保险不足

保险不足是指保险单不足。虽然一份好的保险单并不能预防任何人生灾难，但它应该使经济后果更容易承担。然而，如果发生严重事件，低保可能会让参保者承担巨额财务费用。无论是被飓风或火灾毁坏的房屋，还是遭遇严重疾病或事故的被保险人，理想情况下，保险应涵盖足够的费用，使投保人能够应付差额。...

什么是保险不足(underinsurance)？

保险不足是指保险单不足。虽然一份好的保险单并不能预防任何人生灾难，但它应该使经济后果更容易承担。然而，如果发生严重事件，低保可能会让参保者承担巨额财务费用。无论是被飓风或火灾毁坏的房屋，还是遭遇严重疾病或事故的被保险人，理想情况下，保险应涵盖足够的费用，使投保人能够应付差额。

关键要点：

保险不足保险范围不够吗这使得投保人在全部损失或费用中承担很大比例的责任，并可能导致财务困难。
如果一个房主投保不足，并且住宅有重大损坏，保险赔付可能不足以支付修理或更换。同样，如果发生严重疾病或事故，医疗保险覆盖不足可能导致医疗债务，甚至破产。
房主保险的费率正在上升。四处采购有竞争力的出价可能会节省你的钱。
留出钱来支付医疗保险的免赔额和共付额，这样你就不会因为经济原因而耽误所需的医疗。

如果你投保不足怎么办

如果你的保单有漏洞或排除，使你没有保险范围，你可能会被保险不足。或者你的索赔可能超过了保险单可以支付的最大金额。较低的福利政策似乎很有吸引力，因为你每月支付的保险费较低。但是如果保单使你投保不足，索赔所造成的损失可能远远超过保险费的边际储蓄。

保险不足可能导致严重的金融危机，这取决于被保险的资产和保险不足的程度。

低保和居住保险

房屋和租赁物业的保险费用正在上升。在过去10年里，平均增长了近60%。这在一定程度上反映了建筑成本的上升以及与恶劣天气有关的损害的增加。加州、内布拉斯加州和伊利诺伊州，仅举三个州的例子，由于火灾和风暴造成的损失索赔激增，增加的比率更高。内乱还可能导致大量索赔和随后的利率上升。

你家的保险不足可能会导致严重的金融危机，这取决于损失的金额和保险不足的程度。以一栋房子和里面的东西为例，它被投保了25万美元的综合险，免赔额为2万美元。房子随后在火灾中被毁，更换房子和里面的东西的费用为35万美元。这就需要房主补足10万美元加上20美元的差额，从他们自己的资源中扣除。

如何避免居民低保

如果你经历了一个急剧增长的速度，商店周围。你也许能找到一个更便宜的选择，仍然提供充足的覆盖面。
如果你想继续在你现在的保险公司工作，就要一份高免赔额的保险单报价，这样可以保持良好的保险范围。较高的免赔额应意味着较低的保费，如果降低幅度很大，可能是值得的。
检查保险单的除外条款。例如，地震和洪水造成的损害通常不包括在内。

如果你因为生活在高风险地区而无法购买保单，可以考虑通过公平（公平获得保险要求）计划购买，该计划在许多州都有。

低保和健康保险

没有医疗保险的美国成年人比例从2010年的20%下降到2018年的12%。然而，未投保的成年人比例从2010年的16%上升到2018年的23%。

当个人和家庭投保不足时，他们可能不得不承担债务来支付免赔额和医疗费用。他们可能会推迟所需的护理，例如生病时不去看医生，不参加医生推荐的检查或治疗，不去看专家，或者因为费用原因不开处方。

根据联邦基金会的数据，如果一个人的自付医疗费用在其年收入的5%到10%之间，或者如果其健康计划的免赔额超过其年收入的5%，则被视为投保不足。在2020年，四分之一拥有雇主赞助的医疗保险的美国人投保不足

选择健康保险计划通常需要在较低的月保费水平（通常意味着较高的免赔额和较高的共付额）和更全面的保险范围之间取得平衡。这适用于雇主提供的医疗保健计划、在healthcare.gov和medicaid.gov上选择的计划、医疗保险补充（Medigap）政策和医疗保险D部分处方药覆盖范围。

例如，在healthcare.gov网站上的一个低保费铜牌计划中，你要承担40%的医疗费用，保险公司要支付大约60%。在保费最高的铂金计划中，你支付10%，保险公司支付你90%的医疗费用。

短期健康计划和保险不足

传统上，短期健康计划是面向那些在覆盖率上遇到暂时差距的人。这些计划比healthcare.gov上最低级别的计划成本更低，并且可以拒绝或限制对先前存在的疾病的覆盖。2017年，特朗普**修改了规定，任何人都可以签署短期计划，并延长了这些计划可以续签的时间。

短期健康计划不需要涵盖《平价医疗法案》（ACA）中的10项基本福利。这些计划不包括产妇保健，许多计划也不包括药物滥用治疗、门诊处方药或心理健康服务。

短期医疗计划中的人更可能存在覆盖差距。当服务覆盖时，成本分担可能非常高。例如，一项2020年5月的英联邦基金研究计算了佐治亚州、路易斯安那州和俄亥俄州有短期计划的COVID-19患者的自掏腰包费用。对于病毒中度病例，患者的费用从14600美元到17750美元不等。对于严重的COVID病例，患者费用从28 600美元到3.5万美元不等。