款将需要说明每个项目的价值，以及是否可以用其实际现金价值、约定金额价值或是否需要找到等价资产来替换这些项目。

因为一个项目的实际现金价值考虑了折旧，所以实际现金价值通常低于约定的金额价值，但也不太昂贵。

计划外个人财产示例

迈克尔最近搬到了一个新城市。在将财产转移到新公寓后，他决定购买保险，以保护自己免受盗窃、火灾和其他潜在威胁。他的财产包括服装、家具、电子产品和祖母送给他的传家宝。

迈克尔确定他的衣服、家具和电子产品的价值约为5000美元。在研究他的保险选择时，他确定这些物品可以作为计划外的个人财产随时投保。这意味着，只要每类资产的损失低于该类资产的最高承保水平，他就可以要求赔偿因这类资产组合而产生的一定数额的总损失。

然而，为了确保他的传家宝安全，迈克尔需要对它进行鉴定。令他吃惊的是，他发现这件传家宝的价值比他想象的要高得多。由于这个原因，传家宝是单独投保的，而不是包括在他的计划外的个人财产。因此，这件传家宝的描述和估价已列入其保险合同的一个单独的附表中。