房主保险旨在保护您的主要住宅免受与盗窃、火灾和其他承保风险相关的经济损失。如果你拥有一个长期空置的房子，你可能想知道如果发生损坏，你的保险单是否还包括房产。您的标准保单可能不足以涵盖未入住的房产。你可能需要购买一份空置房屋保险来填补保险缺口。

关键要点

• 你的普通房主保险单不适用于空置的房屋。 
• 空置房屋保险的目的是覆盖那些空置的房屋，因为这些房屋正在**、维修或翻新，或者没有全职居住。 
• 空置房屋保险可以是其自己的政策或添加到现有的业主保险单作为背书。 
• 空置房屋保险单的承保范围、承保事件和保费可能会有很大差异。 

什么是空置房屋保险(vacant home insurance)？

为了了解你是否需要空置房屋保险，了解它是什么以及什么时候可能是必要的。空置房屋保险可以购买自己的政策或作为附加背书，以现有的业主保险政策。它的目的是保护长期空置的房屋。这是不同于传统的业主保险，它涵盖了只要你拥有和生活在家里你。

房屋空置所需的时间取决于保险公司。例如，一些保险公司可能会认为房子空置，如果没有人住在里面至少30天。其他保险公司可能会在房屋被视为空置前延长至60天或更长时间。

保险公司区分空置房屋和空置房屋。如果你的私人物品还在里面，你可以随时回到家里，那么一个家被认为是空置的，而不是空置的。

空置房屋保险包括什么？

空置房屋保险旨在提供类似于标准房主保险单的保护。例如，您的空置房屋保险单可能会为您承保以下情况造成的损失：

• 盗窃
• 故意破坏
• 火
• 爆炸
• 风
• 冰雹
• 闪电

您的保单应列出一个完整的保险风险列表，同时也应提及保险范围内的任何除外情况。空置住房保险可以涵盖在没有人居住在家中时可能发生的最基本的损害类型，尽管它不涵盖所有的一切。例如，如果家位于洪泛平原，您可能需要单独购买洪水保险。

空置房屋保险可根据保险公司的不同，提供3至12个月不等的灵活条款。你的保险公司可能会有具体的指导方针，有关类型的房屋可以涵盖。例如，您可以获得最多四套住房的空置住房保险，或仅限于为单个家庭财产投保。保险公司会考虑房屋的使用方式、空置原因、房屋的年龄、整体状况和估计的重置价值。

空置的房子对保险公司来说比全职居住的房子风险更高。这是因为在没有人看管这处房产的情况下，更有可能发生与故意破坏或其他恶作剧有关的损害赔偿。如果没有人进行定期的维护和保养，水和火灾的风险也会增加。需要空置房屋保险的一个旧的财产或一个没有得到妥善维护之前，你买它可能会增加你的风险和保费。 

谁需要空置房屋保险？

空置家庭保险通常是指在特定情况下，您拥有的房子在较长时间内将为空的情况下才需要的。可能需要空置住房保险的一些情况包括：

• 卖掉一套你不再住的房子，因为你已经搬进了一个新的房产
• 拥有一个在淡季空置的出租房
• 对使其暂时居住的房屋进行广泛的整修或修理
• 住院较长时间就医
• 拥有一套你一年中只用几个月的度假屋

如果你在服现役或长期旅行，你可能还需要空置房屋保险。不过，请记住，要想让房子被认为是空置的，这通常意味着它必须完全清空所有个人物品。 

购买空置房屋保险时，如果您必须在保单到期前取消保险，请询问退款保单。如果你提前结束保险，一些保险公司会退还预付的保费。 

如何购买空置房保险

在购买空置房屋保险之前，重要的是要决定你是否需要一份单独的保险单，或者你是否可以在现有的房主保险单上增加一份背书。签注可以用来修改现有的政策，以涵盖临时空缺的住房。例如，假设你拥有一个出租屋，而你的房客已经发出了通知。你预计要花一两个月的时间才能找到一个新的房客，让他们搬进来。您可以使用背书更改当前保单的保险范围，直到房屋再次入住。

下一步是比较空置房屋保险的费率和保险范围。每家保险公司在以下方面都有所不同：

• 属性类型
• 空缺原因
• 承保和非承保风险
• 覆盖范围限制
• 保险费和免赔额
• 保险条款
• 状态定义（“未占用”与“空闲”，例如）

就空置房屋保险的费用而言，这也因保险公司和您保单的详细信息而异。如果你拥有一个四单元的出租房，那么与一个家庭度假屋相比，它的保险成本可能会更高。多家保险公司的报价有助于找到价格合理的保单。

有一些事情你可以做，以减少家庭的风险状况，并帮助使空置的住房政策不那么昂贵。安装烟雾报警器、一氧化碳探测器和/或安全系统可使您获得保险公司提供的折扣。让别人经常在户外进行美化和维护，或者定期检查家里的情况，也可以帮助降低保险公司的风险，降低保险费。

当你为空置的房子购买保险时，要仔细考虑你需要多长时间。这可能是棘手的，如果你的房子是上市**，你正在等待收到一个可行的报价。如果你要买一套空置的房子，你最终打算租出去，问问你的保险公司，一旦房子被占用，保单是否可以转换成房东保单。这些提示可以帮助你避免支付比你需要的更多的保险或错误的保险类型。