如果你有一个储蓄账户或存款证，你每年的利息可能不会超过1%。这比花钱好，但为了让钱真正增值，它必须表现得比通货膨胀率好。根据美国劳工统计局的数据，2019年的平均通胀率为2.2%。大多数财务规划师使用3.0%作为历史平均值。

利用etf进行储蓄

投资交易所交易基金（etf）是自共同基金以来最热门的趋势。在美国上市的交易所交易产品有1445种，每月总交易额为1.2万亿美元。查尔斯施瓦布（Charles Schwab）2016年的一项研究发现，54%的投资者计划在其投资组合中扩大etf的使用。

在这1400多只产品中，有许多易懂的etf有可能跑赢通胀。为了获得更好的结果，你必须承担更多的风险，但一些etf提供的风险远低于个股。对于时间跨度较长的投资者来说，这些etf可以比储蓄账户或CD更好地建立长期储蓄。

指数ETF

指数型ETF跟随大盘指数。投资者将这些基金与债券ETF一起作为核心持股，本文稍后将对此进行解释。在开发投资组合时，采取平衡的方法很重要。一些理财规划师建议，你越年轻，股市指数ETF在你投资组合中的权重就越大。

以下是三只指数型ETF，请仔细观察。

spdr s&amp；第500页

SPDR标准普尔500指数（SPY）是一只反映标准普尔500指数表现的指数基金，是全球最大的ETF，也是历史最悠久的ETF。该基金的费用仅为0.09%——远低于类别平均水平0.35%。在过去的五年里，这只基金的业绩是大多数储蓄账户的四倍：SPY收益率为1.65%。

ishares russell 2000价值指数

如果你想捕捉小公司的业绩，你需要iSharesRussell2000价值指数ETF（IWM）。费用率为0.24%，成本仍低于行业平均水平，是小盘股投资者的最爱。IWM的收益率为2%。

vanguard total股票市场etf

如果你想获得美国股市最广泛的代表性，可以考虑Vanguard Total stock market ETF（VTI）。该基金遵循一个投资于纽约证券交易所和纳斯达克股票样本的指数。与任何先锋产品一样，它价格低廉，费用率仅为0.03%。VTI的产率为2.1%。

债券ETF

债券ETF允许你投资于债券的安全性，而不必承担持有一到两个单独债券的风险。这些基金同时投资成百上千的债券，使你的钱相对安全。别指望这些etf会大幅上涨。你应该对股息率感兴趣。你的年龄越大，你在债券上的投资就越多。这里有两个债券ETF要考虑。

ishares iboxx美元高收益公司债券etf

该基金（HYG）为投资者提供市场上高收益公司债券的敞口。收益率5%以上，费用率0.49%。

ishares iboxx$投资级公司债券etf

更高的收益率伴随着更高的风险。要获得更高评级债券的回报，请看iShares iBoxx美元投资级公司债券基金（LQD）。这个ETF不仅让你安全地投资于一大篮子债券，而且都是高评级，几乎没有违约的可能性。费用率仅为0.15%，收益率为3.1%。

行业ETF

行业etf的风险高于之前讨论的指数etf。投资者利用这些证券在一个经济领域增加更多的权重，他们认为这个领域在未来几年的表现可能会超过其他经济领域。

使用行业etf，你的投资组合将面临更高的风险，因此你应该谨慎使用，但投资总投资组合资产的5%至10%可能是合适的。如果你想高度保守，不要使用这些。

考虑下面的两个基金。

金融行业spdr

金融精选行业SPDR（XLF）的平均交易量为5710万股，是最受欢迎的行业ETF。该基金投资于代表金融业的一篮子股票。该基金持有的最大股份是伯克希尔哈撒韦公司（Berkshire Hathaway Inc.）和摩根大通（JP Morgan Chase）。费用是相当可观的0.18%。该基金收益率为2.6%。

invesco qqq信托系列1

尽管从技术上讲，Invesco QQQ（NASDAQ:QQQ）并不是一只行业ETF，但对于希望捕捉科技行业表现的投资者来说，它是首选的ETF。在该基金的资产中，63%投资于科技股，包括前十大持股。该基金的费用率为0.2%。这只基金没有收益。

底线

把钱存在储蓄账户可能会让人觉得安全，但由于通货膨胀，它的价值正在下降。随着利率的上升，这种情况在未来几年可能会改变，但就目前而言，一种相对安全的投资方式是通过etf。

看看每只基金的网站，尽你所能了解每一种你感兴趣的证券添加到你的投资组合。在投资真正的钱之前，你应该能和你的朋友或家人谈谈基金的细节。如果你做不到，你就没有准备好投资。