根据401（k）计划的条款及其授予时间表，如果计划有，雇主可能会保留部分对其对您账户的所有匹配捐款。如果你过早地脱离工作岗位，那就可能发生。

关键要点

• 雇主可以要求一定年限的服务（称为归属），然后其相应的供款才属于雇员。
• 悬崖勒马是当一个雇员从拥有0%的匹配贡献到拥有100%后，一定时期的时间。
• 逐步授予是指员工拥有越来越多的对等供款，直到他们100%被授予。

401（k）计划授予时间表

你为你的退休储蓄计划所作的贡献永远是你的。但是，任何雇主出资的资金都可能受到授予时间表的约束。转归时间表是401（k）退休计划的一项规定，规定在您完全拥有任何雇主供款之前，您必须向您的雇主提供一定数量的服务年限。雇主们经常使用授予时间表来增加保留期。他们限制你获得雇主供款，直到你达到指定的服务年限。

根据服务年限的不同，员工的归属从0%到100%不等。如果你是0%的既得利益，这意味着你有权只提取那些资金你贡献。如果你是100%归属，你拥有100%的资金在你的帐户，包括任何雇主供款或利息，你已经赚取。

如果你在规定的服务年限之前离职，你可能会被要求没收雇主在你401（k）计划中投资的部分或全部资金。如果您选择只将最低金额推迟到您的退休储蓄账户，则雇主供款可能会占您余额的很大一部分。

在某些情况下，雇主有权收回其对雇员401（k）计划的部分或全部对等供款。

尽管美国劳工部要求员工在工作六年后获得完全转归权，但每个雇主都规定了转归计划的具体条款。根据雇主使用的时间表类型及其计算服务年限的方法，这些术语可能会有很大的不同。虽然有些计划允许立即授予，但许多雇主要求你至少完成一整年的服务，然后才开始攀登授予阶梯。

悬崖式赋益

一个常见的授予时间表格式是悬崖授予。当您的权益为0%时，您必须完成多年的服务。在分配的时间过后，归属百分比自动跳到100%。

假设你的雇主使用一个悬崖授予时间表，要求五年的工作前授予。四年后，您的401（k）余额为12000美元，由您支付的50%工资延期和50%的雇主供款组成。如果你决定离开你的雇主去做另一份工作，你只能保留你贡献的6000美元，因为你还没有完成获得全额投资所需的全部五年服务期。如果你再等一年，不管你的就业状况如何，你的401（k）计划的所有供款都将由你保留。

分级授予

分级授予的时间表稍微不那么严格。随着时间的推移，你逐渐增加你的归属百分比，而不是花几年时间在0%。然而，雇主仍可能要求在授予开始前有一段初始服务期。一个常见的分级授予计划是在第一年之后，为每一年的服务分配20%。

假设上述示例中的雇主使用这种分级授予计划，而不是悬崖授予计划。服务满四年后，您将获得60%的权益。如果你决定换工作，你有权得到你所贡献的6000美元和任何雇主贡献的60%。在本例中，您有资格保留的总金额为$6000+（$6000*60%），即$9600。

你该留下还是走？

授予时间表有助于雇主保护对当前员工的投资，使许多401（k）计划成为一项共同条款。然而，如果你对你现在的雇主不满，等待完全归属的感觉更像是等待人质被释放。

如果你打算在计划的授予期结束前离开你的雇主，请查看你的401（k）计划的具体条款。如果你一直在积极地为你的账户供款，那么你因转归要求而损失的金额可能不足以让你陷入一个死胡同。如果你要换一份薪水相当高的新工作，这一点尤其正确。如果你依靠雇主的捐款来填补你的退休储蓄，了解转归要求可以防止不必要的没收必要的资金。

如果一家公司正在积极招聘你，而你却要损失相应的钱，那么看看你是否可以协商一份薪水和奖金，如果你离开了，这笔奖金将“让你变得完整”。如果他们非常想要你，你可以得到它。