什么是个人法律保险(personal legal insurance)？

个人法律保险，又称“团体法律服务保险”或“预付法律服务”，旨在让法律服务更实惠。然而，这并不是真正的保险；这是一个折扣计划。

关键要点

• 个人法律保险是法律服务的折扣计划。
• 一些雇主提供该计划作为一种选择加入福利。
• 保险范围因提供服务的公司而异。
• 有一些限制，例如被限制在网络律师或不涉及商业事项的建议。
• 这些计划的成本相对较低，但这必须与计划的各种局限性相平衡。

个人法律保险如何承保

个人合法保险公司提供的保险范围有所不同。此外，如果你通过雇主获得了你的个人法律保险（许多大公司将其作为可选福利提供给雇员），请注意，你的雇主可以为其雇员定制保险范围。基于这些原因，保险计划的具体细节将取决于保险公司提供什么以及你的雇主提供什么。您也可以自行购买个人计划。

个人法律保险可能使你有权减少服务费用的计划不包括当你使用网络律师。例如，您可能会得到25%或更多的折扣非覆盖服务。一些个人法律保险计划提供相关服务，如税务专业人士提供的税务建议。有些计划不仅包括雇员，还包括其配偶和家属。

如果您需要亲自咨询律师，个人法律保险将为您支付律师小时咨询费的全部费用，您不会自掏腰包。与健康保险不同，没有共同支付或免赔额。该保险还将支付律师准备或审查文件（如预先医疗保健指令和医疗保健授权书）的费用。该计划还可以通过一个免费电话号码为律师提供不受限制的服务，你可以拨打该号码寻求帮助。

如果你的雇主为你提供个人法律保险，你将有机会在被录用时注册，然后在每年的公开注册期间再次注册。注册后，您可以随时取消，但只能在开放注册期间更改保险范围。除非你取消，否则你每年都会自动注册。如果你的雇主不提供个人合法保险作为福利，你可以自己购买一份个人保险单。该计划的覆盖面可能不如通过雇主提供的全面。

每月的个人法律保险费很难减少你的预算。例如，加利福尼亚州提供的保险费用大约为每月10美元，而LegalZoom则提供类似的费用计划，如果你提前一年付款，则每月15美元左右。

特别注意事项

与健康保险一样，在个人合法保险计划下，你可以选择的提供者数量有限。你可以选择使用网络之外的律师，但不是直接支付给律师的计划，你可能需要预先支付，然后向保险公司提出索赔，以获得补偿。

该计划可能会支付你的网络外律师的金额，它通常会支付一个网络内律师，你将负责任何差异。你需要确保你了解该计划对网络外律师费的限制，这样你就不会招致你付不起的账单。

虽然有些计划宣传参与者可以在非覆盖服务上获得折扣，但有些律师会通过收取更高的小时费用或为他们向你收取的其他服务加价来弥补你应该获得的“折扣”。即使是覆盖服务和网络律师，您仍然可以自付与您需要的法律服务相关的某些费用，包括文件归档费、法庭记者费和专家证人费。

某些服务被完全排除在外，您将根本得不到任何保险。如果你的雇主起诉你，通过你的雇主提供的计划不会帮助你起诉你的雇主或为自己辩护。如果你在工人补偿金或失业补偿金方面有问题，你可能无法向该计划的法律服务部门寻求帮助。它不会帮助你去小额索赔法庭或提起集体诉讼。如果你发现自己卷入了另一份保险单的诉讼，比如你的房主或汽车保险，你的个人合法保险将不适用。

个人法律保险也不包括商业方面的建议。如果你需要一个律师来帮助你建立一个小企业，或者帮助你处理一个你所拥有的出租房产的难租客，你就必须自己雇一个。你也不能用个人合法保险来提起无聊的诉讼。毫不奇怪，在你从提供该计划的公司退休或被解雇后，你不能使用你的个人法律保险。然而，如果你在退休或失业之前就开始与律师合作，那么你的保险单可能涵盖该案的其余部分。其他除外责任包括涉及外国（非美国）法律的事项以及涉及计划组其他成员的事项。换句话说，你可能无法利用这个计划起诉你的同事。

个人法律保险的限制

此外，个人法律保险计划将不同类型的法律服务划分为不同的类别，并且该计划在每个类别中涵盖的服务量可能有限制。例如，要使用“预防性”法律服务，例如让律师审查您的遗嘱，该计划可能涵盖每个日历季度一小时的服务。

在某些计划下，每个保单每年只能使用一次每种类型的保险。这意味着这个计划可能会支付律师为你准备遗嘱的费用，但不会支付你丈夫的。或者，如果你在一年内被指控两次轻罪，你的计划只会支付你第一次轻罪的律师费。

有些计划还有等待期，这意味着您必须在计划中注册几个月才能使用某些服务。这种等待期是为了防范道德风险，人们在真正需要保险之前尽量避免投保。但是，有些保险单没有任何等待期，甚至允许您使用该保险单处理预先存在的法律问题，只要您尚未与其他律师合作。其他政策说，先前存在的情况可能被排除在外，也可能不排除在外，这取决于你选择的参与律师事务所是否愿意受理你的案件。

个人法律计划的全面性可能因提供者的不同而有很大差异。在你注册之前，一定要仔细阅读这些细则，了解哪些是保险范围，哪些不是保险范围，以及哪些地方可能会产生额外费用。例如，该计划可能包括律师在审判中花费的时间，但不包括为你的审判做准备所花费的时间。这些时间将是你必须自掏腰包支付的一大笔开支。