与永久人寿保险不同的是，定期人寿保险的有效期只有10年、20年或30年。

如果您在此期间死亡，您的受益人将获得赔偿；如果你在保单到期后死亡，他们将一无所获。那么，如果你的任期届满，你还需要人寿保险怎么办？

关键要点

• 如果你的定期保险单即将到期，而你的家属仍依赖于你的收入，你可能需要新的保险。
• 您可以选择每年继续您当前的政策，但这可能会很昂贵。
• 如果你的健康状况相当不错，你可能会找到一个新的和负担得起的长期政策。一些保险公司为80岁以下的申请人写保单。

了解定期人寿保险

人寿保险的主要目的是为你的家属提供经济支持，如果你过早死亡。例如，有人可能在40岁时购买一份30年的定期保单，计算到他们70岁时，他们的孩子将长大，走出家门，自食其力。

定期保险相对于终身保险和其他形式的永久性保险的优势在于它便宜得多，因此同样数额的钱可以让投保人获得更大的死亡抚恤金。缺点是它最终会结束，在这一点上，投保人，现在年纪大了，可能会发现很难再购买一份保单。

对于许多，可能是大多数的投保人来说，这不是一个问题。然而，假设我们假设的40岁，有30年的保单期限，已经接近70岁了，仍然有家属。也许他们的一个孩子有无法预料的生理或心理问题，不能自立。或者投保人现在负责抚养一两个孙子。

在这种情况下，投保人可能想尝试保留一些人寿保险。那么到底有哪些选择呢？

据报道，COVID-19大流行已导致许多保险公司重新评估其针对老年人的人寿保险产品，因为老年人更容易死于这种疾病。因此，在流感大流行结束之前，你可能会有更少的选择，或者遭遇更高的价格。

如果您的保单到期怎么办

如果你的政策仍然有效，而且还没有到期，你将有最多的选择。理想情况下，最好至少提前一年制定计划。以下是一些需要考虑的步骤。

扩大覆盖范围

许多定期保单都有保证续保条款，只要您继续支付保费，您就可以在原始期限结束后保持保险有效。虽然你的保险费可能每年都会大幅上涨，但基于你目前的年龄，你通常不必接受新的体检。

有些保险单允许你在95岁之前续保，前提是你能负担得起。

转换为永久策略

您的学期保单可能还包括转换为终身保单或普世保单的条款，同样无需体检。新的保险单可以延续你的余生，也可以延续到你需要的时候。新保单的保费将高于您购买定期保险所支付的保费，但如果最适合您的话，您可以选择转换为死亡抚恤金较小的保单，以换取较低的保费。

保险单的不同之处在于您何时可以进行这种转换（可能有年龄限制），因此您需要查看您的保险单或与您的保险公司或代理人联系以了解情况。

四处寻找新政策

如果你现在的任期即将结束，不要自动地认为你不能得到一个新的只是因为你的年龄。有些保险公司为80岁以下的人投保。你通常需要进行体检，特别是如果保单金额超过一定数额，比如5万美元，但有些价值较低的保单不需要体检。

研究可用的保险单，找到最适合您的长期寿险保单。

合并几个较小的策略

如果你有健康问题，使你很难购买足够大的定期保险，你仍然可以拼凑一个投资组合较小的政策，将加起来，你需要的。这些政策可能不需要体检，但可能要求提供一些健康信息。

除了通过保险代理或直接从保险公司购买一份或多份小额保单外，如果您还在工作，您还可以通过您的雇主，或通过行业协会、大学校友会或您所属的其他组织，获得团体人寿保险的资格。

一些保险公司将您的名字提交给一家名为MIB Group的公司，该公司会报告您持有的其他保单的数量和保险金额。如果保险公司认为你申请的保险超出了你的合理需要，它可能会拒绝承保。

买丧葬保险

还有一个选择是最终费用或丧葬保险。这是一种典型的终生保单，赔付金额相对较小，比如2万或2.5万美元。这些保单可能不需要体检，尽管名字很难听，但您的受益人可以将其用于任何目的。

底线

如果你有一份定期寿险保单即将到期，首先要问自己的问题是你是否还需要保险。如果你以前的赡养人不再依赖你的收入，你可能不会。

然而，如果你发现你确实需要保险，有几种方法可以获得它。如果你的健康状况不确定，你最好的办法可能是延长你目前的定期寿险保单或转换为与该保险公司的永久保单。如果你身体健康的话，买一份新的学期生活保险是值得的，这可能证明你能负担得起。