按比例平均条件

术语“按比例”用于描述按比例分配，通常涉及部分或不完全的到期付款状态。例如，按比例可用于破产债权，破产债务人的资产根据债权的大小按比例分配给债权人。

在保险业中，按比例赔付是指赔付金额仅与资产的保险权益成比例；这也被称为平均值的第一个条件。

平均额的比例条件也可以这样认为：保险人只对保单保险金额所承担的损失与资产实际现金价值的比例承担赔偿责任；除此之外，被保险人承担所有责任。

如何按比例工作

通常，按比例分配意味着每个人或在某些情况下，一方被给予与整体相关的公平份额。

在年利率方面，给出年利率的正确部分可以使用时间框架按比例计算。

按比例计算可用于确定股息支付、保险费或类似情况下的欠款或到期金额。

关键要点

• 按比例平均条件与保险单承保的资产比例有关。
• 索赔只会根据保单承保的保险利益对资产进行支付，因此50%的承保资产只会按照保单价值的50%进行支付。
• 大多数按比例附加条件的保单都会附带第二个特殊的平均条件。
• 财产保险公司通常采用按比例分摊的平均条件，其保单涵盖了损害赔偿。

按比例平均条件示例

假设一个房主为他的房子购买了价值20万美元的火灾保险。该房屋实际价值30万美元，随后发生火灾，对房屋内外造成价值6万美元的损失。

如果火灾保险单采用按比例平均的条件，保险公司只按保险水平与财产价值的比例承担责任。由于保险仅涵盖财产价值的三分之二（200000美元/300000美元），被保险人只能收回损失成本的三分之二——40000美元，在这种情况下（40000美元/60000美元）。如果业主不能承担剩余的损害赔偿费用，这可能是不幸的。

特别注意事项

大多数保险文献只确定了两种不同的平均条件。第一种是按比例，如上所述。第二种情况称为特殊海损条件，即除非保险金额低于风险价值的75%，否则保险不足不受处罚。大多数按比例附加条件的政策都有一个特殊的条件。